Jaka jest Twoja wartość netto, którą Ci mówi?
Wyobraź sobie, że właśnie wylądowałeś w nieznanym mieście i teraz musisz jechać wypożyczonym samochodem do hotelu. Szukasz samochodu z nawigacją GPS, czy wolisz go uskoczyć? Poważnie, jak trudno jest odnaleźć się w Hongkongu?
Obliczenie wartości netto jest jak GPS dla swoich oszczędności emerytalnych. Mówi ci, gdzie jesteś teraz i jaką drogą musisz iść, aby dotrzeć do celu.
Kluczowe wnioski
- Obliczanie wartości netto obejmuje sumowanie wszystkich aktywów i odejmowanie długów.
- Nie ma twardej reguły określającej „właściwą” wartość netto, ale powinieneś wiedzieć, czy zmierza we właściwym kierunku, ku wygodnej przyszłości.
- Jeśli tak nie jest, czas ograniczyć wydatki, zmniejszyć zadłużenie lub jedno i drugie.
Poniżej możesz określić swoją aktualną wartość netto. Następnie możesz dowiedzieć się, jak możesz wykorzystać te obliczenia, aby Twoje plany emerytalne podążały we właściwym kierunku.
Jak obliczyć wartość netto
Wartość netto to po prostu całkowita wartość wszystkich aktywów pomniejszona o wszystkie pasywa w dolarach. Jest to punkt odniesienia do pomiaru kondycji finansowej, który ma zastosowanie zarówno do firm, jak i do osób fizycznych. Wzór jest prosty:
To tylko dwie kolumny liczb, a oto, co znajduje się w każdej kolumnie.
Majątek
Masz zarówno aktywa płynne, jak i niepłynne. Aktywa płynne to inwestycje lub dobra, które można stosunkowo szybko zamienić na gotówkę przy niewielkiej lub żadnej utracie wartości. Do tej kategorii należą rachunki bankowe, certyfikaty depozytowe, akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania i podobne inwestycje.
Aktywa niepłynne to inwestycje lub dobra, które trudno jest szybko zamienić na gotówkę. Jeśli posiadasz własny dom, jest to aktywa niepłynne, podobnie jak inne nieruchomości, saldo planu oszczędności emerytalnych i partnerstwa w przedsiębiorstwach. Niełatwo je zamienić na gotówkę. Większość mienia osobistego, takiego jak meble, pojazdy i odzież, należy pozostawić na miejscu. Ich zakup może być bardzo kosztowny, ale w przypadku odsprzedaży prawdopodobnie niewiele się przydadzą. Dzieła sztuki lub przedmioty kolekcjonerskie o jakości inwestycyjnej można uznać za aktywa.
Ustalanie zobowiązań
Druga strona księgi zawiera listę Twoich długów. Do tej kategorii należą salda kart kredytowych, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne na dom, niespłacone zadłużenie studenckie i kredyty biznesowe. Liczą się również wszelkie pożyczki osobiste.
Dodaj wszystkie swoje aktywa, odejmij sumę swoich zobowiązań i masz swoją aktualną wartość netto.
Gdzie stoisz?
Możesz być zainteresowany porównaniem swojej wartości netto z liczbami na poniższym wykresie przedstawiającymi medianę i średnią wartość netto wszystkich Amerykanów według grup wiekowych, opracowanymi na podstawie ankiety przeprowadzonej dla Rezerwy Federalnej. Mediana to środkowa liczba. Połowa ma mniejszą wartość netto, a połowa ma większą wartość netto. Średnia liczba to średnia wartość netto.
W porównaniu z tymi liczbami nie przywiązuj zbytniej wagi do całkowitej wartości netto. Są to dane krajowe bez podziału demograficznego. Na przykład życie na północnym wschodzie w porównaniu z południem prawie podwaja wartość netto. Ludzie na północnym wschodzie generalnie zarabiają więcej i płacą więcej, aby utrzymać mniej więcej ten sam standard życia.
Zwróć także uwagę na duże różnice w średniej i medianie wartości netto w każdej kategorii wiekowej. Pamiętaj, że średnia liczba to średnia liczba. Stosunkowo niewielu bardzo zamożnych ludzi może wypaczyć średnią. Być może dlatego średnia wartość netto Amerykanów w wieku od 18 do 24 lat przekracza 90 000 USD. Przynajmniej w tej grupie wiekowej mediana wynosząca 4395 USD może dokładniej odzwierciedlać wartość netto młodych Amerykanów.
Idealna liczba
Ile powinieneś być wart? Każda osoba ma inny styl życia i indywidualne oczekiwania, dlatego nie ma jednej, uniwersalnej liczby, która pasuje do wszystkich. Powiedział, że Thomas Stanley i William Danko, autorzyThe Millionaire Next Door, zaoferowały tę formułę jako zasada:
Net Worth=Age