Jak ponownie inwestować dywidendy
Ponowne inwestowanie dywidend od dawna jest reklamowane jako jeden z najlepszych sposobów budowania akcji lub portfela funduszy inwestycyjnych w czasie, i sprawdza się również w przypadku funduszy giełdowych (ETF). Inwestorzy mogą to zrobić na kilka sposobów, a najlepsza strategia dla Ciebie będzie zależeć od Twojej tolerancji na ryzyko, horyzontu czasowego i celów inwestycyjnych.
Plany reinwestycji dywidend – DRIPs
Najprostszym i najprostszym sposobem reinwestycji dywidend uzyskanych z inwestycji jest ustanowienie automatycznego planu reinwestycji dywidend za pośrednictwem swojego brokera lub samego funduszu emitującego. W ten sposób wszystkie wypłacone dywidendy zostaną natychmiast wykorzystane do zakupu większej liczby udziałów w inwestycji bazowej, bez konieczności podejmowania jakichkolwiek działań. Może to być najlepsza opcja, jeśli zamierzasz posiadać swoje fundusze przez dłuższy okres – pięć lat lub dłużej.
Niektóre plany i fundusze pozwolą na reinwestycję ułamkowych udziałów, podczas gdy inne mogą pozwolić tylko na zakup całych udziałów. Jeśli Twój plan należy do tej drugiej kategorii, może być konieczne okazjonalne zakupienie kolejnego lub dwóch udziałów za gotówkę, która zostanie Ci wypłacona zamiast udziałów ułamkowych. Ta strategia jest również formą uśredniania kosztu dolara, ponieważ automatycznie kupuje więcej akcji, gdy cena spada, a mniej, gdy jest wysoka.
Jednym z kluczy do zapamiętania jest to, że jeśli skonfigurujesz DRIP za pośrednictwem firmy maklerskiej, prowizje mogą być naliczane za każdą reinwestycję. Z drugiej strony, jeśli posiadasz swoje udziały bezpośrednio w towarzystwie funduszu, usługa ta jest zwykle świadczona bezpłatnie.
Ponowne inwestowanie poprzez synchronizację rynku
Inną strategią stosowaną przez niektórych inwestorów jest wpłacanie dywidend na ich rachunki maklerskie. Gdy zgromadzi się wystarczająca ilość gotówki, pieniądze są wykorzystywane do zakupu większej liczby akcji pozycji wypłacającej dywidendę lub innego papieru wartościowego, który jest sprzedawany po niskiej cenie. Kupując po najniższej cenie rynkowej, inwestor uzyskuje doskonałą podstawę kosztową. Przeciwnicy tego podejścia argumentują, że posiadanie tak dużej ilości pieniędzy na uboczu przez tak długi czas przynosi efekt przeciwny do zamierzonego, ponieważ można by je wykorzystać do wygenerowania dalszych dywidend, gdyby zostały natychmiast ponownie zainwestowane.
Oczywiście, wynik tej strategii w porównaniu z automatyczną reinwestycją dywidend zależy całkowicie od tego, jak dobrze inwestor może mierzyć czas na rynku przy użyciu drugiego podejścia oraz od dochodu z dywidend z nowych kupowanych papierów wartościowych.
Inną wersją tej strategii jest czekanie, aż rynek stanie się niedowartościowany przed ponownymi inwestycjami. Ponownie, zyski, jakie można uzyskać dzięki temu podejściu, będą zależeć od czynników wymienionych powyżej.
Kupowanie funduszu indeksowego
Możesz rozważyć wykorzystanie dochodu z dywidend do zakupu innego papieru wartościowego, takiego jak fundusz indeksowy S&P 500. Jedną z największych wad większości funduszy indeksowych jest to, że nie przekazują one dywidend inwestorom. Ale jeśli lubisz fundusze indeksowe i czerpiesz znaczne dochody z dywidend z portfela ETF, śmiało wpompuj te pieniądze do swoich zasobów indeksowych, aby zasymulować rzeczywisty wzrost tego indeksu – z dywidendami przynajmniej częściowo uwzględnionymi. przynoszą atrakcyjne zwroty z upływem czasu, ponieważ dane historyczne pokazują, że indeks prawdopodobnie przyniesie znacznie wyższe zwroty, jeśli weźmie się pod uwagę reinwestycję dywidend.
Możesz również wykorzystać swoje dywidendy na zakup inwestycji w innym sektorze. Jeśli masz duży portfel funduszy ETF, których głównym celem jest generowanie bieżącego dochodu, spróbuj przeznaczyć część lub całość dochodu z dywidend na zakup czegoś bardziej zorientowanego na wzrost, na przykład technologicznego ETF z solidnymi osiągnięciami. Może to pomóc zrównoważyć Twoje portfolio.
Plan emerytalny DRIP
Jeśli chcesz skonfigurować DRIP, który kupuje więcej akcji firmy, dla której pracujesz, najlepszym sposobem na zrobienie tego może być plan 401 (k) Twojej firmy – jeśli Twój plan na to pozwala i nie zamierzasz korzystać z wszelkie wpływy aż do przejścia na emeryturę. Zaletą jest to, że nie będziesz płacić podatku dochodowego od dywidend, dopóki nie wycofasz się z planu, a zasada niezrealizowanego wzrostu wartości netto pozwala oddzielić swoje akcje od reszty aktywów planu i sprzedać je w ramach jednej transakcji po przejściu na emeryturę..
Dopóki przestrzegane będą określone zasady, otrzymasz od sprzedaży długoterminowe zyski kapitałowe, co znacznie obniży Twój rachunek podatkowy. Możesz pozwolić na wypłatę dywidend w gotówce w ciągu roku poprzedzającego sprzedaż, więc nie musisz się martwić o obliczanie długoterminowych i krótkoterminowych zysków lub strat w roku sprzedaży.
Podsumowanie
Reinwestowanie dywidend jest prawie zawsze dobrym pomysłem, jeśli zamierzasz trzymać swoje akcje przez dłuższy czas i nie potrzebujesz teraz dochodu. Aby uzyskać więcej informacji na temat reinwestycji dywidend i tego, jak sprawić, by to działało, skonsultuj się ze swoim maklerem lub doradcą finansowym.