Jak obliczyć odsetki złożone w programie Excel
Odsetki składane to odsetki obliczane zarówno od początkowej kwoty głównej depozytu lub pożyczki, jak i od wszystkich wcześniej skumulowanych odsetek.
Na przykład, załóżmy, że masz depozyt w wysokości 100 $, który daje 10% składaną stopę procentową. 100 dolarów rośnie do 110 dolarów po pierwszym roku, a następnie 121 dolarów po drugim roku. Każdego roku baza rośnie o 10%. Powód, dla którego w drugim roku zysk wyniósł 11 USD zamiast 10 USD, jest wynikiem zastosowania tej samej stawki (w tym przykładzie 10%) do większej podstawy (110 USD w porównaniu do 100 USD, czyli nasz punkt wyjścia).
Powiedzmy, że 100 $ to kapitał pożyczki, a składana stopa procentowa wynosi 10%. Po roku masz 100 $ kapitału i 10 $ odsetek, co daje całkowitą podstawę w wysokości 110 $. W drugim roku stopa procentowa (10%) jest stosowana do kwoty głównej (100 USD, co daje 10 USD odsetek) i skumulowanych odsetek (10 USD, co daje 1 USD odsetek), co daje łącznie 11 USD odsetek uzyskanych w tym roku, i 21 dolarów za oba lata.
Jest podobny do złożonego rocznego wskaźnika wzrostu (CAGR). W przypadku CAGR obliczasz stawkę, która łączy zwrot z kilku okresów. W przypadku odsetek składanych najprawdopodobniej znasz już stawkę; po prostu obliczasz, jaka może być przyszła wartość zwrotu.
1:52
W przypadku wzoru na procent składany wystarczy algebraicznie zmienić wzór na CAGR. Potrzebujesz wartości początkowej, stopy procentowej i liczby okresów w latach. Stopę procentową i liczbę okresów należy wyrazić w ujęciu rocznym, ponieważ przyjmuje się, że długość jest wyrażona w latach. Stamtąd możesz obliczyć przyszłą wartość. Równanie brzmi:
Ta formuła wygląda na bardziej złożoną niż jest w rzeczywistości, ze względu na wymóg wyrażania jej w ujęciu rocznym. Pamiętaj, że jeśli jest to stopa roczna, liczba okresów składających się na rok wynosi jeden, co oznacza, że dzielisz stopę procentową przez jeden i mnożymy lata przez jeden. Jeśli łączenie odbywa się kwartalnie, należy podzielić stopę przez cztery i pomnożyć lata przez cztery.
Obliczanie odsetek złożonych w programie Excel
Najlepsze praktyki modelowania finansowego wymagają, aby obliczenia były przejrzyste i łatwe w kontroli. Problem z zebraniem wszystkich obliczeń w formułę polega na tym, że nie można łatwo zobaczyć, jakie liczby idą do miejsca lub jakie liczby są wprowadzane przez użytkownika lub zakodowane na stałe.
Istnieją dwa sposoby skonfigurowania tego w programie Excel. Najłatwiejszym do przeprowadzenia audytu i zrozumienia jest zebranie wszystkich danych w jednej tabeli, a następnie podział obliczeń wiersz po wierszu. I odwrotnie, możesz obliczyć całe równanie w jednej komórce, aby uzyskać tylko ostateczną wartość. Oba są szczegółowo opisane poniżej: