Jaki dochód zmniejsza świadczenia z ubezpieczenia społecznego?
Możesz pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli nadal pracujesz i zarabiasz. Ale jeśli zarabiasz więcej niż określoną kwotę z pracy – i nie osiągnąłeś pełnego wieku emerytalnego – zasiłek będzie niższy. Oto podsumowanie tego, w jaki sposób uzyskany dochód może zmniejszyć Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Kluczowe wnioski
- Możesz korzystać z Ubezpieczenia Społecznego i pracować w tym samym czasie, ale Twoje miesięczne świadczenie może zostać zmniejszone.
- Jeśli osiągnąłeś pełny wiek emerytalny, możesz otrzymać cały zasiłek, bez względu na to, ile zarabiasz.
- Jeśli nie osiągnąłeś pełnego wieku emerytalnego, Ubezpieczenie Społeczne potrąca 1 dolara z Twoich świadczeń za każde 2 lub 3 dolary, które zarobisz powyżej określonej kwoty.
- Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego Ubezpieczenie Społeczne podwyższy Twoje świadczenia, aby rozliczyć wstrzymane wcześniej pieniądze.
Praca na emeryturze
Pamiętasz dni, kiedy mogłeś faktycznie przejść na emeryturę, gdy osiągnąłeś określony wiek? Możesz podróżować, spędzać czas z wnukami i ponownie łączyć się ze swoim współmałżonkiem po dziesięcioleciach ciężkiej pracy.
Ponieważ coraz więcej osób nie jest w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby spędzić późniejsze lata w wolnym czasie, wielu z nich przechodzi na emeryturę, wykonując inną pracę, jeśli w ogóle przejdzie na emeryturę. Oczywiście niektórzy ludzie po prostu lubią pracować i chcą kontynuować karierę – lub robić coś innego, co utrzymuje ich w świecie pracy – na emeryturze.
Niezależnie od motywacji, jeśli będziesz dalej pracować po rozpoczęciu otrzymywania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, Twoje uprawnienia do pełnych świadczeń komplikują się.
3 895 $
Maksymalne miesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w 2021 r.
Jak działają kredyty na ubezpieczenie społeczne
Kwalifikacja do Social Security nie jest taka trudna. W ciągu swojego życia zawodowego potrzebujesz 40 kredytów, aby kwalifikować się do świadczeń, co odpowiada 10 latom pracy w pełnym wymiarze godzin.
W 2021 r. Otrzymasz jeden kredyt za każde 1470 USD zarobków, maksymalnie do czterech kredytów rocznie. Kwota ta nieznacznie rośnie każdego roku wraz ze wzrostem średnich zarobków.
Ubezpieczenie społeczne oblicza wysokość Twojego świadczenia na podstawie Twoich zarobków na przestrzeni lat, niezależnie od tego, czy byłeś samozatrudniony, czy pracowałeś dla innego pracodawcy. Im więcej zarobiłeś pieniędzy, tym więcej zapłaciłeś na ubezpieczenie społeczne – i tym wyższe przyszłe świadczenia – do pewnych limitów. Matematyka jest znacznie bardziej skomplikowana, niż się wydaje, ale w zasadzie tak to działa.
1:30
Co to jest pełny wiek emerytalny?
Dla celów zabezpieczenia społecznego pełny lub „normalny” wiek emerytalny wynosi od 65 do 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Jeśli, na przykład, pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat, można rozpocząć przyjmowanie korzyści już w wieku 62 lat, ale swoją korzyść będzie 30% mniej niż jeśli czekać aż do lat 67.
Jeśli możesz sobie poradzić bez otrzymywania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w pełnym wieku emerytalnym, możesz poczekać do 70. roku życia. To zapewni Ci maksymalne świadczenie każdego miesiąca. Nie ma żadnej korzyści z czekania powyżej 70 roku życia na rozpoczęcie pobierania świadczeń.
Limity dochodu z ubezpieczenia społecznego
Ponad 65 milionów ludzi – czyli więcej niż jeden na sześciu mieszkańców USA – pobiera jakiś rodzaj zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych. Social Security Administration szacuje, że od stycznia 2021 r. Średnia miesięczna emerytura wyniesie 1543 USD. Chociaż ten regularny miesięczny dochód pomaga, zwykle nie wystarcza na pokrycie kosztów utrzymania. To jeden z powodów, dla których wiele osób pracuje dłużej.
Jeśli pracujesz, pieniądze, które przynosisz do domu, mogą wpłynąć na Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych – ale szczegóły zależą od Twojego wieku i wysokości zarobków. Pamiętaj, że chociaż Twój pełny wiek emerytalny może wynosić 67 lat, możesz zacząć otrzymywać świadczenia w wieku 62 lat, nawet jeśli nadal pracujesz.
Ale tu jest haczyk. Jeśli zaczniesz otrzymywać świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, możesz zarobić maksymalnie 18 960 USD (limit na 2021 r.) I nadal otrzymywać pełne świadczenia. Gdy zarabiasz więcej niż wynosi limit, Ubezpieczenie Społeczne potrąca 1 $ z Twoich świadczeń za każde 2 $, które zarabiasz.
W roku, w którym osiągniesz pełny wiek emerytalny, Ubezpieczenie Społeczne staje się bardziej wyrozumiałe. Jeśli zarabiasz więcej niż 50 520 USD, odejmuje 1 USD za każde 3 USD, które zarabiasz – ale tylko w miesiącach poprzedzających osiągnięcie pełnego wieku emerytalnego. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego możesz zarabiać dowolną kwotę i nie zmniejszy to Twoich miesięcznych świadczeń.
Pamiętaj jednak, że te pieniądze nie są tracone na stałe. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego Ubezpieczenie Społeczne przeliczy wysokość Twojego świadczenia i zwiększy je, aby uwzględnić świadczenia, które wcześniej wstrzymał.
Skąd wie ubezpieczenie społeczne?
Możesz się zastanawiać, w jaki sposób Social Security Administration (SSA) śledzi Twoją pracę i Twoje zarobki. Odpowiedź: tak nie jest. Twoim obowiązkiem jest zgłoszenie, ile zarobiłeś.
„Najważniejszą rzeczą do zapamiętania, jeśli pracujesz, jest powiadomienie Social Security Administration, jeśli będziesz zarabiać powyżej progu zarobków” – mówi Matt Ahrens, współpracownik doradcy finansowego w Integrity Advisory Group.
W przeciwnym razie zauważa: „Nie zostaną powiadomieni o twoich zarobkach, dopóki nie złożysz podatków w następnym roku. A jeśli otrzymywałeś nadwyżki świadczeń, możesz zostać ukarany grzywną, zmuszony do spłacenia nadwyżki lub otrzymania niższych przyszłych świadczeń”.
Praca poza Stanami Zjednoczonymi
Jeśli przejdziesz na emeryturę i pracujesz poza Stanami Zjednoczonymi, zasady są inne. Jeśli masz mniej niż pełny wiek emerytalny, Ubezpieczenie Społeczne obniży Twoje świadczenia za każdy miesiąc, w którym przepracujesz więcej niż 45 godzin w pracy (lub samozatrudnieniu), która nie podlega podatkom z US Social Security. Dotyczy to niezależnie od tego, ile zarabiasz. Zasady te mogą się skomplikować, dlatego warto skontaktować się z Urzędem Ubezpieczeń Społecznych w celu uzyskania porady dotyczącej konkretnej sytuacji.
Podsumowanie
Jeśli opłacałeś składkę do Ubezpieczenia Społecznego wystarczająco długo, aby zarobić 40 kredytów i osiągnąłeś pełny wiek emerytalny, możesz zarabiać tyle pieniędzy, ile chcesz, bez obniżania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli zaczniesz zbierać świadczenia wcześniej i będziesz zarabiać powyżej określonej kwoty, część Twoich świadczeń zostanie wstrzymana. Jednak gdy osiągniesz pełny wiek emerytalny, Ubezpieczenie Społeczne przeliczy wysokość Twojego świadczenia, aby zrekompensować wstrzymane wcześniej pieniądze.