Rolling Over lub Transfer 401 (k) do innego 401 (k)
Kiedy pracownik odchodzi z pracy z powodu przejścia na emeryturę lub zwolnienia,szybko pojawia siępytanie, czy zrezygnować zplanu 401 (k) lub innego sponsorowanego przez pracodawcę. Plan 401 (k) można pozostawić u pierwotnego sponsora planu, przenieść na tradycyjny lub Roth IRA, przekazać jako zryczałtowaną płatność gotówkową lub przenieść do planu 401 (k) nowego pracodawcy.
Każda opcja dla starego 401 (k) ma zalety i wady i nie ma jednego wyboru, który byłby najlepszy dla wszystkich pracowników. Jeśli jednak pracownik rozważa możliwość przeniesienia starego planu 401 (k) do 401 (k) nowego pracodawcy, konieczne są pewne kroki.
Kluczowe wnioski
- W niektórych przypadkach plan nowego pracodawcy może nie akceptować przeniesień z innego 401 (k), należy zapytać o to nową firmę.
- Największą zaletą zrobienia rollovera jest prostota zarządzania, którą zapewnia trzymanie wszystkich środków w jednym miejscu.
- Największą wadą wykonywania rolowania jest to, że opcje inwestycyjne są ograniczone przez sposób działania planu;niewiele jest do powiedzenia przy wyborze alokacji aktywów.
Rolling Over to a New 401 (k)
Pierwszym krokiem w sponsorem nowego planu, opiekunem lub kierownikiem ds. Zasobów ludzkich, który pomaga pracownikom w zapisaniu się do planu 401 (k). Ponieważ nie każdy plan sponsorowany przez pracodawcę akceptuje transfery z zewnątrz 401 (k), konieczne jest, aby nowy pracownik zapytał, czy taka opcja jest dostępna od nowego pracodawcy. Jeśli plan nie akceptuje przelewów 401 (k), pracownik musi wybrać jedną z trzech innych opcji dla salda konta 401 (k).
Jeśli nowy plan pracodawcy akceptuje przelewy 401 (k) od innych firm, często pracownik musi wypełnić znaczną ilość dokumentów. Dokumentacja jest dostarczana przez sponsora nowego planu lub osobę kontaktową do działu kadr i wymaga imienia i nazwiska, daty urodzenia, adresu, numeru ubezpieczenia społecznego i innych danych identyfikujących pracownika.
Ponadto formularz przelewu 401 (k) musi zawierać szczegóły dotyczące planu starego pracodawcy, w tym całkowitą kwotę do przeniesienia, wybór inwestycji na koncie, datę rozpoczęcia i zakończenia składek oraz rodzaj składki, np. Przed opodatkowaniem lub Roth. Nowy sponsor planu może również wymagać od pracownika ustanowienia nowych instrukcji inwestycyjnych dla przenoszonego rachunku na formularzu. Po wypełnieniu formularza przeniesienia można go zwrócić do sponsora planu w celu przetworzenia.
Po zatwierdzeniu transferu przez sponsorów nowego i starego planu, sponsor starego planu przekazuje saldo konta 401 (k) sponsorowi nowego planu w formie czeku. Po otrzymaniu czeku sponsor nowego planu wpłaca czek, a inwestycje są kupowane zgodnie z wyborem pracownika w nowym planie.
Przeniesienie z jednego 401 (k) na inny jesttransakcją wolną od podatku i nie są naliczane żadne kary za wcześniejsze wycofanie.
Przeniesienie z jednego 401 (k) na inny nie pociąga za sobą żadnych opłat ani nie powoduje kar za wcześniejsze wypłaty.
Zalety przenoszenia
Największą zaletą przeniesienia starego 401 (k) do planu u nowego pracodawcy jest łatwość zarządzania. Zamiast śledzić wybory inwestycji, wyniki lub wyciągi dla wielu kont, przelew tworzy jedno konto, które można łatwo monitorować. Ponadto plany 401 (k) zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami za inwestycje i transakcje niż agencje IRA typu rollover zarządzane przez profesjonalnych doradców.
Starsi pracownicy mają dodatkową zaletę: pieniądze przechowywane w 401 (k) firmy, w której pracownik aktualnie pracuje, nie podlegają wymaganym minimalnym wypłatom (RMD). Gdyby ten pracownik zostawił pieniądze w planie swojego poprzedniego pracodawcy, musiałby wziąć RMD, gdy osiągnął wiek 72 lat, kiedy to wymagane stały się wypłaty.
Wady przenoszenia
Przeniesienie 401 (k) może nie być najlepszym wyborem dla każdego pracownika, ponieważ istnieje wiele niedogodności. Plany sponsorowane przez pracodawcę są ograniczone do określonej liczby opcji inwestycyjnych. Ograniczenia te mogą uniemożliwiać uczestnikom planu inwestowanie w sposób, w jaki chcą, i mogą prowadzić do słabej alokacji aktywów lub braku dywersyfikacji w czasie.
Ponadto pracownicy, którzy uczestniczą w 401 (k), nie mają prawa głosu w firmie ani osobie, która zarządza planem. Sponsor planu i kierownictwo firmy mają całkowitą kontrolę nad sposobem tworzenia i utrzymywania planu. Proces przenoszenia 401 (k) do nowego planu może być również czasochłonny, ponieważ zadaniem sponsora nowego planu jest weryfikacja statusu kwalifikowanego starego planu, dat wynajmu i zakończenia oraz całkowitego salda kwalifikującego się do przeniesienia.
Podsumowanie
Przeniesienie starego planu 401 (k) do nowego planu to świetny wybór dla niektórych pracowników. Jednak korzyści należy porównać z wadami przed rozpoczęciem procesu.