Licencjonowany tylko do reasekuracji
Co jest licencjonowane tylko w przypadku reasekuracji?
Licencja na reasekurację oznacza jedynie, że firma może świadczyć usługi szczególnie związane z reasekuracją w państwie, które udzieliło licencji. Oznacza to, że są ściśle ograniczone do działania tylko w tej konkretnej roli.
Kluczowe wnioski
- Licencja na reasekurację oznacza jedynie, że firma może świadczyć usługi szczególnie związane z reasekuracją w państwie, które przyznało licencję.
- Ubezpieczenie jest regulowane głównie przez stany, w przeciwieństwie do rządu federalnego w Stanach Zjednoczonych.
- Posiadanie licencji reasekuracyjnej jedynie pozwala firmie czerpać korzyści z dywersyfikacji na rynku ubezpieczeniowym bez wielu problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń bezpośrednio konsumentom.
- Z drugiej strony zwykli ubezpieczyciele również korzystają z możliwości przeniesienia ryzyka zewnętrznego na firmy posiadające licencję wyłącznie na reasekurację.
Zrozumienie licencjonowanego tylko dla reasekuracji
Licencja reasekuracyjna dotyczy tylko brokerów reasekuracyjnych, którzy negocjują cesje reasekuracyjne w imieniu ubezpieczyciela cedującego. Obejmuje również osoby zarządzające działalnością reasekuracyjną reasekuratora.
Państwa mogą wyodrębnić rodzaje firm reasekuracyjnych, z którymi może współpracować ubezpieczyciel. Na przykład stan może wymagać, aby firma współpracowała z licencjonowanymi pośrednikami reasekuracyjnymi. Z drugiej strony może wymagać od ubezpieczyciela współpracy z licencjonowanymi menedżerami ds. Reasekuracji. Przepisy stanowe uniemożliwiają ubezpieczycielowi współpracę z jakąkolwiek osobą lub firmą, która nie ma licencji.
Państwa mogą wymagać od zarządzającego reasekuracją złożenia kaucji u państwowego komisarza ds. Ubezpieczeń za każdego reasekuratora, którego reprezentuje zarządzający. Ta więź służy do ochrony reasekuratora. Państwowi komisarze ds. Ubezpieczeń mogą również wymagać od menedżera reasekuracji lub brokera reasekuracyjnego utrzymania polisy obejmującej potencjalne problemy finansowe lub możliwe roszczenia związane z błędami i zaniedbaniami.
Wymogi licencjonowania wyłącznie w zakresie reasekuracji
Ubezpieczenia to wysoce regulowana dziedzina, z szerokim zakresem praw, zasad i wytycznych branżowych. Zasady te muszą być przestrzegane przez profesjonalistów i firmy, które działają lub chcą działać w tym sektorze.
Ubezpieczenie jest regulowane głównie przez stany, w przeciwieństwie do rządu federalnego w Stanach Zjednoczonych. Z tego powodu zasady i przepisy mogą się znacznie różnić w poszczególnych stanach.
Państwowe komisje ubezpieczeniowe i organy regulacyjne określają wytyczne dotyczące polis ubezpieczeniowych. Zapewniają również licencje firmom ubezpieczeniowym i brokerom, a także zapewniają wypłacalność firm ubezpieczeniowych. Podobnie jak inne firmy ubezpieczeniowe lub specjaliści, pośrednicy reasekuracji i zarządzający reasekuracją muszą przestrzegać przepisów państwowych dotyczących regulacji ubezpieczeń i powiązanych działań. Licencja udzielona firmie upoważnia wszystkich członków tej firmy do działania w charakterze pośredników reasekuracyjnych.
Regulatorzy ubezpieczeniowi mogą różnie traktować firmy ubezpieczeniowe w zależności od tego, czy prowadzą one biuro w stanie, uważane za rezydenta, czy poza stanem, uważane za nierezydenta. Niezależnie od lokalizacji firmy ubezpieczeniowej, broker lub firma ubezpieczeniowa musi posiadać licencję na prowadzenie działalności gospodarczej w stanie. Licencje dla firm zajmujących się reasekuracją mogą wygasnąć wcześniej niż licencje przyznane osobom fizycznym.
Korzyści z licencjonowania wyłącznie w ramach reasekuracji
Posiadanie licencji reasekuracyjnej jedynie pozwala firmie czerpać korzyści z rynku ubezpieczeń bez wielu problemów związanych ze sprzedażą ubezpieczeń bezpośrednio konsumentom. Oferowanie ubezpieczeń to ciekawy sposób na zwiększenie oczekiwanych zwrotów poprzez podjęcie dodatkowego ryzyka, które ma niską korelację z konwencjonalnymi klasami aktywów, takimi jak akcje i obligacje.
Na przykład firma oferująca ubezpieczenie przeciwpożarowe może ponieść dużą stratę, jeśli w danym roku w zachodniej części Stanów Zjednoczonych będzie więcej pożarów lasów niż zwykle. Chociaż pożary lasów nie są dobre dla gospodarki USA, nie są na tyle znaczące, aby wpłynąć na większość stad. Podobnie krach na giełdzie nie spowoduje wzrostu liczby pożarów.
Dywersyfikacja ryzyka jest ważna zarówno dla inwestorów indywidualnych, jak i dla firm.
Posiadanie licencji jedynie na reasekurację oznacza, że firmy nie muszą odwoływać się do konsumentów detalicznych ani zajmować się ich skargami. Sprzedaż ubezpieczeń konsumentom jest biznesem konkurencyjnym i wiele firm posiadających licencje jedynie na reasekurację nie chce się w to angażować. Chcą tylko zdywersyfikować swoje ryzyko. Proces załatwiania indywidualnych roszczeń ubezpieczeniowych jest również często żmudny i pracochłonny.
Z drugiej strony zwykli ubezpieczyciele również czerpią korzyści z możliwości przeniesienia ryzyka zewnętrznego na firmy posiadające licencję wyłącznie na reasekurację. Podstawową ideą ubezpieczenia jest to, że chociaż wielkie nieszczęścia są nieprzewidywalne dla jednostek, można je przewidzieć dla dużych grup. Ubezpieczyciel może rozłożyć to ryzyko i czerpać korzyści z awersji swoich klientów do ryzyka.
Niestety, same duże grupy czasami narażone są na nieoczekiwane katastrofy, takie jak rozległe pożary lasów, o których wspomniano wcześniej. W tym momencie ubezpieczyciele potrzebują firm reasekuracyjnych, aby je wspierały.