Ubezpieczenie Premium
Co to jest składka ubezpieczeniowa?
Składka ubezpieczeniowa jest ilość pieniędzy osoba lub firma płaci za polisy ubezpieczeniowej. Składki ubezpieczeniowe są opłacane w przypadku polis obejmujących ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu, domu i na życie.
Zarobiona składka stanowi dochód firmy ubezpieczeniowej. Stanowi również zobowiązanie, ponieważ ubezpieczyciel musi zapewnić ochronę roszczeń wysuwanych z polisy. Brak opłacenia składki po stronie osoby fizycznej lub firmy może skutkować anulowaniem polisy.
Kluczowe wnioski
- Składka ubezpieczeniowa to kwota, jaką osoba fizyczna lub firma musi zapłacić za polisę ubezpieczeniową.
- Składki ubezpieczeniowe są opłacane w przypadku polis obejmujących ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu, domu i na życie.
- Brak opłacenia składki przez osobę fizyczną lub firmę może skutkować unieważnieniem polisy i utratą ochrony.
Zrozumienie składek ubezpieczeniowych
Gdy wykupisz polisę ubezpieczeniową, Twój ubezpieczyciel naliczy składkę. Jest to kwota, którą płacisz za polisę. Ubezpieczający mogą wybierać spośród wielu opcji opłacania składek ubezpieczeniowych. Niektórzy ubezpieczyciele pozwalają ubezpieczającemu płacić składkę ubezpieczeniową w ratach – co miesiąc lub co pół roku – podczas gdy inni mogą wymagać pełnej płatności z góry przed rozpoczęciem jakiejkolwiek ochrony.
Oprócz składki ubezpieczycielowi mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty, w tym podatki lub opłaty za usługi.
Cena składki zależy od wielu czynników, w tym:
- Rodzaj pokrycia
- Twój wiek
- Obszar, w którym mieszkasz
- Wszelkie roszczenia zgłoszone w przeszłości
- Pokusa nadużycia i niekorzystna selekcja
Na przykład w przypadku polisy ubezpieczeniowej samochodu prawdopodobieństwo wniesienia roszczenia wobec nastoletniego kierowcy mieszkającego na obszarze miejskim może być wyższe niż w przypadku nastoletniego kierowcy z obszaru podmiejskiego. Generalnie im większe ryzyko z tym związane, tym droższa polisa ubezpieczeniowa (a tym samym składki ubezpieczeniowe).
W przypadku polisy na życie wiek, w którym przystąpisz do ubezpieczenia, określi wysokość składki wraz z innymi czynnikami ryzyka (takimi jak aktualny stan zdrowia). Im jesteś młodszy, tym generalnie składki będą niższe. I odwrotnie, im jesteś starszy, tym więcej płacisz składek firmie ubezpieczeniowej.
Składki ubezpieczeniowe mogą wzrosnąć po wygaśnięciu okresu obowiązywania polisy. Ubezpieczyciel może podwyższyć składkę za szkody zgłoszone w poprzednim okresie, jeżeli wzrośnie ryzyko związane z oferowaniem określonego rodzaju ubezpieczenia lub wzrośnie koszt zapewnienia ochrony.
Uwagi specjalne
Znajdowanie najniższych składek
Większość konsumentów uważa zakupy za najlepszy sposób na znalezienie najtańszych składek ubezpieczeniowych. Możesz samodzielnie rozejrzeć się po poszczególnych firmach ubezpieczeniowych. A jeśli szukasz tylko cytatów, dość łatwo jest to zrobić samemu w Internecie.
Na przykład ustawa o przystępnej cenie (ACA) pozwala nieubezpieczonym konsumentom rozejrzeć się za polisami ubezpieczenia zdrowotnego na rynku. Po zalogowaniu strona wymaga pewnych podstawowych informacji, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i dochód, a także dane osobowe innych osób w Twoim gospodarstwie domowym. Możesz wybierać spośród wielu dostępnych opcji w zależności od stanu, w którym mieszkasz – każda z różnymi składkami, odliczeniami i dopłatami. Zakres polisy zmienia się w zależności od zapłaconej kwoty.
Inną opcją jest skorzystanie z usług agenta ubezpieczeniowego lub brokera. Zwykle współpracują z wieloma różnymi firmami i mogą spróbować uzyskać najlepszą ofertę. Wielu brokerów może połączyć Cię z polisami ubezpieczeniowymi na życie, samochodowymi, domowymi i zdrowotnymi. Należy jednak pamiętać, że niektórzy z tych brokerów mogą być motywowani prowizjami.
Jak wykorzystywane są premie
Ubezpieczyciele wykorzystują składki zapłacone im przez ich klientów i ubezpieczających w celu pokrycia zobowiązań związanych z ubezpieczonymi przez nich polisami. Mogą również zainwestować premię, aby wygenerować wyższe zyski. Może to zrównoważyć niektóre koszty zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej i pomóc ubezpieczycielowi w utrzymaniu konkurencyjnych cen.
Chociaż firmy ubezpieczeniowe mogą inwestować w aktywa o różnym poziomie płynności i zwrotów, muszą przez cały czas utrzymywać określony poziom płynności. Państwowe organy regulacyjne ustalają liczbę płynnych aktywów wymaganych do zapewnienia ubezpieczycielom możliwości wypłaty roszczeń.
Przyszłość cen składek ubezpieczeniowych
Firmy ubezpieczeniowe na ogół zatrudniają specjalistów zwanych sztucznej inteligencji zasadniczo zmienia sposób wyceny i sprzedaży ubezpieczeń. Trwa aktywna debata między tymi, którzy twierdzą, że algorytmy zastąpią aktuariuszy w przyszłości, a ci, którzy twierdzą, że coraz częstsze stosowanie algorytmów będzie wymagało większego udziału ludzkich aktuariuszy i wysłania zawodu na „wyższy poziom”.