Przyczyny gwarancji bankowych i jak je uzyskać
bankiem komercyjnym, że będzie ona ponosi odpowiedzialności za danego dłużnika, jeżeli jego umowne zobowiązania nie zostały spełnione. Innymi słowy, bank oferuje występowanie w roli gwaranta w imieniu klienta biznesowego w transakcji. Większość gwarancji bankowych wiąże się z opłatą równą niewielkiemu procentowi całej umowy, zwykle od 0,5 do 1,5% gwarantowanej kwoty.
Wystąpienie o gwarancję bankową
Gwarancje bankowe nie są ograniczone do klientów biznesowych; osoby fizyczne również mogą się o nie ubiegać. Jednak firmy otrzymują zdecydowaną większość gwarancji. W większości przypadków gwarancje bankowe nie są szczególnie trudne do uzyskania.
Aby zażądać gwarancji, posiadacz rachunku kontaktuje się z bankiem i wypełnia wniosek, w którym określa kwotę i przyczyny jej udzielenia. Typowe wnioski określają konkretny okres ważności gwarancji, wszelkie specjalne warunki płatności oraz dane beneficjenta.
Czasami bank wymaga umowy zastawu na aktywach, takich jak akcje, obligacje lub rachunki pieniężne. Aktywa niepłynne generalnie nie są akceptowane jako zabezpieczenie.
Jak działają gwarancje bankowe i kto z nich korzysta
Istnieje kilka różnych rodzajów gwarancji bankowych, w tym:
- Gwarancje wydajności
- Gwarancje wadialne
- Gwarancje finansowe
- Gwarancje z góry lub z odroczonym terminem płatności
Gwarancje bankowe są często częścią ustaleń między małą firmą a dużą organizacją – publiczną lub prywatną. Większa organizacja chce ochrony przed ryzykiem kontrahenta, dlatego wymaga, aby mniejsza strona otrzymała gwarancję bankową przed rozpoczęciem pracy. Różne strony mogą korzystać z gwarancji bankowych z wielu powodów:
- Zapewnij sprzedającego, że cena zakupu zostanie zapłacona w określonym terminie.
- Działa jako zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeśli sprzedawca nie dostarczy określonych towarów zgodnie z umową.
- Zabezpieczenie kredytu, które służy jako zabezpieczenie spłaty kredytu.
- Gwarancja najmu stanowiąca zabezpieczenie płatności z tytułu umowy najmu.
- Potwierdzone polecenie zapłaty to nieodwołalne zobowiązanie, w którym bank w imieniu klienta wpłaca beneficjentowi określoną kwotę w określonym terminie.
- Gwarancja należytego wykonania kontraktu stanowiąca zabezpieczenie kosztów kupującego poniesionych w przypadku, gdy usługi lub towary nie zostaną dostarczone zgodnie z umową.
- Kaucja gwarancyjna pełniąca funkcję zabezpieczenia, zapewniająca dostarczenie zamówionego towaru zgodnie z ustaleniami.
Różnice między gwarancjami bankowymi a akredytywami
Akredytywy są zwykle wykorzystywane w międzynarodowych umowach handlowych, a gwarancje bankowe są często wykorzystywane w umowach dotyczących nieruchomości i projektach infrastrukturalnych.
Gwarancje bankowe stanowią dla banków znacznie większe zaangażowanie niż akredytywy. Gwarancja bankowa, podobnie jak akredytywa, gwarantuje beneficjentowi określoną kwotę ; jednakże, w przeciwieństwie do akredytywy, kwota jest wypłacana tylko wtedy, gdy strona przeciwna nie wypełnia zobowiązań wynikających z umowy. Może to służyć zasadniczo do ubezpieczenia kupującego lub sprzedającego od strat lub szkód wynikających z niewykonania umowy przez drugą stronę.