Minimalny depozyt
Co to jest minimalna wpłata?
Minimalny depozyt lub depozyt początkowy to minimalna kwota pieniędzy wymagana do otwarcia rachunku w instytucji finansowej, takiej jak bank lub firma maklerska.
Wyższe minimalne depozyty są generalnie związane z kontami oferującymi usługi premium, podczas gdy produkty skierowane do głównego nurtu generalnie oferują niższe minimalne depozyty, aby przyciągnąć nowych klientów.
Kluczowe wnioski
- Minimalne depozyty to kwota, która musi zostać wniesiona przy założeniu określonego konta.
- Wyższe minimalne wymagania dotyczące depozytu są zwykle związane z usługami premium.
- W ostatnich latach zwiększona konkurencja doprowadziła do spadku minimalnych wymogów dotyczących depozytów wśród niektórych dostawców usług finansowych.
Jak działają minimalne depozyty
W Stanach Zjednoczonych minimalne depozyty mogą się znacznie różnić. Podczas gdy niektóre usługi nie oferują minimalnego wymogu depozytu, inne ustalają minimalną kwotę na 10 000 USD lub więcej.
Z punktu widzenia usługodawcy minimalne depozyty pozwalają zapewnić, że przychody generowane przez klienta będą wystarczające na pokrycie kosztów administracyjnych i innych kosztów ogólnych związanych z obsługą tego rachunku.
Ogólnie rzecz biorąc, wyższe minimalne wymogi dotyczące depozytów są związane z produktami premium, podczas gdy oferty na rynku masowym zazwyczaj ograniczają lub nawet znoszą minimalne wymogi dotyczące depozytów. Na przykład dom maklerski oferujący pełną obsługę może wymagać minimalnego depozytu w wysokości co najmniej 10000 USD w zamian za dodatkowe funkcje, takie jak obniżone prowizje handlowe, dostęp do raportów analityków lub bardziej kompletne i aktualne dane z giełd. Z kolei pośrednictwo rabatowe może odstąpić od wymagań dotyczących minimalnego depozytu, ale zaoferować bardziej ograniczoną usługę z mniej zaawansowanymi funkcjami.
Obecnie rosnąca konkurencja między firmami świadczącymi usługi finansowe doprowadziła do obniżenia opłat i minimalnych wymogów dotyczących depozytów w niektórych sektorach. Jest to szczególnie widoczne w branży maklerskiej i zarządzania inwestycjami, gdzie firmy takie jak Wealthsimple i Betterment oferują tanie platformy, które w niektórych przypadkach nie mają minimalnych wymagań dotyczących depozytu. To niedrogie podejście rozszerzyło się nawet na inne obszary opłat, na przykład poprzez wyeliminowanie prowizji za transakcję.
Oprócz minimalnych wymogów dotyczących depozytów, inne obszary, w których firmy finansowe mogą konkurować, aby przyciągnąć klientów, obejmują roczne opłaty za konto, opłaty za zarządzanie aktywami oraz opłaty związane z wypłatą lub transferem środków.
Prawdziwy przykład minimalnego depozytu
Aby to zilustrować, rozważ opcje cenowe oferowane przez dwie wspomniane powyżej firmy finansowe. Dla klientów, którzy chcą najtańszej opcji, Wealthsimple i Betterment oferują opcje kont bez minimalnych wymagań dotyczących depozytu. Jednak klienci, którzy chcą uzyskać dostęp do bardziej zaawansowanych funkcji, mogą to zrobić, zapewniając wyższe minimalne depozyty.
Na przykład Wealthsimple oferuje konto dla minimalnych depozytów w wysokości 100 000 USD i więcej, które zapewnia obniżone opłaty roczne, a także dodatkowe usługi, takie jak nadzór doradcy finansowego. Inny plan, dla depozytów w wysokości 500 000 USD lub więcej, oferuje dodatkowe korzyści, takie jak zniżkowy plan zdrowotny.
Betterment oferuje nieco inny model, ponieważ jego plan premium (dla depozytów w wysokości 100 000 USD i więcej) wiąże się z wyższą opłatą za zarządzanie. W zamian jednak plan premium oferuje dostęp do zespołu specjalistów od planowania finansowego, którzy mogą doradzić klientowi w szeregu tematów, takich jak planowanie emerytalne i majątkowe.