Lifestyle Creep
Co to jest pełzanie stylu życia?
Zmiana stylu życia pojawia się, gdy poziom życia jednostki poprawia się, gdy rośnie jej dochód uznaniowy, a dawne luksusy stają się nowymi potrzebami. Wzrost dochodu uznaniowego może nastąpić poprzez wzrost dochodu lub zmniejszenie kosztów.
Cechą charakterystyczną pełzania stylu życia jest zmiana w myśleniu i zachowaniu, która postrzega wydatki na mniej istotne rzeczy jako prawo, a nie wybór. Można to zobaczyć w podejściu do podejmowania decyzji o wydatkach, mówiącym, że „zasługujesz na to”, a nie w myśleniu o możliwościach, jakie dałoby oszczędzanie pieniędzy. Sposobem na walkę z pełzaniem stylu życia jest budżetowanie i odróżnianie potrzeb od potrzeb podczas dokonywania zakupów.
Kluczowe wnioski
- Pełzanie stylu życia odnosi się do zjawiska, w którym uznaniowa konsumpcja przedmiotów zbędnych wzrasta wraz z poprawą standardu życia.
- Wraz ze zmianą stylu życia, dobra luksusowe i uznaniowe wydatki stają się postrzegane jako prawo do posiadania, a nie jako wybór – jako konieczność, a nie chęć.
- Wadą tego pełzania jest to, że gdy dochody spadają, na przykład z powodu bezrobocia lub na emeryturze, ludziom skończą się oszczędności, ponieważ nadal żyją powyżej swoich możliwości.
Poradnik Lifestyle Creep
Styl życia może zniweczyć plany emerytalne i redukcję zadłużenia, ponieważ oszczędność zostaje zastąpiona rozrzutnością. Zmiana stylu życia może zacząć się od drobnych – zamawiając droższą butelkę wina podczas kolacji lub kupując torbę lub sprzęt elektroniczny, których tak naprawdę nie potrzebujesz – ale szybko może się rozszerzyć na bardziej ekstrawaganckie nawyki. Łatwo dostępny kredyt i korzystanie z kart kredytowych, które umożliwiają większe zakupy, mogą przyczynić się do zmiany stylu życia. Można wykorzystać budżet i siłę woli, aby uniknąć zmian w stylu życia.
Niektóre przykłady pełzania stylu życia obejmują:
- Wydawanie kilku dolarów dziennie na kawę
- Latanie w klasie ekonomicznej premium zamiast autokarem
- Częste i droższe jedzenie poza domem
- Drogie ubrania (i więcej, gdy wystarczy tańsza odzież)
- Płacenie za sprzątanie
- Kupowanie lub wynajmowanie większej ilości domu niż potrzebujesz (lub drugiego domu)
- Trzeci samochód, łódź lub wymiana samochodu wcześniej niż to konieczne
Lifestyle Creep i prawie emeryci
Pełzanie stylu życia może być szczególnie problematyczne dla osób zbliżających się do emerytury. Takie osoby, na pięć do 10 lat przed przejściem na emeryturę, są zazwyczaj w latach szczytowych zarobków i już spłaciły swoje długotrwałe powtarzające się wydatki, takie jak kredyt hipoteczny lub koszty związane z dziećmi. Czując się dobrze z nowo odkrytą nadwyżką dochodu uznaniowego, mogą zdecydować się na droższe samochody, droższe wakacje, drugi dom lub nowo odkrytą sympatię do dóbr luksusowych.
Ponieważ celem na emeryturze jest utrzymanie stylu życia, do którego przyzwyczailiśmy się w latach poprzedzających przejście na emeryturę, emeryci ci potrzebują więcej funduszy, aby wesprzeć swój bardziej wystawny styl życia. Niestety brakuje im środków, aby to zrobić, ponieważ wydali nadwyżkę gotówki, zamiast oszczędzać ją, aby zapewnić sobie wygodniejszą emeryturę.
Lifestyle Creep i Younger Savers
Zmiana stylu życia może być również odczuwalna przez młodszych konsumentów i osoby oszczędzające na emeryturze, na przykład wtedy, gdy dostają pierwszą dobrze płatną pracę. Nawyki związane z wydawaniem pieniędzy mogą szybko się zmienić, aby uwzględnić przedmioty, które wcześniej były uważane za luksusowe. Takie zachowanie może utrudnić oszczędzanie na zakup pierwszego domu, przejście na emeryturę lub szybką spłatę długu edukacyjnego. Osoby, które boją się wpadnięcia w taką pułapkę wydatków, powinny rozważyć spisanie swoich celów życiowych i finansowych i wykorzystanie ich jako przewodnika przy podejmowaniu decyzji dotyczących wydatków.