Poznaj swojego klienta (KYC)

Co znasz swojego klienta (KYC)?

Poznaj swojego klienta lub poznaj swojego klienta to standard w branży inwestycyjnej, dzięki któremu doradcy inwestycyjni znają szczegółowe informacje na temat tolerancji ryzyka, wiedzy inwestycyjnej i sytuacji finansowej swoich klientów. KYC chroni zarówno klientów, jak i doradców inwestycyjnych. Klientów chroni doradca inwestycyjny, który wie, jakie inwestycje najlepiej pasują do ich sytuacji osobistej. Doradcy inwestycyjni są chronieni, wiedząc, co mogą, a czego nie mogą uwzględnić w portfelu klienta. Zgodność z KYC zazwyczaj obejmuje wymagania i zasady, takie jak zarządzanie ryzykiem, zasady akceptacji klientów i monitorowanie transakcji.

Zrozumienie Poznaj swojego klienta (KYC)

Zasada Poznaj swojego klienta (KYC) jest wymogiem etycznym dla tych z branży papierów wartościowych, którzy mają do czynienia z klientami podczas otwierania i prowadzenia rachunków. Istnieją dwie zasady, które zostały wdrożone w lipcu 2012 r. I obejmują łącznie ten temat: Zasada 2090 Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) (poznaj swojego klienta) i zasada FINRA 2111 (odpowiedniość). Zasady te mają na celu ochronę zarówno brokera-dealera, jak i klienta oraz aby brokerzy i firmy postępowali uczciwie z klientami.

Zasada Poznaj swojego klienta 2090 zasadniczo stwierdza, że ​​każdy broker-dealer powinien dołożyć uzasadnionych starań podczas otwierania i utrzymywania rachunków klientów. Wymagana jest znajomość i przechowywanie dokumentacji dotyczącej podstawowych faktów dotyczących każdego klienta, a także identyfikacja każdej osoby, która jest upoważniona do działania w imieniu klienta.

Zasada KYC jest ważna na początku relacji klient-pośrednik, aby ustalić podstawowe fakty dotyczące każdego klienta przed wydaniem jakichkolwiek zaleceń. Podstawowe fakty to te wymagane do efektywnej obsługi konta klienta i znajomości wszelkich specjalnych instrukcji obsługi konta. Ponadto broker-dealer musi znać każdą osobę, która jest upoważniona do działania w imieniu klienta i musi przestrzegać wszystkich praw, przepisów i zasad obowiązujących w branży papierów wartościowych.

Zasada przydatności

Jak stwierdzono w Zasadach uczciwych praktyk FINRA, zasada 2111 idzie w parze z zasadą KYC i obejmuje temat formułowania zaleceń. Zasada odpowiedniości 2111 stwierdza, że ​​pośrednik-dealer musi mieć uzasadnione powody, aby wydać rekomendację odpowiednią dla klienta w oparciu o sytuację finansową i potrzeby klienta. Ta odpowiedzialność oznacza, że ​​pośrednik-dealer dokonał pełnego przeglądu aktualnych faktów i profilu klienta, w tym innych papierów wartościowych klienta, przed dokonaniem jakiegokolwiek zakupu, sprzedaży lub wymiany papieru wartościowego.

Wymagania dotyczące zgodności z KYC

Amerykańska Sieć Egzekwowania Przestępstw Finansowych (FinCEN) określiła podstawowe wymagania dla KYC w połączeniu z podstawowymi wymogami programu należytej staranności. Aby zapobiec praniu pieniędzy, instytucje finansowe są zobowiązane do dokładniejszej oceny profili ryzyka swoich klientów.

FinCEN wymaga, aby instytucje finansowe weryfikowały tożsamość swoich klientów i ich właścicieli rzeczywistych – właścicieli z co najmniej 25% udziałem⁠. W przypadku podmiotów o wysokim ryzyku prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML) wymagana jest dodatkowa kontrola, a próg własności jest obniżony.

FinCEN wymaga od instytucji finansowych zrozumienia rodzaju i celu relacji z klientem podczas opracowywania profilu ryzyka klienta. Ten profil ryzyka jest tworzony po ustanowieniu relacji z klientem i służy jako podstawa do wykrywania podejrzanych działań.

Korzystając z usług stron trzecich w celu gromadzenia i weryfikacji profili klientów, instytucje finansowe muszą zweryfikować, czy strona trzecia stosuje określone mechanizmy kontroli ryzyka i posiada odpowiednią strukturę zarządzania. Aby zachować zgodność, muszą corocznie pozyskiwać certyfikaty AML i programu identyfikacji klienta (CIP) od strony trzeciej.

Wreszcie, instytucje finansowe muszą również utrzymywać aktualne i dokładne informacje o klientach oraz nadal monitorować swoje konta pod kątem podejrzanych i nielegalnych działań. Po wykryciu są zobowiązani do niezwłocznego zgłoszenia swoich ustaleń.

Utworzenie profilu klienta

Doradcy inwestycyjni i firmy są odpowiedzialni za poznanie sytuacji finansowej każdego klienta poprzez badanie i gromadzenie informacji o jego wieku, innych inwestycjach, statusie podatkowym, potrzebach finansowych, doświadczeniu inwestycyjnym, horyzoncie czasowym inwestycji, potrzebach płynnościowych i tolerancji ryzyka. SEC wymaga od nowego klienta podania szczegółowych informacji finansowych, które obejmują imię i nazwisko, datę urodzenia, adres, status zatrudnienia, roczny dochód, wartość netto, cele inwestycyjne i numery identyfikacyjne przed otwarciem rachunku.

KYC i kryptowaluta

Kryptowaluta jest bardzo chwalona za zdecentralizowanie i środek wymiany, który promuje poufność; jednak korzyści te stanowią również wyzwanie w zapobieganiu praniu pieniędzy. Przestępcy postrzegają kryptowalutę jako środek do wspierania ich nielegalnej działalności oraz jako narzędzie do prania pieniędzy; w rezultacie organy zarządzające szukają sposobów narzucenia KYC na rynki kryptowalut, wymagając od platform kryptowalutowych weryfikacji swoich klientów, podobnie jak instytucje finansowe. Chociaż nie jest to jeszcze wymagane, wiele platform wdrożyło praktyki KYC.

Giełdy są klasyfikowane jako krypto-na-krypto lub fiat-na-krypto. Ponieważ giełdy kryptograficzne na kryptowaluty nie zajmują się tradycyjną walutą, nie mają takiej samej presji, aby stosować standardy KYC, jak w przypadku giełd obsługujących waluty fiducjarne.

Giełdy fiat-to-crypto ułatwiają transakcje z udziałem walut fiducjarnych i kryptowalut. Ponieważ waluta fiducjarna jest oficjalną walutą narodu, większość tych giełd wykorzystuje jakąś miarę KYC. Na szczęście instytucje finansowe powinny były już zweryfikować swoich klientów zgodnie z wymogami KYC.