Hope Now Alliance
Co to jest Hope Now Alliance?
Termin Hope Now Alliance odnosi się do publiczno-prywatnej inicjatywy, która miała na celu zwalczanie przejęć domów, które wyłoniły się z krachu na rynku kredytów hipotecznych subprime. Inicjatywa została zapoczątkowana w 2007 r. I obejmowała członków rządu Stanów Zjednoczonych, wtórnego rynku kredytów hipotecznych, pożyczkodawców, inwestorów w papiery wartościowe zabezpieczone hipotecznie (MBS) oraz organizacje zajmujące się doradztwem dla właścicieli domów. Grupa skoncentrowała swoje wysiłki na odwróceniu trendu wykluczenia, skupiając się na kontaktowaniu się z właścicielami domów w celu modyfikacji pożyczki i treningów. Organizacja zawiesiła działalność w 2020 roku z powodu globalnej pandemii COVID-19.
Kluczowe wnioski
- Hope Now Alliance powstał w 2007 roku, aby pomóc właścicielom domów uniknąć wykluczenia.
- Sojusz składał się z zasobów właścicieli domów, które kierują doradztwem w zakresie kredytów hipotecznych, bezrobociem i zarządzaniem pieniędzmi.
- Opowiadał się również za wyższymi standardami udzielania kredytów i bardziej etycznym postępowaniem w branży kredytów hipotecznych.
- Sojusz Hope Now został usunięty z Rady Polityki Mieszkaniowej, organizacji handlowej złożonej z pożyczkodawców, usługodawców, ubezpieczycieli i innych uczestników rynku.
- Organizacja została zamknięta w 2020 roku z powodu globalnej pandemii COVID-19.
Understanding Hope Now Alliance
Utworzenie Hope Now Alliance było bezpośrednim wynikiem zachęty ze strony Departamentu Skarbu oraz Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) Stanów Zjednoczonych. Założona w 2007 roku Hope Now Alliance miała na celu stworzenie jednolitego, skoordynowanego planu pomocy właścicielom domów, społecznościom i partnerom rządowym w naprawie rynku kredytów hipotecznych po kryzysie kredytów hipotecznych subprime, który doprowadził do Wielkiej Recesji.1
Zrobił to, walcząc z falą przejęć nieruchomości w całym kraju. Wysiłki sojuszu koncentrowały się na udzielaniu pomocy właścicielom domów, którym groziła utrata domu, poprzez umorzenie kredytów, zmodyfikowane pożyczki, doradztwo finansowe i treningi. Treningi to umowy, które mogą skutkować zmodyfikowaniem planu spłaty lub modyfikacją kredytu.
Hope Now Alliance opowiadał się również za wyższymi standardami udzielania kredytów i bardziej etycznym postępowaniem w branży kredytów hipotecznych po ustąpieniu fali przejęć i rozpoczęciu poprawy sytuacji gospodarczej. Zaczęło się koncentrować na stabilizacji rynku mieszkaniowego poprzez uczynienie procesu kredytowego prostszym i mniej ryzykownym zarówno dla pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.
Jego narzędzia obejmowały między innymi promowaną w kraju stronę internetową z informacjami dotyczącymi zapobiegania przejęciu, całodobowy bezpłatny numer telefonu i bezpłatne porady telefoniczne za pośrednictwem Fundacji Ochrony Nieruchomości.
Uwagi specjalne
Chociaż Hope Now Alliance został utworzony jako oddzielny podmiot, jego działalność była prowadzona bezpośrednio przez Radę Polityki Mieszkaniowej od 2008 roku, wedługThe New York Times. Rada została utworzona w 2003 r. W celu dążenia do bezpiecznego i solidnego systemu. Opowiada się za zwiększoną odpowiedzialnością i przejrzystością w celu stworzenia równych szans dla wszystkich na rynku.
Hope Now Alliance ogłosiło zamknięcie w lipcu 2020 r. Z powodu problemów wynikających z globalnejpandemii COVID-19. Sojusz powiedział, że nie może dłużej organizować dużych publicznych zgromadzeń, które kiedyś robił, aby zbliżyć pożyczkobiorców i pożyczkodawców ze względu na wytyczne dotyczące dystansu społecznego. Stwierdzono również, że zwiększona automatyzacja w branży sprawiła, że organizacja stała się zbędna.
The Hope Now Alliance ogłosił zamknięcie w lipcu 2020 r., Częściowo z powodu pandemii koronawirusa.
Krytyka sojuszu Hope Now Alliance
Hope Now Alliance powstał, gdy rynek mieszkaniowy zaczął spadać z powodu kryzysu związanego z kredytami hipotecznymi subprime. Organizacja twierdziła, że pomogła ponad 1,7 mln zagrożonych pożyczkobiorców w trzecim kwartale 2009 r. I zgłosiła rozwiązanie ponad dwóch milionów spraw w 2014 r.
Jednak faktyczna liczba pożyczkobiorców, definiowana jako ci, którzy otrzymali długoterminową pomoc i nie byli trwale zagrożeni wykluczeniem w wyniku spłaty lub modyfikacji pożyczki, nie straciła swoich domów w wyniku egzekucji i są w stanie uzyskać kolejny kredyt hipoteczny, jest niejasne.
Krytycy twierdzili, że sojusz nie zrobił wystarczająco dużo, aby pomóc zagrożonym pożyczkobiorcom, a uruchomienie pomocy grupy było nieskoordynowane, pozostawiając właścicieli domów zdezorientowanych i nadal narażonych na wykluczenie. Twierdzili również, że firmy członkowskie sojuszu były powolne, po części dlatego, że jako pożyczkodawcy i inwestorzy mogli stracić pieniądze na swoich inwestycjach, jeśli pożyczkobiorcy otrzymali modyfikacje pożyczki, które obniżyły kwotę zadłużenia z tytułu ich pożyczki.
Główną krytyką było to, że Hope Now Alliance sprzedawał się w dużej mierze właścicielom domów jako źródło pomocy, ale w rzeczywistości był strażnikiem, który otrzymał pomoc, aby pomóc najmniej ryzykownym pożyczkobiorcom, aby przynieść korzyści pożyczkodawcom.