Płynny certyfikat depozytowy (CD)
Co to jest płynny certyfikat depozytu (CD)?
Płynne świadectwo depozytowe to rodzaj płyty CD, która umożliwia dokonywanie wypłat bez ponoszenia kary. Środki na koncie są dostępne przez cały okres użytkowania produktu, w przeciwieństwie do większości tradycyjnych płyt CD, które nakładają wysoką opłatę karną za wcześniejszą wypłatę, zmniejszając odsetki zarobione do tego momentu. Jednak inwestorzy nie mogą mieć swojego ciasta i też go zjeść. Płynne płyty CD generalnie oferują niższe stawki niż tradycyjne płyty CD, co oznacza, że poświęcają wydajność na rzecz elastyczności.
Kluczowe wnioski
- Płynne świadectwo depozytowe to płyta CD, która umożliwia inwestorom dokonywanie wypłat bez ponoszenia kary.
- Płynne płyty CD oferują niższe oprocentowanie w porównaniu z tradycyjnymi płytami CD.
- Alternatywy dla płynnych płyt CD na rynku obejmują rachunki rynku pieniężnego i bankowe rachunki oszczędnościowe.
Zrozumienie płynnej płyty CD
Płynne płyty CD pozwalają na wypłatę przed terminem zapadalności, ale nie bez uprzedniego powiadomienia instytucji. To nie jest tak proste, jak wypłata z konta rozliczeniowego.
Niektóre banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe wymagają tygodniowego wypowiedzenia, podczas gdy inne nawet 30 dni. W wielu przypadkach istnieje również początkowy okres blokady: nie można dokonać wypłaty w pierwszym tygodniu funduszu. Zapobiega to rodzajowi handlu jednodniowego, który często występuje na giełdzie. Ponadto płynne płyty CD często mają ograniczenia dotyczące kwoty, którą można wypłacić w danym momencie. Niektóre banki zezwalają na wypłatę 100% środków w jednej transakcji, podczas gdy inne mają bardziej rygorystyczne wymagania, przy czym kwota wypłaty stanowi albo minimalny procent początkowego depozytu, albo po prostu minimalną kwotę w dolarach.
Wolne od kar wypłaty sprzedawane przez płynne płyty CD mogą również być podstępem mającym na celu przyciągnięcie inwestorów. Płynne płyty CD często ograniczają na przykład liczbę darmowych wypłat. Mają również wyższe minimalne kwoty inwestycji, które nie zapewniają takich samych zysków w porównaniu z innymi, stosunkowo mniej płynnymi instrumentami.
Złamanie tych zasad może skutkować karami za wypłatę porównywalnymi z tradycyjnymi płytami CD. Jeśli jesteś zainteresowany płynną płytą CD, pamiętaj, aby przeczytać wszystkie warunki produktu, które jasno określają różne wymagania dotyczące wypłaty i minimalną wielkość konta.
Wypłaty z płynnych płyt CD mogą być umownie ograniczone, podobnie jak kwoty tych wypłat.
Alternatywy dla płynnej płyty CD
Niektórzy inwestorzy cieszą się elastycznością płynnej płyty CD. Zapewnia szybki i łatwy dostęp do oprocentowanych środków w nagłych przypadkach. W ten sposób niekoniecznie potrzebujesz ogromnej poduszki bezczynnej gotówki na koncie oszczędnościowym.
Płynne płyty CD nie są jednak dla wszystkich. Istnieje wiele innych rozwiązań, które spełniają różne cele finansowe. Jedną z opcji jest zakup tradycyjnej płyty CD, która zapewnia lepsze zwroty, ale mniejszą elastyczność. Jeśli masz solidny fundusz awaryjny i nie potrzebujesz szybkiej gotówki, skorzystasz więcej z tradycyjnej płyty CD.
Laddering to popularne podejście do inwestowania w płyty CD, które obiecuje stały dochód w regularnych odstępach czasu. Innym podejściem jest otwarcie rachunku rynku pieniężnego, który zapewnia większą elastyczność niż płyta CD.
Przykłady płynnych płyt CD
Bank oferuje płynne płyty CD ze stopami procentowymi od 2% do 5% w okresach od jednego roku (dla 2% zwrotów) do pięciu lat (dla 5% zwrotów). Minimalna kwota inwestycji dla tych płyt CD różni się w zależności od stóp procentowych.
Na przykład płynne płyty CD z oprocentowaniem 2% wymagają minimalnej kwoty inwestycji w wysokości 10 000 USD, podczas gdy te, które oferują zwrot w wysokości 5%, wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD. Wolne od kar wypłaty z płyt CD, które oferują 2%, są ograniczone do jednej wypłaty, podczas gdy ograniczenia dla osób ze zwrotem 5% są ograniczone do trzech wypłat w ciągu całego okresu.