5 lekcji na temat finansów i inwestowania z monopolu

Monopoly to klasyczna gra planszowa od ponad 100 lat. To gra o handlu nieruchomościami, w którą prawie każdy gra dla przyjemności i jest szansą na udawanie potentata na rynku nieruchomości. Ale jeśli wystarczająco długo grasz w Monopoly, szybko zdajesz sobie sprawę, że gra oferuje wiele mądrości finansowych i lekcji, które można zastosować w prawdziwym świecie finansów i inwestowania.

Poniżej znajduje się pięć cennych lekcji, które nie tylko pomogą Ci zwiększyć szanse na wygraną w grze planszowej, ale także zwiększą Twoje szanse na lepsze zrozumienie rozsądnych zasad finansowych i inwestycyjnych.

1. Zawsze miej gotówkę pod ręką

Jak dotąd jest to najważniejsza lekcja zarówno w grze, jak iw świecie finansów. Aby wygrać w Monopoly, musisz być ostatnim graczem, który pozostał, czyli ostatnim, który ma pieniądze. Jeśli więc bezcelowo poruszasz się po tablicy Monopoly, kupując wszystko w zasięgu wzroku, gdy nadejdzie czas na spłatę zobowiązań finansowych, prawdopodobnie zabraknie Ci gotówki. Brak gotówki oznacza, że ​​musisz zacząć sprzedawać nabyte nieruchomości (aktywa) z dużym dyskontem w stosunku do tego, za co zapłaciłeś. W grze możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny ze zniżką do wartości nominalnej. Gdy ten proces się wydarzy, chyba że będziesz miał szczęście, to tylko kwestia czasu, zanim zbankrutujesz.

Ta sama zasada dotyczy rzeczywistych spraw finansowych. Stany Zjednoczone zajęły pierwsze miejsce w kwestii konsekwencji, które miały miejsce podczas recesji, gdy gotówka nie była dostępna. Kiedy nadeszła Wielka Recesja, ludzie wydawali pieniądze jak szaleni dzięki uzależnieniu od kredytu. Jednak kiedy rynek mieszkaniowy załamał się i wybuchł kryzys bankowy w USA, osoby bez gotówki zostały zdziesiątkowane. Nastąpił efekt monopolu – ludzie bez gotówki musieli „wyprzedawać” to, co posiadali, z dużymi rabatami. Nie mogąc spłacać kredytu hipotecznego, ludzie byli zmuszeni sprzedawać swoje domy za znacznie mniej niż to, co za nie zapłacili, lub, co gorsza, pożyczkodawca przejmował nieruchomość. Jakikolwiek kapitał został wymazany.

Te same konsekwencje dotknęły giełdy w oszałamiającym stopniu. Kiedy rynki kredytowe przejęły się, wielu inwestorów starało się zebrać gotówkę. Jedyną opcją, jaką mieli, była sprzedaż papierów wartościowych za każdą cenę. Ta potrzeba gotówki stworzyła lawinę sprzedaży, która doprowadziła do ogromnego spadku rynku w 2008 roku i ostatecznie doprowadziła do tego, że dobrzy, ciężko pracujący ludzie stracili znaczną część aktywów, które można zainwestować. Z drugiej strony osoby, które miały gotówkę, miały możliwość kupowania aktywów – akcji, nieruchomości, obligacji – za ułamki ich wartości. W końcu wygrali grę i zarobili najwięcej pieniędzy.

2. Bądź cierpliwy

Aby wygrać w Monopoly, musisz uzbroić się w cierpliwość i mieć plan gry. Zwykle nie możesz wygrać, kupując każdą nieruchomość, na której wylądujesz. Musisz mieć ogólne podejście do tego, jak chcesz postępować. Jeśli niecierpliwisz się i zaczniesz kupować każdy element na planszy, na którym wylądujesz, szybko stracisz pieniądze. Dlatego musisz uzbroić się w cierpliwość i wiedzieć, kiedy kupić, a kiedy wziąć bilet.

Podobnie, jeśli po prostu kupujesz bez dyscypliny podczas inwestowania, będziesz pokładał swój wynik w nadziei, że rynek będzie się dobrze zachowywał. Inwestorzy odnoszący sukcesy nie inwestują w oparciu o nadzieję, inwestują zdyscyplinowanym podejściem. Cierpliwość jest integralną częścią tego podejścia.

Podczas boomu internetowego pod koniec lat 90. Warren Buffett był wyśmiewany za to, że nie inwestował w firmy internetowe, podczas gdy spekulanci wokół niego osiągali trzycyfrowe zyski. Kilku szczęśliwców weszło i wyszło we właściwym czasie. Jednak dla zdecydowanej większości skutkiem były bolesne straty. Buffett przez lata wykazywał cierpliwość, podczas gdy wszyscy inni gonili za akcjami w Internecie. W końcu, gdy na rynku i inwestorom zabrakło pieniędzy, inwestycje spekulacyjne szybko się załamały, niszcząc większość inwestorów, którzy nie byli wystarczająco cierpliwi i zdyscyplinowani.

3. Skoncentruj się na przepływach pieniężnych

Monopoly to prosta gra: zaczynasz z pewnymi pieniędzmi, a Twoim celem jest być ostatnim graczem, który ma pieniądze. Sposób, w jaki wygrywasz w Monopoly, to pobieranie czynszów za nieruchomości lub przepływy pieniężne.

Niewiele osób o tym wie, ale najcenniejsze nieruchomości na tablicy Monopoly, z najlepszym przepływem gotówki, to cztery linie kolejowe; jeśli możesz posiadać wszystkie cztery z nich, postawiłeś się w bardzo dobrej sytuacji. Z każdą koleją kosztującą 200 $, posiadając wszystkie cztery, pobierasz 200 $ czynszu lub 25% zwrotu. Może to być bardzo dziwny sposób patrzenia na grę, ale właśnie dlatego Monopoly oferuje cenne lekcje dotyczące finansów i inwestowania.

Z biegiem czasu wartość aktywów rośnie w oparciu o generowane przez nie przepływy pieniężne. Nawet coś tak prostego jak konto oszczędnościowe lub obligacja oszczędnościowa staje się bardziej wartościowe, jeśli zarabia więcej gotówki (tj. Wyższe oprocentowanie ). Wiele z najbardziej udanych inwestycji pochodzi od firm, które mogą generować rosnące przepływy pieniężne. Ikoniczne firmy, takie jak Coca-Cola ( KO ), Johnson & Johnson ( JNJ ) i IBM ( IBM ), od dziesięcioleci odnoszą duże sukcesy w inwestycjach ze względu na wzrost przepływów pieniężnych, które generują.

4. Najdroższy zasób nie zawsze jest najlepszy

Większość graczy monopolistycznych chce posiadać Park Place i Boardwalk, ponieważ mają największe wypłaty. Ale są to również najdroższe w utrzymaniu elementy. Wiele osób traci w Monopoly, posiadając najdroższe elementy, ponieważ nie zwracają uwagi na koszty, a jedynie na przepływy pieniężne. Skoncentrowanie się na przepływie pieniężnym bez uwzględnienia kosztów poniesionych w celu osiągnięcia tych przepływów pieniężnych jest grą z włączonymi blindami.

Ci, którzy wygrywają w Monopoly i inwestują długoterminowo, zamiast tego skupiają się na wartości uzyskanej za zapłaconą cenę. Inwestując, najlepsze inwestycje często mogą zostać zniweczone przez firmy handlujące po okazyjnej cenie. Posiadanie Boardwalk and Park Place nie jest sposobem na zwycięstwo w Monopoly; wygrywasz, zarabiając najwięcej pieniędzy. Inwestując, wygrywasz kupując tanio i sprzedając drogo. Kiedy koncentrujesz się na najdroższych aktywach, istnieje prawdopodobieństwo, że przepłacasz i narażasz się na straty.

5. Nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka

Niewiele wygrasz w Monopoly, posiadając po prostu jedną nieruchomość na tablicy i ładując ją hotelami. Trudno też wygrać, jeśli spróbujesz kupić wszystko na planszy i zbytnio się rozchorujesz. Czasami możesz mieć szczęście i sprawić, że każdy przeciwnik wyląduje na twojej nieruchomości, ale zwykle wygrywa ktoś, kto rozłoży swoje nieruchomości po całej planszy i ma wiele szans na przejęcie czynszów.

Ta sama zasada dotyczy inwestowania. Jeśli postawisz wszystko na jedną lub dwie akcje, narażasz się na potencjalną utratę kapitału, jeśli coś pójdzie nie tak. Jednocześnie możesz osłabić swoje zyski, próbując posiadać 100 różnych akcji. Dywersyfikuj inteligentnie; Badania wykazały, że portfel nie przynosi dodatkowych korzyści z dywersyfikacji po 15–20 papierach wartościowych. Nie stawiaj po prostu na jeden lub dwa aktywa lub staraj się utrzymać 50 aktywów.

Podsumowanie

Oczywiście gry planszowej, takiej jak Monopoly, nie należy traktować jako gruntownej edukacji w zakresie finansów i inwestowania, ponieważ z pewnością ma ona swoje wady. Ma jednak kilka cennych lekcji do nauczenia: inteligentnie rozwiąż wszystkie problemy, trzymaj gotówkę pod ręką, skup się na przepływach pieniężnych, bądź cierpliwy i zwracaj uwagę na cenę. Skorzystaj z tych pięciu lekcji jako drogowskazu do podejmowania bardziej inteligentnych i skutecznych decyzji inwestycyjnych.