Wycofanie kapitału hipotecznego
Co to jest wypłata kapitału hipotecznego
Wycofanie kapitału hipotecznego to zbiór danych ekonomicznych mierzący kwotę netto kapitału gotówkowego, który konsumenci pobierają ze swoich domów w ramach pożyczek pod zastaw domu lub linii kredytowych i refinansowania wypłaty.
Wycofanie kapitału hipotecznego jest odpowiednim wskaźnikiem ekonomicznym przy prognozowaniu wydatków konsumenckich, a zatem produktu krajowego brutto (PKB). Ta statystyka jest często wyrażana w procentach.
Kluczowe wnioski
- Wycofanie kapitału hipotecznego to zbiór danych ekonomicznych, które sumują ilość gotówki, którą właściciele domów w danym kraju pobierają z kapitału własnego poprzez refinansowanie lub linie kredytowe.
- Te dane można powiązać z przewidywaniami zmian w wydatkach konsumenckich, ponieważ im więcej pieniędzy zabranych z kapitału własnego domu ostatecznie trafi do zakupów.
- Wycofywanie się z kapitału hipotecznego ma tendencję do zwiększania się, gdy spadają stopy procentowe lub gdy rośnie wartość nieruchomości.
Zrozumienie wypłaty kapitału hipotecznego
Wycofywanie się z kapitału hipotecznego ma charakter cykliczny i zmienia się w zależności od rosnących cen mieszkań i, do pewnego stopnia, ogólnego poziomu stóp procentowych. Na przykład, jeśli stopy procentowe spadną, właściciele domów mogą być zachęcani do refinansowania kredytu hipotecznego i wypłaty gotówki, jednocześnie utrzymując niższe miesięczne płatności niż wcześniej. Ludzie mogą wykorzystać tę dodatkową gotówkę na duże zakupy, takie jak samochody, urządzenia, przebudowy lub wakacje.
Ciekawą cechą wycofywania kapitału hipotecznego przy zastosowaniu go do prognoz ekonomicznych jest obliczenie, jaki procent całkowitego wycofania kapitału trafia bezpośrednio na wydatki konsumentów, a jaki procent jest wykorzystywany do spłaty istniejącego zadłużenia konsumenckiego. Kredytodawcy hipoteczni mocno sprzedają kredyty konsumentom z obu powodów. Inną interesującą cechą wycofywania kapitału hipotecznego w zastosowaniu go do prognoz ekonomicznych jest to, że konsumenci generalnie nie wydają wszystkich wypłat na raz.
Dlaczego konsumenci dokonują wypłat z kapitału hipotecznego
Kiedy konsumenci zaciągają pożyczki pod zastaw domu lub inne formy finansowania w zamian za kapitał własny, który włożyli do swoich domów w formie kredytu hipotecznego, uwalniają swoje aktywa do wykorzystania na inne wydatki. Może to obejmować pokrycie kosztów ulepszeń i remontów domu, a także inwestycji w innych miejscach. Właściciele domów, którzy zaciągną drugi kredyt hipoteczny po spłacie pierwszego kredytu hipotecznego, mogą być postrzegani jako mniejsze ryzyko kredytowe, a tym samym mogą cieszyć się znacznie korzystniejszymi stopami procentowymi.
Częstość wycofywania kapitału hipotecznego może być wskaźnikiem nie tylko wydatków konsumentów, ale także ich zaufania. Wyciąganie kapitału z domu, który jest częściowo spłacony, może przynieść właścicielowi domu nowe ryzyko, ponieważ zaciąga on nowy dług, który będzie musiał zostać spłacony. Mogą wystąpić zmiany kursu, gdy rynek się waha i wpływa na ich zdolność do spłaty nowego zadłużenia. Grozi im również ponowne ryzyko wykluczenia; będą jednak mogli ponownie odliczyć odsetki od kredytów hipotecznych.
Trwa debata na temat tego, czy przedterminowe wypłaty kredytu hipotecznego powinny być regulowane w taki sam sposób, jak niektóre konta emerytalne. W przypadku wielu rodzajów kont emerytalnych istnieją zastrzeżenia i kary za dokonanie wcześniejszych wypłat. Zwykle nie ma takich ograniczeń w dokonywaniu wypłat kapitału hipotecznego. Może to prowadzić do utraty przez właścicieli domów wartości i kapitału własnego, który zainwestowali w dom, który mógłby zostać wykorzystany na potrzeby emerytalne. Co więcej, te wycofania kapitału mogą przyczynić się do powstania baniek na rynku mieszkaniowym.