Gwarant
Co to jest gwarant?
Poręczyciel to termin finansowy określający osobę fizyczną, która obiecuje spłacić dług pożyczkobiorcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania pożyczkowego. Poręczyciele zastawiają własne aktywa jako zabezpieczenie pożyczek. W rzadkich przypadkach osoby fizyczne działają jako ich własni poręczyciele, zastawiając własne aktywa pod pożyczką. Termin „poręczyciel” jest często zamieniany z określeniem „poręczyciel”.
Kluczowe wnioski
- Poręczyciel gwarantuje spłatę długu pożyczkobiorcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania pożyczkowego.
- Gwarant gwarantuje pożyczkę, zastawiając swój majątek jako zabezpieczenie.
- Poręczyciel alternatywnie opisuje osobę, która weryfikuje tożsamość osoby próbującej znaleźć pracę lub uzyskać paszport.
- W przeciwieństwie do współsygnatariusza, gwarant nie ma prawa do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę.
- Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, poręczyciel ponosi odpowiedzialność za zaległe zobowiązanie, które musi spełnić, w przeciwnym razie może zostać wytoczony przeciwko niemu powództwo.
Zrozumienie gwaranta
Gwarant ma zazwyczaj ukończone 18 lat i mieszka w kraju, w którym zawarto umowę o płatności. Poręczyciele na ogół wykazują wzorową historię kredytową i wystarczające dochody, aby pokryć spłaty pożyczki, jeśli i kiedy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty, w którym to momencie aktywa gwaranta mogą zostać zajęte przez pożyczkodawcę. A jeśli pożyczkobiorca przewlekle spóźnia się z płatnościami, poręczyciel może zostać obciążony dodatkowymi należnymi odsetkami lub karami.
Rodzaje gwarantów
Istnieje wiele różnych scenariuszy, w których musiałby zostać wykorzystany poręczyciel. Obejmuje to pomoc osobom o słabej historii kredytowej lub zwykłą pomoc osobom bez dostatecznie wysokich dochodów. Poręczyciele nie muszą również koniecznie odpowiadać za całość zobowiązania pieniężnego z gwarancji. Poniżej przedstawiamy różne sytuacje, które wymagałyby poręczyciela, a także rodzaj gwaranta w konkretnej gwarancji.
Poręczyciele jako jednostki certyfikujące
Oprócz zastawiania aktywów jako zabezpieczenia pożyczek, poręczyciele mogą również pomóc osobom fizycznym w znalezieniu pracy i zabezpieczeniu dokumentów paszportowych. W takich sytuacjach poręczyciele zaświadczają, że osobiście znają wnioskodawców i potwierdzają ich tożsamość, potwierdzając dokumenty tożsamości ze zdjęciem.
Ograniczona a nieograniczona
Zgodnie z warunkami umowy pożyczki, poręczyciel może być ograniczony lub nieograniczony w odniesieniu do harmonogramów i poziomów zaangażowania finansowego. Przykład: poręczyciel ograniczony może zostać poproszony o poręczenie pożyczki tylko do określonego czasu, po którym pożyczkobiorca samodzielnie przejmuje odpowiedzialność za pozostałe płatności i sam ponosi konsekwencje niewywiązania się z płatności.
Ograniczony poręczyciel może być również odpowiedzialny tylko za zabezpieczenie określonego procentu pożyczki, określanego jako kwota karna. Różni się to od nieograniczonych poręczycieli, którzy odpowiadają za całą kwotę pożyczki przez cały czas trwania umowy.
Inne konteksty dla gwarantów
Poręczyciele nie są wykorzystywani wyłącznie przez pożyczkobiorców o słabej historii kredytowej. Konkretnie: właściciele często wymagają, aby wynajmujący po raz pierwszy zapewnili poręczycieli najmu. Dzieje się tak często w przypadku studentów, których rodzice przejmują rolę poręczyciela, w przypadku gdy najemca nie jest w stanie spłacić czynszu lub przedwcześnie zerwie umowę najmu.
Poręczyciele a współsygnatariusze
Poręczyciel różni się od podpisującego, który jest współwłaścicielem aktywa i którego nazwisko widnieje na tytułach. Uzgodnienia dotyczące osoby podpisującej mają zazwyczaj miejsce, gdy kwalifikujący się dochód pożyczkobiorcy jest niższy niż kwota określona w wymaganiu pożyczkodawcy. Różni się to od poręczycieli, którzy wkraczają tylko wtedy, gdy pożyczkobiorcy mają wystarczające dochody, ale przeszkadzają im kiepskie historie kredytowe. Współsygnatariusze są współwłaścicielami aktywów, podczas gdy gwarantom nie przysługują żadne roszczenia do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę.
Jednakże w przypadku, gdy pożyczkobiorca ma roszczenie wobec osoby trzeciej, która spowodowała zwłokę, gwarant ma prawo wszcząć procedurę zwaną „ subrogacją ” („wejście w buty pożyczkobiorcy”) w celu odzyskania odszkodowania.
Na przykład w umowie najmu współsygnatariusz byłby odpowiedzialny za czynsz od pierwszego dnia, podczas gdy gwarant byłby odpowiedzialny za czynsz tylko wtedy, gdy najemca nie uiściłby opłaty. Dotyczy to również wszelkich pożyczek. Poręczyciele są powiadamiani tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca zalega z płatnością, a nie w przypadku wcześniejszej płatności.
W przypadku niewywiązania się ze zobowiązań może to negatywnie wpłynąć na historię kredytową gwaranta, co może ograniczyć jego własne szanse na zabezpieczenie kredytu w przyszłości.
Zasadniczo współsygnatariusz przyjmuje na siebie większą odpowiedzialność finansową niż poręczyciel, ponieważ współsygnatariusz jest w równym stopniu odpowiedzialny od początku umowy, podczas gdy gwarant jest odpowiedzialny tylko wtedy, gdy główna strona umowy nie wywiąże się ze swojego zobowiązania.
Zalety i wady Poręczycieli
W umowie z gwarantem korzyści z reguły spoczywają na pierwotnej stronie umowy, natomiast wady zwykle na poręczyciela. Posiadanie poręczyciela oznacza, że pożyczka lub umowa ma większe szanse na zatwierdzenie i znacznie szybciej. Najprawdopodobniej pozwoli to na większe zaciągnięcie pożyczki i uzyskanie lepszego oprocentowania. Chociaż pożyczki z gwarantami mają zwykle wyższe stopy procentowe.
W umowie najmu jednym ze sposobów uniknięcia konieczności posiadania poręczyciela jest płacenie z góry kilku miesięcy czynszu, jeśli masz taką możliwość.
Wady leży po stronie poręczyciela. Jeśli osoba, którą gwarantujesz, nie spłaci swoich zobowiązań, jesteś na haku. Jeśli nie jesteś w sytuacji finansowej umożliwiającej dokonanie płatności, nadal jesteś odpowiedzialny za kwotę, a Twoja zdolność kredytowa będzie miała negatywny wpływ i może zostać wszczęte przeciwko tobie postępowanie prawne. Ponadto, jeśli poręczasz pożyczkę, Twoja zdolność do pożyczenia dodatkowych pieniędzy na coś innego jest ograniczona, ponieważ jesteś związany z istniejącym zobowiązaniem.
Plusy
- Pomaga pożyczkobiorcy w znacznie łatwiejszym uzyskaniu pożyczki lub wynajmu.
- Daje możliwość pożyczenia większej kwoty.
- Może pomóc pożyczkobiorcy poprawić jego historię kredytową.
Cons
- Gwarant może odpowiadać za nieuregulowane zobowiązanie.
- Może to negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową gwaranta.
- Możliwość uzyskania kolejnego kredytu na odrębne użytkowanie jest ograniczona.
Często zadawane pytania dotyczące gwaranta
Czy gwarant jest współsygnatariuszem?
Chociaż terminy są używane zamiennie, oba są różne. Współsygnatariusz przyjmuje na siebie równą odpowiedzialność w umowie, jest współwłaścicielem aktywa i jest odpowiedzialny za płatności od początku umowy. Gwarant jest odpowiedzialny za płatności tylko wtedy, gdy główna strona umowy nie wywiąże się z umowy, a pożyczkodawca powiadomi o tym pożyczkodawcę. Współsygnatariusz ponosi większą odpowiedzialność finansową niż poręczyciel.
Czy rodzic jest gwarantem?
Rodzic może pełnić rolę poręczyciela i często robi to dla dziecka za pierwszą wynajmowaną nieruchomość dziecka, ponieważ dochód dziecka zwykle nie jest wystarczająco wysoki w młodym wieku.
Jak kwalifikujesz się jako gwarant?
Różne umowy i różni pożyczkodawcy mają różne wymagania wobec gwaranta. Gwarant będzie musiał mieć co najmniej wysoką zdolność kredytową bez żadnych problemów w swoim raporcie kredytowym. Będą również musieli mieć dochód będący wielokrotnością miesięcznych lub rocznych płatności.
Ile trzeba zarobić, aby zostać poręczycielem?
Nie ma określonej kwoty, którą osoba musi zarobić, aby być poręczycielem. Kwota odnosi się bezpośrednio do przedmiotowej pożyczki lub czynszu za nieruchomość. W przypadku umów najmu właściciele zwykle oczekują od poręczyciela, że roczny dochód stanowi co najmniej 40-krotność miesięcznego czynszu.
Co się stanie, jeśli gwarant nie może zapłacić?
Jeśli poręczyciel nie może zapłacić, zarówno on, jak i najemca są odpowiedzialni za zobowiązania. Pożyczkodawca rozpocznie postępowanie windykacyjne zarówno od poręczyciela, jak i od najemcy, co wpłynie negatywnie na profil kredytowy obu.
Podsumowanie
Gwarant to osoba fizyczna, która zgadza się spłacić dług pożyczkobiorcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania. Poręczyciel nie jest główną stroną umowy, ale jest traktowany jako dodatkowy komfort dla pożyczkodawcy. Gwarant będzie miał dobrą zdolność kredytową i osiągnie dochód wystarczający do wypełnienia zobowiązania.
Posiadanie poręczyciela umowy pożyczki jest bardzo korzystne dla pożyczkobiorcy. Pozwala to na znacznie szybsze zatwierdzenie umowy i często na wyższą kwotę.
W przypadku gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązania, gwarant musi wywiązać się ze zobowiązania. Jeśli tego nie zrobią, nadal ponoszą odpowiedzialność i mogą wytoczyć przeciwko nim pozew o zaległą kwotę. Zobaczą również negatywny wpływ na ich zdolność kredytową.