Jeśli zostanie złapany, jakie konsekwencje ma pranie pieniędzy dla firmy?
Pranie pieniędzy to branża warta wiele miliardów dolarów, która wpływa na uzasadnione interesy biznesowe, utrudniając uczciwym firmom konkurowanie na rynku, ponieważ osoby zajmujące się praniem pieniędzy często dostarczają produkty lub usługi poniżej wartości rynkowej. W przypadku gdy instytucja finansowa lub firma jest również regulowana przez rząd, pranie pieniędzy lub brak wprowadzenia rozsądnych zasad przeciwdziałania praniu może skutkować cofnięciem statutu lub licencji rządowych.
Firmy, które zrzeszają się z ludźmi, krajami lub podmiotami zajmującymi się praniem pieniędzy, również narażone są na grzywny. ING, Royal Bank of Scotland, Barclays i Lloyds Banking Group należą do instytucji, które zostały ukarane grzywną za udział w transakcjach związanych z praniem pieniędzy w krajach takich jak Iran, Libia i Sudan.234
Pranie pieniędzy jest przestępstwem definiowanym jako proces stwarzania iluzji, że duże kwoty pieniędzy uzyskane z poważnych przestępstw faktycznie pochodzą z legalnego źródła. Pranie często odbywa się poprzez przestępstwa, takie jak handel narkotykami lub działalność terrorystyczna. Szacuje się, że rocznie pranych jest ponad 800 miliardów dolarów.
Międzynarodowy bank HSBC został również ukarany grzywną za niewprowadzenie odpowiednich środków przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Według rządu federalnego Stanów Zjednoczonych HSBC jest winny niewielkiego lub żadnego nadzoru nad transakcjami dokonywanymi przez swoją meksykańską jednostkę, które obejmowały świadczenie usług prania pieniędzy różnym kartelom narkotykowym, w tym masowe przepływy gotówki z meksykańskiej jednostki HSBC do USA. Rząd twierdzi, że HSBC nie prowadził odpowiednich zapisów w ramach swoich środków AML. Obejmuje to ogromne zaległości dotyczące niesprawdzonych kont i błąd HSBC w składaniu raportów o podejrzanych działaniach (SAR).
Po rocznym dochodzeniu w sprawie HSBC rząd federalny wskazał, że instytucja nie przestrzegała amerykańskiego prawa bankowego i w konsekwencji poddała USA meksykańskiemu pieniądzom z narkotyków, podejrzanym czekom podróżnym i korporacjom z akcjami na okaziciela.
Korporacje takie jak HSBC podlegają kilku prawom federalnym, które mają na celu zapobieganie praniu brudnych pieniędzy. Należą do nich Ustawa o tajemnicy bankowej, Ustawa o handlu z wrogiem oraz tytuł III Ustawy Patriot zwanej „Ustawą o międzynarodowym przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i przeciwdziałaniu terroryzmowi finansowemu z 2001 r.”.
Tytuł III ma na celu zapobieganie wykorzystywaniu amerykańskiego systemu finansowego przez strony podejrzane o terroryzm, finansowanie terroryzmu i pranie pieniędzy. Prawo nakłada surowe wymogi dotyczące prowadzenia ksiąg rachunkowych, a także upoważnia Sekretarza Skarbu USA do opracowywania przepisów, które zachęcają do lepszej komunikacji między instytucjami finansowymi w celu utrudnienia osobom zajmującym się praniem pieniędzy ukrywanie swojej tożsamości. Skarb Państwa może również wstrzymać połączenie dwóch instytucji bankowych, jeśli w przeszłości oba podmioty nie wdrożyły odpowiednich procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) oferuje certyfikaty specjalistom ds. Przeciwdziałania praniu pieniędzy, znanym jako Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS). Warunkiem uzyskania certyfikatu CAMS jest uzyskanie 40 punktów kwalifikacyjnych w oparciu o wykształcenie, doświadczenie zawodowe i zdanie egzaminu CAMS. Specjaliści, którzy uzyskają certyfikat CAMS, mogą pracować jako menedżerowie ds. Zgodności z przepisami maklerskimi, urzędnicy ds. Ustawy o tajemnicy bankowej, kierownicy jednostek wywiadu finansowego, analitycy nadzoru i analitycy śledczy ds. Przestępstw finansowych.