Jak inflacja wpływa na koszty utrzymania
Ostatnio niewiele się mówi o inflacji i nie bez powodu. Pod koniec 2019 r. Ogólna roczna stopa inflacji kształtowała się na poziomie około 1,8%. Amerykański Departament Rolnictwa podał, że detaliczne ceny żywności w lutym 2020 r. Były o 1,8% wyższe niż rok wcześniej.
Należy pamiętać, że liczby te są historycznie niskie, a rok 2020 będzie piątym rokiem z rzędu, w których ceny żywności będą niższe od średniej lub wręcz deflacyjne.
Przeszliśmy przez gorsze czasy. Mimo to zawsze mówi się o inflacji i wzroście kosztów utrzymania, ale co tak naprawdę oznaczają te terminy? A co najważniejsze, jak wpływają one na Twoje codzienne życie?
Różnica między inflacją a kosztami utrzymania
Ludzie często używają wyrażeń inflacja i koszty życia, jakby były synonimami. Nie są tym samym, chociaż są blisko spokrewnieni.
- Inflacja to duży obraz. Wraz ze wzrostem cen towarów i usług siła nabywcza dolara spada. Stopa inflacji jest często mierzona zmianą wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI), miesięcznej miary Biura Statystyki Pracy, która uśrednia koszt koszyka dóbr i usług z obszarów w całym kraju. Przedstawia wynik jako procentowy wzrost lub spadek CPI.
- Koszt życia ma inny wymiar. Liczba ta przedstawia średni koszt akceptowanego standardu życia, w tym żywności, mieszkania, transportu, podatków i opieki zdrowotnej. Koszt utrzymania jest często używany do porównywania potrzeb w zakresie dochodów minimalnych w różnych lokalizacjach. Jeśli życie w Nowym Jorku kosztuje 100 000 dolarów rocznie, to według kalkulatora PayScale życie w Chapel Hill w Karolinie Północnej kosztuje 42 000 dolarów, czyli 58% mniej.
Koszt życia jest liczbą znacznie trudniejszą do ustalenia i różni się znacznie w zależności od różnych grup demograficznych, a także różnych regionów. W 2020 r. Social Security Administration podniosła świadczenia o 1,6% jako korekta kosztów utrzymania. To, czy Twoje własne koszty utrzymania wzrosły, czy spadły w 2020 roku, zależy od tego, jak żyjesz i gdzie mieszkasz.
Kiedy droga staje się droga
Większość ludzi odczuwa wzrost kosztów życia w ich codziennym życiu. Ale rosnące ceny mocno uderzyły w klasę średnią, a niżej opłacane – mocniej.
1,8%
Ogólna roczna stopa inflacji w USA na listopad 2019 r.
Wyższe koszty żywności, benzyny i mediów oznaczają mniej pieniędzy na oszczędności lub wydatki uznaniowe. Aby to zrekompensować, konsumenci kupują mniej, przechodzą na tańsze substytuty lub szukają okazji.
Czynnik wypłaty
Szczególnie trudno jest nadążyć za rosnącymi kosztami utrzymania, gdy twoja pensja nie rośnie w podobnym tempie. I tu właśnie przychodzą dobre wieści.
Kluczowe wnioski
- Inflacja mierzy wzrost cen towarów i usług. Albo spadek siły nabywczej dolara.
- Koszty życia mierzą zmianę, w górę lub w dół, podstawowych potrzeb życiowych, takich jak żywność, mieszkanie i opieka zdrowotna.
- Na ceny mieszkań wpływa wiele czynników, ale jednym z największych jest koszt kredytu.
Według Bureau of Labor Statistics, mediana tygodniowych zarobków osób najemnych w pełnym wymiarze czasu pracy wyniosła 936 USD w czwartym kwartale 2019 r. To wzrost o 4% w porównaniu z rokiem poprzednim.
To również więcej niż rekompensuje ogólną stopę inflacji wynoszącą 1,8%.
Jak inflacja wpływa na rynek mieszkaniowy
Można by założyć, że wyższa inflacja oznacza wyższe ceny nieruchomości, a tak jest często, przynajmniej na początku znacznego skoku inflacji. Ale wtedy sprawy mogą się skomplikować
Aby utrzymać inflację pod kontrolą, Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) często wkracza i podnosi stopę funduszy federalnych, czyli stopę procentową pobieraną od innych instytucji finansowych korzystających z Banku Rezerw Federalnych.
Wraz ze wzrostem kosztów kredytów mieszkaniowych wielu konsumentów jest wypychanych z rynku, co prowadzi do spowolnienia sprzedaży domów. W przypadku domów na rynku przez dłuższy czas sprzedający mają tendencję do obniżania ceny wywoławczej, aby przyciągnąć kupujących.
Niższe stopy procentowe pomogły amerykańskiemu rynkowi nieruchomości odzyskać siły po uderzeniu kryzysu finansowego z lat 2008-2009.