Jak inflacja pochłania Twoje dochody z emerytury
Inflacja to coś, o czym większość Amerykanów prawdopodobnie nie myśli zbyt wiele, ale ma ona znaczący wpływ na ich życie finansowe. Inflacja wpływa nie tylko na ceny dóbr konsumpcyjnych, ale rząd federalny wykorzystuje ją również jako punkt odniesienia przy określaniu, czy należy zwiększyć limity składek do kwalifikowanych planów emerytalnych, czy też podnieść miesięczne świadczenia z ubezpieczenia społecznego.
Na poziomie indywidualnym stopa inflacji wpływa na to, ile naprawdę będą warte Twoje dolary emerytalne. Z biegiem czasu może poważnie ugryźć twoje gniazdo. Zrozumienie, w jaki sposób inflacja może zaszkodzić twojej strategii emerytalnej, jest konieczne, aby upewnić się, że masz wystarczające aktywa, aby przetrwać w późniejszych latach.
Kluczowe wnioski
- Inflacja ma ogromny wpływ na nasze życie finansowe.
- Rząd federalny również wykorzystuje inflację jako punkt odniesienia przy podejmowaniu decyzji o zwiększeniu limitów składek na kwalifikowane plany emerytalne lub podniesieniu miesięcznych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
- Inflacja wpływa na zdolność do życia na emeryturze.
- Emerytów martwi się przede wszystkim tym, jak inflacja wpływa na to, jak mogą wydawać pieniądze na ważne potrzeby, takie jak medycyna i opieka zdrowotna.
- Akcje sektora energetycznego i REIT często rosną na wartości wraz ze stopą inflacji i są mądrym wyborem dla inwestorów.
Ile pieniędzy mogą stracić emeryci?
Jeśli chodzi o faktyczną ilość pieniędzy, jaką inflacja może kosztować emerytów, liczby są zaskakujące. LIMRA Secure Retirement Institute stworzył model pokazujący wpływ, jaki inflacja może mieć na średnie świadczenie z zabezpieczenia społecznego w okresie 20 lat. Według jego badań 1% stopa inflacji może pochłonąć 34 406 dolarów świadczeń emerytalnych. Gdyby stopa inflacji wzrosła do 3%, niedobór wyniósłby łącznie ponad 117 000 USD.
Inflacja zmniejsza siłę nabywczą emerytów
Głównym problemem dla emerytów jest wpływ inflacji na ich siłę nabywczą. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy inflacja pozostaje niska, ponieważ seniorzy są bardziej skłonni niż młodsi konsumenci wydawać pieniądze na rzeczy, których cena zwykle rośnie, takie jak opieka zdrowotna.
Według Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), wydatki na zdrowie starszych Amerykanów na jednego mieszkańca były trzykrotnie wyższe niż w przypadku dorosłej osoby pracującej i pięciokrotnie wyższe niż w przypadku dzieci w 2014 r., Średnio 19 098 USD rocznie.
W 2018 r. (Najnowsze dane z 1 grudnia 2020 r.) CMS oszacował, że wydatki na opiekę zdrowotną wzrosły ogółem o 4,6%. W tym samym okresie inflacja wynosiła średnio 2,4%. Oznacza to, że nawet gdy inflacja jest niska, emeryci zostaną dotknięci bardziej niż inni, ponieważ koszty, które dotykają ich najbardziej, nadal rosną.
Przejście na emeryturę do bardziej przystępnego mieszkania lub domu może z czasem pomóc seniorom zaoszczędzić pieniądze.
Niska inflacja staje się jeszcze bardziej problematyczna, gdy Social Security Administration (SSA) nie wydaje rocznej podwyżki kosztów życia osobom pobierającym świadczenia.
Opieka zdrowotna nie jest jedyną rzeczą, która może podnieść wydatki emerytów. Zakwaterowanie, podróże i wsparcie dla dorosłych dzieci również wpływają na wydatki seniorów.
Badanie przeprowadzone przez Instytut Badawczy Świadczeń Pracowniczych wykazało, że 45,9% emerytów spędzało więcej w pierwszych dwóch latach po przejściu na emeryturę niż w latach bezpośrednio poprzedzających. Dwadzieścia osiem procent gospodarstw domowych wydawało 120% dochodu przedemerytalnego w tym samym okresie, co sugeruje, że niektórzy seniorzy mogą doświadczać inflacji stylu życia.
Co emeryci mogą zrobić, aby ograniczyć skutki uboczne inflacji
Podczas gdy seniorzy nie mogą bezpośrednio wpływać na stopę inflacji, istnieją sposoby na zminimalizowanie cienia, jaki rzuca ona na ich emeryturę.
Na przykład obniżenie kosztów mieszkaniowych jest krokiem we właściwym kierunku. Wymiana większego domu na mniejszy, nawet jeśli kredyt hipoteczny zostanie spłacony, zmniejsza miesięczny odpływ na podatki od nieruchomości, media, ubezpieczenie domu i utrzymanie.
Kolejnym sprytnym posunięciem jest dodanie do portfela inwestycji, których wartość prawdopodobnie wzrośnie wraz ze wzrostem inflacji. Na przykład fundusze inwestycyjne w nieruchomości (REIT) lub spółki sektora energetycznego są w lepszej pozycji, aby zobaczyć, jak ich wartość rośnie wraz ze stopą inflacji.
Pamiętaj tylko, aby zrównoważyć inwestycje w akcje z bardziej konserwatywnymi opcjami, takimi jak obligacje, które są bardziej przewidywalne i zwykle oferują stabilne zwroty.
Podsumowanie
Inflacja może zabijać emeryturę, ale nie musi dotyczyć seniorów, którzy poświęcają czas na opracowanie planu jej pokonania. Zmniejszenie wydatków, stworzenie realistycznego budżetu emerytalnego i lewarowanie inwestycji może pomóc złagodzić cios, jaki inflacja może dać długoterminowym oszczędnościom.