Ile można kupić ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?

Ubezpieczenie rentowe to rodzaj ubezpieczenia, który ma na celu zapewnienie dochodu w przypadku, gdy pracownik nie może już wykonywać swojej pracy w wyniku niepełnosprawności. Czasami ta niepełnosprawność uniemożliwia im zarabianie pieniędzy przez krótki czas; w innych przypadkach może to trwać znacznie dłużej.

Istnieją szczegółowe zasady określające, co jest uważane za niepełnosprawność i jak dana osoba może kwalifikować się do renty inwalidzkiej. Polisy krótkoterminowe oferują świadczenia na krótki okres – zwykle od trzech do sześciu miesięcy. Z drugiej strony długoterminowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy zapewnia świadczenia osobom niezdolnym do pracy przez dłuższy okres – zwykle ponad sześć miesięcy.

Ograniczenia w zakresie ubezpieczenia od inwalidztwa

dochodu ubezpieczonego. Jeśli otrzymujesz dochód z tytułu niezdolności do pracy z polisy grupowej pracodawcy, zazwyczaj będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od świadczeń.

Osoba fizyczna może samodzielnie ubiegać się o ubezpieczenie indywidualne za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej, aby pokryć różnicę między ubezpieczeniem grupowym a dochodem do 90%. Świadczenia uzyskane z indywidualnej polisy mogą być zwolnione z podatku dochodowego, jeśli składki na polisę są opłacane w dolarach po opodatkowaniu.

Należy pamiętać, że istnieją szczególne przypadki, w których firmy ubezpieczeniowe wprowadziły wyjątki w planach grupowych dla niektórych zawodów, takich jak stażyści medyczni, rezydenci, stypendyści i lekarze. Firmy ubezpieczeniowe mogą zezwolić na ubezpieczenie przekraczające próg 60% dla tych zawodów. Polityki dla tych zawodów są uważane za polityki „specjalnych ograniczeń”; zazwyczaj mają gwarantowany koszt premium do 65 roku życia.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na składkach, ponieważ jesteś nowy w swoim zawodzie i nie osiągnąłeś jeszcze wyższego poziomu płac, możesz uzyskać ubezpieczenie inwalidzkie zwane „składką stopniowaną”. Ten typ polisy zapewnia te same korzyści, co polisy ze składką na poziomie, ale składka zaczyna się niżej i rośnie każdego roku.

Dzięki stopniowanej polisie ubezpieczeniowej na wypadek inwalidztwa otrzymasz niskokosztową polisę z wysokim poziomem ochrony ubezpieczeniowej (przy jednoczesnym zapewnieniu ubezpieczenia na przyszłe lata). Jest to dobra, niedroga opcja, która pomaga niedawnym absolwentom uzyskać ubezpieczenie z tytułu niepełnosprawności, dając im jednocześnie czas na osiedlenie się. W tej chwili możesz zdecydować, czy chcesz znaleźć lepszą polisę z premią za poziom.

Jakie ubezpieczenie warto rozważyć?

Dobrym punktem odniesienia przy podejmowaniu decyzji, jaki procent dochodu chcesz zastąpić, jest uzyskanie wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej, aby utrzymać aktualny standard życia rodziny, do granic tego, co oferuje ubezpieczyciel.

Określając, ile dochodu zastępczego będziesz potrzebować, jeśli staniesz się niepełnosprawny, najlepiej jest podejść do ostrożnych szacunków, aby upewnić się, że będziesz mieć odpowiednie ubezpieczenie.

Podsumowanie

Jeśli staniesz się niepełnosprawny i nie będziesz w stanie pracować, co stanie się z dochodem twojego gospodarstwa domowego? Miejmy nadzieję, że nadal będziesz w stanie zadbać o swoją rodzinę, ale jeśli nie masz pewności, że możesz pokryć długotrwałą utratę zarobków, może to być dobry moment, aby pokryć to ryzyko ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy.