Home Affordable Refinance Program (HARP)

Co to jest program refinansowania w przystępnej cenie (HARP)?

Program refinansowania mieszkań w przystępnej cenie ( Federalną Agencję Finansowania Mieszkalnictwa właścicielom domów, którzy są właścicielami domów o wartości mniejszej niż zaległe saldo na rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowym.

Od tego czasu program się zakończył, ale miał przynieść ulgę po kryzysie finansowym w 2008 roku. HARP powstał, aby pomóc właścicielom domów pod wodą i pod wodą w refinansowaniu kredytów hipotecznych z powodu spadających cen domów. Chociaż HARP zakończył się w grudniu 2018 r., Nadal istnieją opcje dla pożyczkobiorców, którzy są pod wodą w swoich hipotekach. Właściciel domu, który jest pod wodą z powodu kredytu hipotecznego, jest winien domowi więcej, niż jest wart.

Zrozumieć program refinansowania w przystępnej cenie (HARP)

Refinansowanie w ramach programu refinansowania w przystępnej cenie (HARP) było dostępne tylko dla kredytów hipotecznych, które były gwarantowane przezFreddie Mac lub Fannie Mae – program został stworzony we współpracy z tymi podmiotami. Aby kwalifikować się do HARP, właściciele domów muszą posiadać hipoteki, które zostały sprzedane jednemu z tych podmiotów przed 31 maja 2009 r.

Ze względu na wpływ kryzysu finansowego z 2008 r. I jego wpływ na wartość nieruchomości w całych Stanach Zjednoczonych, wielu właścicieli domów znalazło się do góry nogami lub pod wodą, spłacając kredyty mieszkaniowe. Do góry nogami lub pod wodą stosuje się do opisania przypadków, w których pożyczkobiorca jest winien więcej z tytułu pożyczki niż bieżąca wartość zabezpieczenia, przed którym jest zabezpieczony.

W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Rząd federalny uruchomił HARP w 2009 r., Aby spróbować spowolnić tempo egzekucji z nieruchomości i pomóc pożyczkobiorcom, którzy zostali wykorzystani przezpraktyki związane z pożyczkami subprime.

Program był dostępny tylko dla kredytobiorców, którzy się zakwalifikowali. Kredytobiorcy musieli być na bieżąco ze spłatami kredytu hipotecznego, a nieruchomość musiała być w dobrym stanie. Kredytobiorcy, którzy już nie wywiązali się ze zobowiązań lub opuścili swoje nieruchomości, nie kwalifikowali się do udziału w programie. Każdy uczestniczący pożyczkodawca był uprawniony do pomocy pożyczkobiorcy w refinansowaniu HARP. Pożyczkobiorcy nie musieli przechodzić przez swojego obecnego pożyczkodawcę.

Program zakończył się 31 grudnia 2018 r.

Przystępny program refinansowania w domu (HARP) vs. Program modyfikacji w przystępnej cenie

Inny program, który został wdrożony w celu powstrzymania napływu przejęć nieruchomości po załamaniu rynku, nazwano modyfikacją kredytu hipotecznego. Program modyfikacji w przystępnej cenie wygasł przed HARP w 2016 r. W przeciwieństwie do refinansowania HARP, programy te były przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy już nie spłacili kredytu lub których spłacenie było nieuchronne.

Modyfikację można było zapewnić tylko za pośrednictwem istniejącego pożyczkodawcy, a każdy pożyczkodawca miał własne wymagania dotyczące kwalifikacji. Chociaż proces modyfikacji kredytu hipotecznego zmienia warunki kredytu hipotecznego, to nie to samo, co refinansowanie.

Czasami modyfikacje mogą wskazywać na raporcie kredytowym kredytobiorcy jako zmianę warunków kredytu hipotecznego. W niektórych przypadkach modyfikacje mogą wpłynąć na przyszłą zdolność kredytową. Niektórzy pożyczkobiorcy mogą również spotkać się z dodatkowym zobowiązaniem podatkowym, gdyż warunki ich modyfikacji mogą obejmować umorzenie części zadłużenia, które jest zadłużone, co Urząd Skarbowy (IRS) może zaliczyć do wypracowanego dochodu.