Jak działa ubezpieczenie zwierząt domowych?
Według National Pet Owners Survey 2019-2020 American Pet Products Association (APPA) 67% amerykańskich gospodarstw domowych posiada zwierzę, co odpowiada prawie 85 milionom domów. Te gospodarstwa domowe wydały łącznie 95,7 mln USD w 2019 r., A przewiduje się, że w 2020 r. Liczba ta wzrośnie do 99,0 mln USD. Opieka weterynaryjna była trzecią co do wielkości kategorią wydatków właścicieli zwierząt domowych w 2019 r., Wynoszącą 29,3 mld USD i szacowaną na 30,2 mld USD w 2020 r..
Amerykanie zauważyli polisą ubezpieczeniową zwierząt domowych w 2019 roku w USA, przy łącznym koszcie 1,56 miliarda dolarów. To stosunkowo nowa branża: Dopiero gdy słynna psia Lassie po raz pierwszy otrzymała polisę ubezpieczeniową dla zwierząt w 1982 roku, ubezpieczenie zwierząt stało się formalną opcją. Mimo to, według Ricka Fauchera, prezesa rady dyrektorów North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), od 2014 r. „Nasza branża odnotowała dwucyfrowy wzrost, przy średniej rocznej stopie wzrostu w USA wynoszącej 22,6 %…. Wszystkie wskaźniki wskazują na dalszy wzrost w naszym sektorze nawet w 2020 r., Pomimo niektórych wyzwań związanych z COVID, z którymi nasz rynek i inne nadal się zmagają ”.
Znalezienie najlepszego ubezpieczenia dla zwierząt zależy w dużej mierze od sytuacji Twojego zwierzaka i rodzaju ubezpieczenia, którego szukasz. Pomimo rosnącej popularności, tylko 20 firm oferuje ubezpieczenie zwierząt w Ameryce Północnej w 2020 roku, a 97% z nich to członkowie NAPIA. Oto, co musisz wiedzieć.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie zwierząt działa bardziej jak ubezpieczenie mienia niż ubezpieczenie zdrowotne.
- W przeciwieństwie do ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczający musi zapłacić za opiekę zdrowotną swojego zwierzaka bezpośrednio, a następnie otrzyma zwrot kosztów od ubezpieczyciela.
- Ubezpieczenie zwierząt nigdy nie obejmuje wcześniej istniejących warunków.
- Ubezpieczenie zwierząt jest zwykle opłacalne finansowo tylko w przypadku poważnych nieszczęść zdrowotnych, które pociągają za sobą wysokie rachunki za weterynarza.
Zalety ubezpieczenia zwierząt
Kochasz swojego zwierzaka jak członka rodziny, ale branża ubezpieczeniowa postrzega Fido lub Fluffy bardziej jako własność. Dlatego ubezpieczenie zwierząt działa bardziej jak ubezpieczenie mienia niż ubezpieczenie zdrowotne. Zanim jednak przypomnisz komuś, że twoje zwierzę nie jest częścią mienia, zrozum, że to oznaczenie działa na twoją korzyść. Czytanie i rozumienie polisy to bułka z masłem w porównaniu z polisami na ubezpieczenie zdrowotne napisanymi dla ludzi. Rozważ te zalety:
- Wybór weterynarza – o ile weterynarz ma licencję, ubezpieczyciele zwierząt domowych nie powiedzą Ci, kogo możesz, a kogo nie możesz zobaczyć. Nie ma lekarzy spoza sieci, takich jak te, które prawdopodobnie dyktuje Twoja własna polisa ubezpieczenia zdrowotnego.
- Proste zasady – większość firm ma do wyboru tylko trzy poziomy. Ubezpieczenie obejmuje tylko wypadki lub obejmuje ubezpieczenie podstawowe;wypadek i choroba lub kompleksowe ubezpieczenie;i wellness, który służy do zabiegów profilaktycznych.
- Tanie składki – koszty ubezpieczenia różnią się w zależności od zakresu i polisy, ale generalnie ubezpieczenie zdrowotne kosztuje od 20 do 25 USD miesięcznie, ubezpieczenie od wypadków wynosi 11 USD (dla kotów) i 16 USD (dla psów) miesięcznie, a ubezpieczenie od wypadków i chorób wynosi średnio 29 USD (dla kotów) i 49 USD (dla psów) miesięcznie.5 Oczywiście koszt zależy od wielu zmiennych, w tym rasy i wieku zwierzęcia, miejsca zamieszkania oraz opcji, które wybierzesz w ramach swojej polisy.
Jeśli rozumiesz termin ubezpieczenia, możesz znaleźć polisę ubezpieczeniową dla zwierząt domowych. Będziesz płacić miesięczną lub roczną składkę, musisz zapłacić współpłacenie. Udział własny może wynosić od 0 do 1000 USD, a współpłacony od 10% do 30% kosztów.
Istnieje jedna zasadnicza różnica w porównaniu z wieloma politykami dotyczącymi opieki zdrowotnej. Pierwszą osobą, która zbiera pieniądze, jesteś ty – a nie firma ubezpieczeniowa. Innymi słowy, jak napisano na tabliczce na niektórych gabinetach lekarskich: „Płatność należy uregulować w momencie wykonania usługi”. Po zapłaceniu składasz wniosek o ubezpieczenie zwierząt domowych i czekasz na czek.
Niektórzy lekarze weterynarii mogą zezwolić na rezygnację z płatności, dopóki firma ubezpieczeniowa nie zapłaci jej części. Zanim jednak zgodzisz się na tę kosztowną procedurę, upewnij się, że masz jasność co do metody płatności.
Mniej niż 1%
Liczba polis ubezpieczenia zwierząt domowych, które nie obejmują psa ani kota
Czy istnieje ubezpieczenie dla zwierząt egzotycznych?
Jeśli posiadasz nietradycyjne zwierzę domowe, możesz wybrać jednego lub dwóch ubezpieczycieli. W rzeczywistości psy stanowiły 82% wszystkich polis w USA w 2020 r., A koty stanowiły pozostałe 18%, zgodnie z ankietą przeprowadzoną przez PawlicyAdvisor.com. Jeśli masz ptaka, iguanę lub innego rodzaju zwierzaka, sprawdź Ogólnopolskie ubezpieczenie zwierząt, które jest prawdopodobnie największym i najbardziej znanym ubezpieczycielem egzotycznych zwierząt domowych.
Na co uważać
Po pierwsze, jeśli Twój zwierzak ma wcześniej istniejące schorzenia, Twoja polisa ich nie pokryje. Jeśli na przykład zwierzę cierpi na ból brzucha, niektóre firmy mogą próbować ograniczyć zakres ubezpieczenia dla dowolnego schorzenia, w którym ból brzucha jest jednym z objawów. Zanim zgodzisz się na polisę ubezpieczeniową dla zwierząt domowych, porozmawiaj z firmą i poproś o wyjaśnienie, w jaki sposób decyduje o tym, co stanowi wcześniej istniejący stan. Coś w dokumentacji medycznej Twojego zwierzaka, które jest nieszkodliwe, może stać się wielką sprawą, jeśli później złożysz wniosek o odszkodowanie. W związku z tym może być konieczne sprawdzenie zwierzęcia przez weterynarza przed uzyskaniem ubezpieczenia, jeśli nie widziało go weterynarz od ponad roku.
Następnie przychodzi okres oczekiwania. Nie możesz wykupić ubezpieczenia zwierzęcia, gdy dowiesz się, że Twój zwierzak wymaga kosztownej procedury. Ubezpieczyciele znają tę sztuczkę. Dlatego wprowadzili okresy karencji, które różnią się w zależności od stanu, ale na ogół wynoszą od 24 do 48 godzin w przypadku wypadków i od 14 dni w przypadku choroby do jednego roku w przypadku określonych schorzeń, w zależności od rodzaju.
Zapytaj o maksymalne wypłaty. Mogą to być wartości maksymalne na incydent, rocznie lub przez cały okres obowiązywania polisy. Zasadniczo zasady najwyższego poziomu zapewniają najwyższe wypłaty.
Wreszcie, większość polis zwiększa składkę, aby uwzględnić rosnące koszty oraz stan i wiek Twojego zwierzaka. Jednak niektóre firmy tego nie robią. Zapytaj o podwyżki stawek przed podpisaniem polisy.
Czy ubezpieczenie zwierząt jest warte swojej ceny?
Według jednego z szanowanych magazynów konsumenckich odpowiedź brzmi: to zależy. W 2105Consumer Reports przyjrzano się polisom trzech głównych ubezpieczycieli w branży ubezpieczeń dla zwierząt – Embrace, Healthy Paws i Trupanion – i porównano je z dożywotnimi rachunkami weterynarza Guinnessa, 12-letniej mieszanki Labradorów z hrabstwa Westchester w stanie Nowy Jork. oraz Freddie, dziewięcioletni kot rasy mieszanej z hrabstwa Fairfield w Connecticut. Magazyn stwierdził, że dla Freddiego, który był w miarę zdrowy, tylko jedna polisa mogłaby pokryć więcej, niż kosztowałby jego opiekę zdrowotną. Jednak dla Guinnessa, u którego zdiagnozowano raka skóry, wszystkie trzy plany byłyby tego warte.
Witryna informacyjna ConsumersAdvocate.org w 2017 roku stwierdziła, że ubezpieczenie zwierząt domowych na opiekę zdrowotną nie jest warte kosztów. Według raportu koszt rutynowej opieki jest zwykle znikomy, szczególnie na wczesnym etapie życia zwierzęcia, a roczny koszt ubezpieczenia to mniej więcej tyle, ile można się spodziewać bezpośrednio u weterynarza.
Pamiętaj, że ubezpieczenie zwierzęcia lub jakiekolwiek inne ubezpieczenie w tym zakresie nie ma na celu osiągnięcia zysku (poza ubezpieczycielem). Kupujesz ubezpieczenie, aby chronić się przed katastrofalnymi zdarzeniami i nie powinieneś spodziewać się zarabiania pieniędzy.
Podsumowanie
Kiedy dzieje się coś naprawdę złego, ubezpieczenie jest warte lat opłaconych składek. W przypadku rutynowych lub stosunkowo drobnych problemów prawdopodobnie lepiej będzie odłożyć miesięczną składkę na fundusz awaryjny dla kotka lub psa, aby opłacić te nieoczekiwane rachunki. Jeśli zdecydujesz się wykupić ubezpieczenie zwierzęcia na wypadek katastrofy, uzyskaj najwyższą odliczenie, na jakie możesz sobie pozwolić.