Rating kredytowy firmy ubezpieczeniowej

Rating firmy ubezpieczeniowej to opinia niezależnej agencji dotycząca kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej. Rating kredytowy towarzystwa ubezpieczeniowego wskazuje na jego zdolność do spłaty roszczeń ubezpieczających. Nie wskazuje, jak dobrze papiery wartościowe towarzystwa ubezpieczeniowego zachowują się dla inwestorów. Ponadto rating kredytowy towarzystwa ubezpieczeniowego jest uważany za opinię, a nie za fakt, a ratingi tego samego towarzystwa ubezpieczeniowego mogą się różnić w zależności od agencji ratingowych.

Zrozumienie ratingu kredytowego towarzystwa ubezpieczeniowego

Istnieją cztery główne agencje ratingowe towarzystw ubezpieczeniowych: Moody’s, AM Best, Fitch i Standard & Poor’s (ostatnie dwie firmy zapewniają również korporacyjne ratingi kredytowe dla inwestorów). Każda agencja ma własną skalę ocen, która niekoniecznie jest równa skali ocen innej firmy, nawet jeśli oceny wydają się podobne.

Na przykład najwyższy rating firmy ubezpieczeniowej AM Best to A ++, co oznacza wyższą, podczas gdy Fitch to AAA dla wyjątkowo silnych, Moody’s to Aaa dla najwyższej jakości, a Standard & Poor’s to AAA dla ekstremalnie silnych. Ważne jest, aby nie mylić, na przykład, drugiej najlepszej oceny AM Best, która wynosi A + (dla lepszych) z piątą najlepszą oceną Fitch, czyli A + (dla silnych), lub AM Best’s C (dla słabych) z oceną Moody’s C (dla najniższych). oceniono).

Uwagi specjalne

Podmiot, który wydaje się być pojedynczym, dużym towarzystwem ubezpieczeniowym, może składać się z kilku mniejszych towarzystw ubezpieczeniowych, z których każdy posiada własną zdolność kredytową towarzystwa ubezpieczeniowego. Na przykład MetLife, Inc. ma wiele spółek zależnych, w tym American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company i Delaware American Life Insurance Company. Każda spółka zależna będzie miała własny rating kredytowy firmy ubezpieczeniowej na podstawie tego, jak dana agencja ratingowa ocenia siłę finansową tej firmy.

Co więcej, te oceny różnią się od korporacyjnych ratingów kredytowych spółki macierzystej, które mogą obejmować oddzielne ratingi akcji uprzywilejowanych i niezabezpieczonego długu uprzywilejowanego.

Korzyści z ratingów kredytowych towarzystw ubezpieczeniowych

Ratingi kredytowe towarzystw ubezpieczeniowych są ważne, ponieważ wiele osób i firm jest zależnych od towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie wypłaty roszczeń w przypadku poniesienia straty ubezpieczeniowej. Ubezpieczone ryzyka to zazwyczaj takie, które bez ubezpieczenia spowodowałyby duże straty finansowe. Jednak firmy ubezpieczeniowe mogą płacić tylko wtedy, gdy mają pieniądze. Podobnie jak inne firmy, firmy ubezpieczeniowe mogą stać się niewypłacalne.

Ponadto wiele osób i firm jest zależnych od firm ubezpieczeniowych w zakresie opłacania usług prawnych, takich jak obrona przed procesem sądowym. Niewiele osób może sobie pozwolić na wygórowane koszty dzisiejszych sporów sądowych. Bez pieniędzy na obronę mogliby zostać niesłusznie pociągnięci do odpowiedzialności za zdarzenie. Aby zapobiec tym tragediom, ludzie i firmy kupują ubezpieczenie. Agencje ratingowe towarzystw ubezpieczeniowych starają się zapobiegać niewypłacalności towarzystw ubezpieczeniowych, wystawiając ratingi siły finansowej ubezpieczycieli (ratingi IFS), które są swobodnie dostępne do publicznego wglądu.