Maksymalne wykorzystanie 401 (k) i co dalej

401 (k) jest potężnym emerytalne narzędzie oszczędności. Jeśli masz dostęp do takiego programu poprzez pracę, sprytnie jest skorzystać z dowolnego dopasowania pracodawcy. Jeśli nadal masz pieniądze, istnieją inne sposoby oszczędzania na emeryturę. Planowanie emerytury gwarantuje, że każdy będzie mógł przeżyć swoje złote lata w komforcie, dlatego niezwykle ważne jest, aby zrozumieć tajniki tej praktyki. W tym artykule omówiono niektóre z innych dostępnych opcji, aby jak najlepiej wykorzystać strategię oszczędzania na emeryturę i pomóc obniżyć zobowiązania podatkowe.

401 (k) Dopasowanie do pracodawcy

Wielu pracodawców oferuje swoim pracownikom plany 401 (k). Mogą nawet dopasować składki, aby osłodzić pulę. Oznacza to, że za każdego dolara, który wpłacasz do planu sponsorowanego przez pracodawcę, firma pokrywa określony procent. Zwiększa to ilość pieniędzy zaoszczędzonych na Twoim koncie. Niektóre odpowiadają nawet 50% Twojego wkładu, podczas gdy inne dopasowują się do pewnego limitu za dolara.

Należy zauważyć, że  plany Roth 401 (k) są zwykle dopasowywane przez pracodawców w tym samym tempie, co tradycyjne plany 401 (k). Jednak niektórzy pracodawcy nie oferują planów Roth 401 (k). Istotną różnicą między składkami tradycyjnymi a składkami Roth 401 (k) jest to, że składka pracodawcy jest umieszczana w tradycyjnym planie 401 (k) – podlegającym opodatkowaniu przy  wypłacie. Część składki pracownika jest umieszczana w Roth 401 (k).

Większość planistów finansowych zachęca inwestorów do maksymalizacji oszczędności 401 (k).Średnio osoby zarabiają około 0,50 dolara za dolara, co stanowi maksymalnie 6% ich pensji. To równowartość pracodawcy wypisującego czek na 1800 $ pracownikowi, który zarabia 60 000 $ rocznie. Co więcej, kwota ta będzie z czasem stale rosła. Głupotą byłoby odrzucanie zasadniczo darmowych pieniędzy.

Nie musisz być profesjonalistą w inwestowaniu

Chociaż oferty 401 (k) mogą być trudne do zrozumienia dla nieprofesjonalistów, większość programów oferuje tanie fundusze indeksowe, które są idealne dla nowych inwestorów. Gdy ludzie zbliżają się do wieku emerytalnego, rozsądnie jest przenosić większość swoich aktywów emerytalnych do funduszy obligacji. Wiele osób stosuje następujący model alokacji oparty na wieku:

• W wieku 30 lat inwestują 30% swoich funduszy emerytalnych w fundusze obligacji.
• W wieku 45 lat inwestują 45% swoich funduszy emerytalnych w fundusze obligacji.
• W wieku 60 lat inwestują 60% swoich funduszy emerytalnych w fundusze obligacji.

Ci, którzy sprzeciwiają się podejściu opartemu na wieku, mogą zamiast tego zdecydować się na inwestowanie w fundusze dat docelowych, które zapewniają dywersyfikację inwestycji bez konieczności wybierania poszczególnych inwestycji.

„Fundusze z datą docelową również wykazują tendencję do bycia bardziej konserwatywnymi bliżej wybranej daty. Połączenie tych korzyści może sprawić, że będzie to punkt kompleksowej obsługi dla 401 (tys.) Uczestników” – wyjaśnia David S. Hunter, CFP i prezes Horizons Zarządzanie majątkiem.

Inwestowanie po maksymalizacji 401 (k)

Ci, którzy wpłacają maksymalną kwotę na swoje plany 401 (k), mogą zwiększyć swoje oszczędności emerytalne za pomocą szeregu różnych narzędzi inwestycyjnych. Poniżej wymieniliśmy kilka z nich.