Ubezpieczeniowa ochrona przed inflacją
Co to jest ubezpieczeniowa ochrona przed inflacją?
Ubezpieczeniowa ochrona przed inflacją to cecha polisy ubezpieczeniowej, w ramach której wartość świadczeń wzrasta o określony z góry procent w określonych okresach, aby nadążyć za inflacją. Ochrona ubezpieczeniowa przed inflacją ma na celu umożliwienie posiadaczom polis upewnienia się, że otrzymywane przez nich świadczenia nadążają za ogólnym poziomem cen, często powiązanym z CPI.
Jak działa ubezpieczeniowa ochrona przed inflacją
Osoby kupujące ubezpieczenie na opiekę długoterminową najprawdopodobniej będą szukać opcji ochrony przed inflacją. Ubezpieczenie na opiekę długoterminową (LTC) jest zwykle kupowane na wiele lat przed rozpoczęciem pobierania świadczeń, ale przyszłe koszty opieki medycznej za dwadzieścia lub trzydzieści lat od dzisiaj mogą znacznie przekroczyć świadczenie z polisy. Ochrona przed inflacją ma na celu ograniczenie negatywnych skutków droższej opieki medycznej w przyszłości.
Ochrona przed inflacją jest uważana przez ubezpieczających za pożądaną cechę polisy, ale może przyprawiać firmy ubezpieczeniowe o ból głowy. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciele mogą napotkać ograniczenia w zakresie zmian składek, które mogą pobierać od osób fizycznych. Aby zachęcić ubezpieczających do zaakceptowania niższej stopy ochrony ubezpieczeniowej przed inflacją, może zaoferować niższy wzrost kosztów składki.
Ochrona przed inflacją to dodatkowa funkcja, którą można dodać do polisy, co oznacza, że jest to dodatkowy koszt, który może zwiększyć płatność składki. Osoby kupujące polisę mogą mieć możliwość wyboru różnych opcji stopy inflacji, przy czym różne opcje stopy inflacji skutkują różnymi kwotami składek. Plany ochrony niższej stopy inflacji będą miały niższe składki niż opcje wyższej stopy inflacji.
Posiadanie ochrony przed inflacją nie oznacza, że ubezpieczający nigdy nie doświadczy podwyżek składek. Opcje, które pozwalają na łączenie świadczenia według określonej stawki każdego roku, mogą być droższe niż opcje, które pozwalają na zwiększanie świadczeń rzadziej lub po niższej stawce. Przepisy mogą zapobiegać wzrostowi składek w niektórych polisach wraz z wiekiem, ale jeśli firma ubezpieczeniowa stwierdzi, że zapłacona składka jest niewystarczająca, może w pewnych okolicznościach zwrócić się do organów regulacyjnych o wyjątek.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczeniowa ochrona przed inflacją jest cechą niektórych polis ubezpieczeniowych, w ramach której przyszłe lub bieżące świadczenia do wypłaty są korygowane w górę o inflację.
- Celem jest zapewnienie, że względna siła nabywcza dolarów przyznanych jako świadczenia nie ulegnie erozji w czasie z powodu inflacji.
- Istnieje kilka metod zapewniania ochrony przed inflacją na polisie ubezpieczeniowej, najczęściej z myślą o ubezpieczeniach na wypadek niepełnosprawności lub polisach na opiekę długoterminową.
Opcje ubezpieczenia przed inflacją
Istnieje kilka sposobów uzyskania ochrony przed inflacją w polisach ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej. Pierwszą i najlepszą opcją jest wykupienie jak największej ilości dziennych świadczeń. Szczególnie w przypadku osób starszych może to być bardziej opłacalne niż w przypadku konkretnego kierowcy chroniącego przed inflacją.
Drugim sposobem jest zapewnienie opcji zakupu gwarancji (GPO). W przypadku tego typu ubezpieczającego ubezpieczający może zwiększać dzienne świadczenie co dwa lub trzy lata bez dodatkowego ubezpieczenia. Jednak po osiągnięciu wieku przez ubezpieczającego będzie droższe. Ponadto, jeśli odrzuciłeś tę ofertę w przeszłości, firma ubezpieczeniowa może uznać ubezpieczającego za niekwalifikującego się do tego pasażera.
Trzecia metoda to prosta inflacja. Ochrona ta jest zwykle wliczona w koszt składki. Składki za takie polisy będą często od 40 do 60 procent wyższe niż w przypadku tych bez tego pasażera. Ten kolarz co roku automatycznie zwiększa dzienną korzyść o 5 procent.
Wielu uważa, że najlepszą opcją ochrony przed inflacją w ramach ubezpieczenia jest automatyczny, składany roczny procentowy wzrost świadczeń. Zwykle dodaje to 3 do 5 procent dziennego świadczenia, powiększane corocznie. Dla osób w młodszym wieku i zdrowych jest to zazwyczaj najlepszy typ inflatora.