Oferty kredytu hipotecznego: Bank of America vs. Wells Fargo

Kupno domu to jedna z najważniejszych decyzji w życiu człowieka. Może to być również jedno z najbardziej stresujących doświadczeń, biorąc pod uwagę ilość zaangażowanych pieniędzy, różne typy domów, kredyty hipoteczne i terminologię związaną z zakupem domu.

Kupując dom, możesz ulec pokusie, aby posłuchać swojego pośrednika w handlu nieruchomościami lub pośrednika hipotecznego, ale kredyt mieszkaniowy jest zbyt dużym długiem, aby nie być aktywnym uczestnikiem. Ważne jest, aby rozejrzeć się, tak jak w przypadku samochodu lub nawet coś znacznie mniejszego, jak lodówka, aby zobaczyć, jakie masz opcje i co najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Istnieje ogromna liczba dostawców kredytów hipotecznych, niektórzy duzi, niektórzy mali, którzy oferują różne stawki. Oprócz tego oferują różne rodzaje kredytów hipotecznych. Przeprowadzenie badań pomoże Ci znaleźć ten, który jest dla Ciebie najlepszy.

Jeśli wolisz współpracować z większymi firmami, możesz przyjrzeć się dwóm największym pożyczkodawcom hipotecznym w USA – Bank of America i Wells Fargo. Poniżej znajduje się porównanie dwóch ofert kredytów hipotecznych, aby zobaczyć, jak wypadają względem siebie. Każda pożyczka dotyczyła 200 000 dolarów istniejącego domu na Florydzie z 25% zaliczką. Wszystkie dane liczbowe oparte są na cenach z kwietnia 2020 r.

30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu: wygrywa Bank of America

Pierwszym punktem porównania jest standardowy 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Bank of America oferuje roczną stopę procentową (APR) na poziomie 3,397%, w porównaniu do 3,458% Wells Fargo. 30-letnia stała kwota pożyczki Bank of America wynosiła 150 000 USD przy płatności 653 USD. W okresie trwania pożyczki zapłacisz około 235 000 USD. W momencie zamknięcia pożyczka Bank of America zawiera 0,611 punktów dyskontowych. Wells Fargo zaoferował APR na poziomie 3,458%. Firma szacuje, że miesięczna rata wyniesie 884 USD. W okresie trwania pożyczki zapłacisz około 318 000 USD.

5/1 ARM Mortgage: Wells Fargo wygrywa

Następny jest kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM), a konkretnie 5/1 ARM. Ten rodzaj kredytu hipotecznego blokuje twoją spłatę na pięć lat. W szóstym roku stopa procentowa zaczyna się dostosowywać co roku, często w oparciu o podstawową stopę procentową powiększoną o marżę. Rzadko kiedy płatność nie wzrośnie.

Osoby, które wybiorą 5/1 ARM, albo nie planują pozostać w domu dłużej niż pięć lat, albo planują refinansowanie pod koniec tego 5-letniego okresu. Zwróć uwagę, że miesięczne raty są niższe, ale całkowity koszt w ciągu 30 lat (zakładając, że zachowasz pożyczkę) będzie prawdopodobnie wyższy niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.

Bank of America oferuje 5/1 ARM z RRSO 3,424% i 0,948 punktów rabatowych. Opłata wynosi 653 USD. Wells Fargo oferuje APR w wysokości 3,382% i miesięczną płatność w wysokości 870 USD. Suma, jaką może zmienić stopa procentowa w okresie trwania pożyczki, w górę lub w dół, w przypadku Wells Fargo wynosi 5%. Kapitalizacja Bank of America jest wyższa i wynosi 6%, ale Bank of America ma indywidualne ograniczenia na poziomie 2% – tj. Żadna indywidualna korekta stóp nie może przekroczyć 2%.

W tym przypadku Wells Fargo wygrywa, ponieważ oferuje lepszą stopę procentową, jednak Bank of America oferuje punkty dyskontowe, co oznacza, że ​​koszty zamknięcia z góry będą wyższe, jeśli nabywca domu zdecyduje się zapłacić więcej z góry, co zmniejsza odsetki pożyczki, a tym samym zmniejszenie miesięcznych płatności.

Podsumowanie

Pożyczki Wells Fargo i Bank of America nie obejmują kosztów zamknięcia, które mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Chociaż stopy procentowe są różne, fakt, że Bank of America wykorzystuje punkty dyskontowe do obliczeń, utrudnia porównanie. Aby uzyskać bardziej sprawiedliwe porównanie, porównaj całkowity koszt w okresie trwania pożyczki. Na tej podstawie Bank of America wydaje się wychodzić na prowadzenie, chociaż może to nie być prawdą w Twojej sytuacji.

Na koniec pamiętaj, że niektóre osoby, które próbują sprzedać Cię u określonego pożyczkodawcy, otrzymują prowizję. Chociaż powinni mieć na względzie Twój najlepszy interes, nie zawsze tak jest. Upewnij się, że prowadzisz wszystkie własne badania i kupujesz kredyty hipoteczne na własną rękę, a także słuchasz innych.