Najdroższe stany na emeryturę

Według badań National Institute on Retirement Security, ponad połowa Amerykanów – 58% – czuje, że nie są na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Niedawne badanie przeprowadzone przez Biuro Odpowiedzialności Rządu Stanów Zjednoczonych pokazuje, że 29% Amerykanów powyżej 55 roku życia nie ma żadnych oszczędności emerytalnych, czy to w postaci indywidualnych planów emerytalnych, 401 (k) sponsorowanych przez pracodawcę, czy programów określonych świadczeń. Te oraz wiele badań i ankiet potwierdza to, co wielu Amerykanów już wie: większość z nas jest finansowo nieprzygotowana na emeryturę.

Wiele osób, które nie mają pieniędzy na emeryturę w domu, może szukać alternatywy. Niektórzy ludzie mogą rozważyć przeprowadzkę za granicę, gdzie są niższe koszty życia i dostęp do niedrogiej opieki zdrowotnej.

Ale gdzie się udać? Przyjrzeliśmy się danym z listy Bankrate.com „ Najlepsze i najgorsze stany na emeryturę ”, aby określić, które stany są najdroższe, biorąc pod uwagę pozycję każdego stanu pod względem kosztów utrzymania, a także jego stawki podatkowej. Przyjrzeliśmy się 10 najgorszym (tj. Najdroższym) stanom w każdej kategorii i znaleźliśmy sześć, które znalazły się w pierwszej dziesiątce w  obu  kategoriach, co czyni je ogólnie najdroższymi miejscami na emeryturę. Oto lista, zaczynając od najdroższego stanu.

Nowy Jork

• Ranga kosztów utrzymania : 50 (2. najwyższa)
• Ranga stawki podatkowej : 50 (najwyższa)
• Stanowy podatek dochodowy : od 4,0% do 10,9%
• Stanowy podatek od sprzedaży : 4,0% (do 8,875% całkowitego podatku od sprzedaży w zależności od gminy)
• Podatek od spadków / spadków : tak / nie

Nowy Jork ma najwyższe koszty utrzymania w Stanach Zjednoczonych, zaraz za Kalifornią. Całkowite obciążenie podatkowe w wysokości 12,97% w 2019 r. (Najnowsze dane dostępne od The Tax Foundation, prywatnej organizacji zajmującej się badaniami nad polityką podatkową) znacznie przekracza średnią krajową wynoszącą 9,9% i jest najwyższe w kraju.

W 2016 r. Podatnicy zapłacili 2929 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych, a najwyższa stawka  zysków kapitałowych wynosi 31,5%, co jest drugą najwyższą stawką w Stanach Zjednoczonych (po Kalifornii). W 2016 r. Władze stanowe i lokalne pobierają około 2782 USD na mieszkańca z tytułu podatku od nieruchomości, co jest piątym najwyższym w kraju.

Connecticut

• Ranga kosztów utrzymania:  46 (5. najwyższa)
• Ranga stawki podatkowej:  49 (2. najwyższa)
• Stanowy podatek dochodowy: od  3,0% do 6,99%
• Stanowy podatek od sprzedaży:  6,35% (7,75% w przypadku niektórych towarów luksusowych)
• Podatek od spadków / spadków:  tak / nie

Connecticut jest piątym najdroższym stanem pod względem kosztów utrzymania. Obciążenie podatkowe w 2012 r. W wysokości 12,6% zajmuje drugie miejsce w kraju, a podatnicy płacą 7 869 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych. Pobrane podatki od nieruchomości wynoszą około 2726 USD na mieszkańca, co plasuje się na drugim miejscu w kraju.

Connecticut nie oferuje żadnych zwolnień ani ulg podatkowych w przypadku większości emerytur lub innych dochodów emerytalnych – w tym świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych (chyba że podatnicy mają federalny skorygowany dochód brutto mniejszy niż 50 000 USD lub mniej niż 60 000 USD dla podatników w związku małżeńskim rozliczających się wspólnie). Wyjątkami są emerytury kolejowe i emerytury wojskowe, które są wyłączone z podatków.

Kalifornia

• Ranga kosztów utrzymania:  49 (2. najwyższa)
• Pozycja stawki podatkowej:  45 (szósta najwyższa stawka)
• Stanowy podatek dochodowy: od  1,0% do 13,3%
• Stanowy podatek od sprzedaży:  7,25%
• Podatek od spadków / spadków:  nie / nie

Kalifornia zajmuje drugie miejsce pod względem kosztów utrzymania i szóste miejsce pod względem stawek podatkowych. Najwyższa stawka podatku dochodowego od osób fizycznych w wysokości 13,3% jest najwyższa wśród państw, które nakładają podatek dochodowy od osób fizycznych. Obciążenie podatkowe w 2012 r. W wysokości 11% plasuje się na 6. miejscu w kraju, a podatnicy płacą 5 237 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych.

Rządy stanowe i lokalne pobierają około 1365 USD na osobę z tytułu podatku od nieruchomości. Stanowy podatek od sprzedaży wynosi 7,25% (najwyższy spośród wymienionych tutaj stanów), a łączna stawka w specjalnych miejskich / powiatowych okręgach podatkowych może sięgać nawet 9,75%. Chociaż świadczenia z ubezpieczenia społecznego i emerytury kolejowej są zwolnione z podatków w Kalifornii, wszystkie inne źródła dochodu emerytalnego są w pełni opodatkowane. Stan ma najwyższą stawkę podatku od zysków kapitałowych w kraju, która wynosi 33%.

New Jersey

• Ranga kosztów utrzymania:  43 (8. najwyższa)
• Ranga podatku:  48 (3. najwyższa)
• Stanowy podatek dochodowy: od  1,4% do 8,97%
• Stanowy podatek od sprzedaży:  7,0%
• Podatek od spadków / spadków:  tak / tak

New Jersey ma 8. miejsce pod względem kosztów utrzymania i 3. najwyższą stawkę podatkową w kraju. Obciążenie podatkowe stanu w 2012 r. Wyniosło 12,2%, a podatnicy płacą 6926 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych. Pobory podatku od nieruchomości wynoszą około 2989 USD na osobę, co zajmuje pierwsze miejsce w kraju.

New Jersey jest jednym z zaledwie dwóch stanów, które pobierają zarówno  podatek od spadków, jak  i podatek od  nieruchomości. Podczas gdy bliscy krewni są generalnie wyłączeni z podatku od spadków, inni beneficjenci muszą liczyć się ze stawkami podatkowymi od 11% do 16% od spadków powyżej 500 USD, a podatek od nieruchomości ma zniknąć w 2018 roku.

Rhode Island

• Ranga kosztów utrzymania:  41 (10. najwyższa)
• Ranga stawki podatkowej:  43 (8. najwyższa)
• Stanowy podatek dochodowy: od  3,75% do 5,99%
• Stanowy podatek od sprzedaży:  7,0%
• Podatek od spadków / spadków:  tak / nie

Rhode Island ma 10. najwyższe koszty utrzymania w kraju i 8. najwyższą stawkę podatkową, mimo że obniżyło najwyższą stawkę podatku dochodowego z 9,9% do 5,99% w 2011 r. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wyniosło 10,8%, oraz podatnicy płacą 4 998 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych.

Podatki od nieruchomości wynoszą około 2282 USD na mieszkańca, co plasuje się na 6 miejscu w kraju. Świadczenia z tytułu emerytury kolejowej są zwolnione z podatków, podobnie jak świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli spadną poniżej obowiązującego progu (80 000 USD dla osób składających jedno zgłoszenie i do 100 000 USD dla osób składających wspólne). Inne dochody emerytalne podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego.

Vermont

• Ranga kosztów utrzymania:  42 (9. najwyższa)
• Ranga stawki podatkowej:  41 (10. najwyższa)
• Stanowy podatek dochodowy: od  3,55% do 8,95%
• Stanowy podatek od sprzedaży:  6,0%
• Podatek od spadków / spadków:  tak / nie

Vermont zajmuje 10. miejsce pod względem kosztów utrzymania i ósmą najwyższą stawkę podatkową. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wyniosło 10,3%, a podatnicy płacą 4557 USD na mieszkańca w postaci podatków stanowych i lokalnych. Wpływy z podatku od nieruchomości wynoszą około 2331 USD na mieszkańca, co plasuje się na 5 miejscu w kraju.

Vermont opodatkowuje większość dochodów z emerytury według zwykłych stawek podatku dochodowego, w tym świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, które są opodatkowane do 85% (zgodnie ze stawką federalną) świadczeń. Świadczenia z tytułu emerytury kolejowej są zwolnione.

Podsumowanie

Kilka stanów próbowało uczynić swoje systemy podatkowe bardziej atrakcyjnymi dla emerytów. Na przykład stan Maine podniósł wysokość dochodu emerytalnego, który można wykluczyć z podatków stanowych, a stan Nebraska zwiększył zwolnienie z dochodów z ubezpieczenia społecznego. Federalne wyłączenie podatku od nieruchomości wynosi obecnie 5,45 miliona dolarów, a zarówno Nowy Jork, jak i Maryland stopniowo zwiększają swoje zwolnienia, aby dopasować je do kwoty federalnej.

Niezależnie od tego, czy zależy Ci na tym, aby Twoje pieniądze wystarczały na dłużej na emeryturze, czy też pozostawiasz więcej majątku swoim dzieciom, lokalne koszty utrzymania i stawka podatkowa mogą być istotną kwestią na emeryturze. Nie żeby czynniki pozafinansowe – twoje zainteresowania, hobby, wygoda, zdrowie i bliskość z przyjaciółmi i rodziną – nie były ważne przy wyborze miejsca na emeryturę. Pamiętaj tylko, że gdziekolwiek przejdziesz na emeryturę (czy to na miejscu, w innym kraju czy za granicą), może to mieć również znaczący wpływ na Twoje finanse.