Dlaczego znajomość wartości netto jest ważna
Twoja wartość netto to kwota, o jaką Twoje aktywa przewyższają Twoje pasywa. W prostych słowach, wartość netto jest różnicą pomiędzy czego właścicielem i czego winni. Jeśli Twoje aktywa przewyższają pasywa, masz dodatnią wartość netto. I odwrotnie, jeśli Twoje pasywa są większe niż aktywa, masz ujemną wartość netto.
Twoja wartość netto stanowi obraz Twojej sytuacji finansowej w tym momencie. Jeśli dzisiaj obliczysz swoją wartość netto, zobaczysz wynik końcowy wszystkiego, co zarobiłeś i wszystkiego, co wydałeś do tej pory. Chociaż ta liczba jest pomocna – na przykład może stanowić pobudkę, jeśli jesteś całkowicie poza ścieżką, lub potwierdzenie „dobrze wykonanej pracy”, jeśli dobrze sobie radzisz – śledzenie wartości netto w czasie, oferuje bardziej znaczący obraz twoich finansów.
Wartość netto obliczana okresowo może być postrzegana jako karta raportu finansowego, która pozwala ocenić aktualną kondycję finansową i może pomóc w ustaleniu, co należy zrobić, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Kluczowe wnioski
- Twoja wartość netto to kwota, o jaką Twoje aktywa przewyższają Twoje zobowiązania lub to, co masz, w porównaniu z kwotą, którą musisz spłacić.
- Aktywa obejmują inwestycje, konta bankowe, rachunki maklerskie, fundusze emerytalne, nieruchomości i przedmioty osobiste, takie jak samochód lub biżuteria.
- Zobowiązania obejmują Twój kredyt hipoteczny, pożyczki, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki studenckie i wszelkie inne zadłużenia.
- Niezależnie od Twojej sytuacji finansowej, znajomość Twojej wartości netto może pomóc Ci ocenić aktualną kondycję finansową i zaplanować przyszłość.
- Twoja wartość netto będzie się zmieniać, jednak nie liczy się wartość bieżąca, ale ogólny trend; Idealnie, gdy się starzejesz, twoja wartość netto powinna rosnąć.
- Wiedząc, jaka jest Twoja sytuacja finansowa, będziesz bardziej uważny na swoje wydatki, lepiej przygotowany do podejmowania rozsądnych decyzji finansowych i bardziej prawdopodobne, że osiągniesz swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe.
Wartość netto
Twoje aktywa to wszystko, co posiada wartość i może zostać zamienione na gotówkę. Przykłady obejmują inwestycje, rachunki bankowe i maklerskie, fundusze emerytalne, kolekcjonerskie ) – i oczywiście gotówka. Wartości niematerialne, takie jak sieć osobista, są czasami również uważane za aktywa. Z drugiej strony Twoje zobowiązania reprezentują Twoje długi, takie jak pożyczki, kredyty hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, rachunki medyczne i pożyczki studenckie. Różnica między całkowitą wartością twoich aktywów i pasywów to twoja wartość netto.
Jednym z wyzwań związanych z obliczaniem wartości netto jest przypisywanie dokładnych wartości do wszystkich aktywów. Przy ustalaniu wartości niektórych aktywów ważne jest, aby dokonywać ostrożnych szacunków, aby uniknąć zawyżania wartości netto (tj. Nierealistycznego spojrzenia na swoje bogactwo ). Na przykład Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem i może mieć znaczący wpływ na Twoją sytuację finansową. Określenie dokładnej wartości domu – poprzez porównanie go z podobnymi domami w Twojej okolicy, które zostały niedawno sprzedane lub przez konsultację z wykwalifikowanym specjalistą od nieruchomości – może pomóc w obliczeniu realistycznej wartości netto.
Warto jednak zauważyć, że toczy się debata na temat tego, czy osobiste rezydencje należy traktować jako aktywa przy obliczaniu wartości netto. Niektórzy eksperci finansowi uważają, że kapitał własny w domu i jego wartość rynkową należy uznać za aktywa, ponieważ w przypadku sprzedaży wartości te można przeliczyć na gotówkę.
To powiedziawszy, inni eksperci uważają, że nawet gdyby właściciel domu otrzymał gotówkę ze sprzedaży domu, musiałaby ona zostać przeznaczona na zakup lub wynajem innego domu. Zasadniczo oznacza to, że otrzymane środki pieniężne stają się nowym zobowiązaniem – kosztem mieszkania zastępczego. Oczywiście, jeśli sprzedawany dom ma większą wartość niż mieszkanie zastępcze, część wartości poprzedniego domu można uznać za aktywa.
Ponieważ łatwo jest zawyżać wartość swoich aktywów, lepiej jest zachować ostrożność przy przypisywaniu wartości finansowej.
Co to znaczy?
Twoja wartość netto może ci powiedzieć wiele rzeczy. Jeśli liczba jest ujemna, oznacza to, że jesteś winien więcej niż posiadasz. Jeśli liczba jest dodatnia, posiadasz więcej, niż jesteś winien. Na przykład, jeśli Twoje aktywa wynoszą 200 000 USD, a pasywa 100 000 USD, będziesz mieć dodatnią wartość netto w wysokości 100 000 USD (200 000 – 100 000 = 100 000 USD). I odwrotnie, jeśli Twoje aktywa wynoszą 100 000 USD, a pasywa 200 000 USD, będziesz miał ujemną wartość netto w wysokości minus 100 000 USD (100 000 – 200 000 USD = – 100 000 USD). Ujemna wartość netto niekoniecznie oznacza, że jesteś nieodpowiedzialny finansowo; oznacza to po prostu, że – w tej chwili – masz więcej zobowiązań niż aktywów.
Podobnie jak na giełdzie, wartość netto będzie się zmieniać. Jednak, podobnie jak na giełdzie, ważny jest ogólny trend. Idealnie byłoby, gdyby twoja wartość netto rosła wraz z wiekiem – gdy spłacasz dług, budujesz kapitał w swoim domu, nabywasz więcej aktywów i tak dalej. W pewnym momencie normalnym zjawiskiem jest spadek wartości netto, gdy zaczniesz wykorzystywać swoje oszczędności i inwestycje w celu uzyskania dochodu na emeryturze.
Ponieważ sytuacja finansowa i cele każdej osoby są wyjątkowe, trudno jest ustalić ogólną „idealną” wartość netto, która dotyczy wszystkich. Zamiast tego będziesz musiał określić swoją idealną wartość netto – gdzie chcesz się znaleźć w najbliższej i długoterminowej przyszłości. Jeśli nie masz pojęcia, od czego zacząć, niektórym osobom przy określaniu „docelowej” wartości netto pomocna jest następująca formuła:
Na przykład 50-latek z rocznym dochodem brutto w wysokości 75 000 USD może dążyć do uzyskania wartości netto 375 000 USD ([50–25 = 25] x [75 000–5 = 15 000 USD]). Nie oznacza to, że wszyscy 50-latkowie powinni mieć taką samą wartość netto. Formuła może być użyta po prostu jako punkt wyjścia. Twoja idealna wartość netto może być znacznie większa lub znacznie mniejsza niż kwota wskazana w wytycznych, w zależności od stylu życia i celów.
Jeśli chcesz zaoszczędzić trochę czasu na śledzeniu swojej wartości netto, skorzystaj z naszego bezpłatnego narzędzia do śledzenia wartości netto, które umożliwia obliczanie, analizowanie i rejestrowanie wartości netto.
Dlaczego twoja wartość netto jest ważna
Kiedy widzisz trendy finansowe w czarno-białych zestawieniach wartości netto, jesteś zmuszony skonfrontować się z realiami sytuacji finansowej. Przeglądanie zestawień majątku netto w czasie może pomóc ci określić 1) gdzie jesteś i 2) jak dotrzeć tam, gdzie chcesz być. Może to dać ci zachętę, gdy zmierzasz we właściwym kierunku (tj. Zmniejszyć zadłużenie przy jednoczesnym zwiększaniu aktywów) i zapewnić alarm, jeśli nie jesteś na dobrej drodze. Poruszanie się po torze może obejmować:
Wydawaj mądrze
Znajomość swojej wartości netto jest ważna, ponieważ może pomóc w zidentyfikowaniu obszarów, w których wydajesz zbyt dużo pieniędzy. To, że możesz sobie na coś pozwolić, nie oznacza, że musisz to kupić. Aby uniknąć niepotrzebnego gromadzenia się długu, przed dokonaniem zakupu zastanów się, czy coś jest potrzebne lub chcesz. Aby ograniczyć niepotrzebne wydatki i zadłużenie, Twoje potrzeby powinny stanowić większość wydatków. (Pamiętaj, że możesz fałszywie zracjonalizować chęć jako potrzebę. Ta para butów za 500 USD zaspokaja zapotrzebowanie na obuwie, ale tańsza para może dobrze wystarczyć i poprowadzić Cię we właściwym kierunku finansowym).
Spłacić dług
Przegląd aktywów i pasywów może pomóc w opracowaniu planu spłaty zadłużenia. Na przykład, możesz zarabiać 1% odsetek na rachunku rynku pieniężnego, spłacając zadłużenie karty kredytowej na 12%. Może się okazać, że wykorzystanie gotówki do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej ma sens na dłuższą metę. W razie wątpliwości przeanalizuj liczby, aby sprawdzić, czy opłacenie określonego długu ma sens finansowy, biorąc pod uwagę wpływ braku dostępu do tej gotówki (której możesz potrzebować w nagłych wypadkach).
Oszczędzaj i inwestuj
Twoje wartości netto mogą zmotywować Cię do oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Jeśli z zestawienia wartości netto wynika, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych, może zachęcić Cię do kontynuowania tego, co robisz. I odwrotnie, jeśli wartość netto wskazuje na możliwość poprawy (na przykład z czasem maleją aktywa i rosną zobowiązania), może to stanowić potrzebną iskrę motywacji do bardziej agresywnego podejścia do oszczędzania i inwestowania pieniędzy.
Dlaczego znajomość wartości netto jest ważna Często zadawane pytania
Jaka jest różnica między dochodem netto a wartością netto?
Zarabiasz, jeśli pracujesz dla kogoś lub prowadzisz firmę. Twój dochód netto to Twój dochód po odliczeniu podatków i potrąceń od wynagrodzeń, takich jak składki na ubezpieczenie społeczne i pieniądze, które wpłacasz do 401 (k). Różni się to od Twojej wartości netto, która jest całkowitą wartością wszystkiego, co posiadasz, pomniejszoną o wszystkie Twoje długi.
Jak często powinienem obliczać swoją wartość netto?
Nie ma jednej reguły określającej, jak często. Dla niektórych osób kwartalne obliczanie wartości netto ma sens, podczas gdy dla innych najlepsze są obliczenia roczne. Niektórzy doradcy sugerują również ponowne obliczenie po dużym zakupie lub sprzedaży, na przykład domu lub samochodu.
Co oznacza wartość Liquid Net Worth?
Płynna wartość netto to część wartości netto, którą w razie potrzeby można łatwo zamienić na gotówkę w ciągu jednego dnia, w porównaniu z aktywami, których konwersja zajmie trochę czasu, na przykład biżuterią lub nieruchomościami.