Jak inflacja wpływa na Twoje oszczędności
Średni krajowy koszt biletu do kina w 2005 roku wyniósł 6,41 dolara. W 2019 roku było to 9,16 USD. To jest praca nad inflacją. Cena biletu do kina, domu lub semestru w college’u zwykle rośnie z czasem, czasami szybko, a czasami powoli. Ten fakt jest bardzo istotny dla twojego osobistego planu oszczędnościowego.
Kluczowe wnioski
- Jeśli stopa inflacji przewyższa odsetki na koncie oszczędnościowym lub czekowym, inwestor traci pieniądze.
- Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) to najpopularniejszy sposób pomiaru inflacji w Stanach Zjednoczonych.
- Płatności na ubezpieczenie społeczne są indeksowane do CPI, ale wielu uważa, że to nie wystarczy.
- Można chronić oszczędności przed inflacją, inwestując w skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS), obligacje rządowe I, akcje i metale szlachetne.
Jak inflacja zmniejsza oszczędności
Załóżmy, że masz 100 $ na koncie oszczędnościowym oprocentowanym w wysokości 1%. Po roku będziesz mieć na koncie 101 $. Ale jeśli stopa inflacji wynosi 2%, potrzebujesz 102 USD, aby mieć taką samą siłę nabywczą, z jaką zaczynałeś.
Zyskałeś dolara, ale straciłeś siłę nabywczą. Za każdym razem, gdy Twoje oszczędności nie rosną w tym samym tempie, co inflacja, faktycznie stracisz pieniądze.
Jeśli jesteś emerytem i żyjesz ze swoich oszczędności, nie możesz utrzymać tego samego poziomu życia, jeśli inflacja z każdym rokiem ogranicza twoją siłę nabywczą. Jest to szczególnie prawdziwe w Stanach Zjednoczonych, gdzie koszty leczenia zwykle rosną szybciej niż wiele innych wydatków.
Inflacja może mocno zaszkodzić przed przejściem na emeryturę. Załóżmy, że stale oszczędzasz pieniądze na określony cel, taki jak fundusz na studia dla swoich dzieci lub zaliczka na dom. Siła nabywcza Twoich pieniędzy może spaść, gdy je oszczędzasz.
Co się kryje za inflacją?
Inflacja występuje wrazze wzrostem podaży pieniądza w gospodarce prawdopodobnie będzie większy popyt ze strony konsumentów. Ponieważ coraz więcej osób kupuje więcej towarów, sprzedawcy podnoszą ceny.
Inflację wywołują inne czynniki, z których wiele ma charakter przejściowy i ograniczony. Zimowy mróz może uszkodzić uprawę pomarańczy. Mogłoby to spowodować niedobór pomarańczy i zwiększyć ich koszt. Producent samochodów może być zmuszony do płacenia więcej za części i przekaże ten wzrost konsumentom.
Pomiar inflacji
Jak mierzysz wpływ inflacji na Twoje oszczędności? Rząd szacuje to dla Ciebie i regularnie publikuje wyniki. Indeks cen konsumpcyjnych ( CPI ) śledzi ceny różnych towarów i usług konsumpcyjnych, w tym transportu, opieki medycznej i mieszkań. Indeks publikowany jest co miesiąc.
Chociaż CPI jest najpopularniejszym sposobem pomiaru inflacji, nadal jest przedmiotem dyskusji. Dostępne są również inne metody, takie jak indeks cen producentów ( PPI ).
Inflacja w USA
Wierz lub nie wierz, ale inflacja może być zbyt niska. W następstwie kryzysu finansowego z 2008 r. Banki centralne w USA, Japonii i Europie obawiały się, że inflacja może spaść poniżej zera, co oznacza deflację lub spadające ceny. Stany Zjednoczone doświadczyły kilkuletniej deflacji cen mieszkań na wielu rynkach.
W najgorszym okresie kryzysu Rezerwa Federalna postawiła sobie za cel 2% roczny wzrost inflacji, aby przywrócić gospodarkę do zdrowia. Bank zainicjował różne działania stymulacyjne, które miały pobudzić gospodarkę i zachęcić do tworzenia miejsc pracy, a tym samym oddać więcej pieniędzy w ręce konsumentów.
Pod koniec lat siedemdziesiątych i na początku osiemdziesiątych Fed walczył z dwucyfrowymi stopami inflacji i musiał zastosować środki zacieśniające politykę pieniężną, aby zwalczyć możliwą gwałtowną inflację.
Ekonomiści prawdopodobnie nigdy nie przestaną dyskutować o polityce zainicjowanej przez Fed w latach 70. i 2000. XX wieku.
Jak zabezpieczyć swoje dochody
Jeśli jesteś emerytem, który otrzymuje wypłatę z Ubezpieczeń Społecznych, miesięczny czek może wzrosnąć z roku na rok. Dzieje się tak, ponieważ rząd dostosowuje płatności na podstawie kosztów utrzymania, mierzonych za pomocą wskaźnika cen konsumpcyjnych.
Jednak wzrost ten wymaga zgody Kongresu. Za 2020 r. Zatwierdzono wzrost o 1,6%, czyli tyle samo, co w 2019 r. Wzrost wyniósł 2,8% w 2018 r. I 2% w 2017 r. Ale w 2016 r. Wzrost wyniósł tylko 0,3%.5 Liczby te oparto na wskaźniku cen konsumpcyjnych, ale zwolennicy emerytów argumentowali, że to nie wystarczy. Zwrócili uwagę, że towary i usługi, z których korzystają głównie osoby starsze, takie jak opieka zdrowotna, miały większe wzrosty cen niż ogólny wskaźnik.
Jak zabezpieczyć swoje oszczędności
Głównym sposobem na pokonanie inflacji jest zainwestowanie oszczędności w celu uzyskania lepszego zwrotu niż na rachunkach rynku pieniężnego lub kontach oszczędnościowych. Inwestowanie w praktycznie cokolwiek innego nieuchronnie wiąże się z większym ryzykiem niż konto ubezpieczone przez FDIC. Możesz jednak wybrać inwestycje, które są odpowiednie dla Twojej tolerancji na ryzyko.
Na przykład emeryci mogą chcieć rozważyć skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją ( TIPS ). Te papiery wartościowe dostosowują wypłaty odsetekna podstawie zmian wskaźnika CPI. Kwota główna, którą otrzymujesz, zostanie również skorygowana o inflację. Nawet jeśli ceny spadną w okresie inwestycji, nadal odzyskasz pierwotny kapitał, jeśli zakupiłeś papier wartościowy, gdy został on wyemitowany po raz pierwszy. Jednak obligacje skarbowe I mogą być lepszą ofertą dla małych inwestorów.
Zwroty z inwestycji w akcje zwykle przewyższają inflację. Inwestorzy, którzy chcą uniknąć zmienności związanej z poszczególnymi akcjami, mogą zdecydować się na fundusze inwestycyjne. Podejście do indeksowania pasywnego jest często najlepsze, ponieważ nie zależy od umiejętności doboru akcji konkretnego zarządzającego funduszem. Fundusze giełdowe ( ETF ) zwykle mają niższe opłaty niż inne fundusze indeksowe.
Inwestowanie części oszczędności w metale szlachetne, takie jak srebro, to kolejny sposób na pokonanie inflacji. Tradycyjnie ludzie kupowali złote i srebrne monety. Obecnie dostępnych jest również wiele Alokacji aktywów, który dodaje trochę złota do portfela akcji może również produkować bardziej spójnych zwrotów.
Podsumowanie
Inflacja ma z czasem tendencję do zmniejszania siły nabywczej konsumenta. Na szczęście istnieją sposoby na zachowanie siły nabywczej Twoich oszczędności. Oznacza to inwestowanie, ale utrzymywanie umiarkowanego poziomu ryzyka.