Gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci

Co to jest gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci?

Gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci to okres świadczenia, który gwarantuje, że uprawniony, wskazany w umowie, otrzyma świadczenie z tytułu śmierci, jeżeli rencista umrze, zanim renta zacznie wypłacać świadczenia.

Zrozumienie gwarantowanego świadczenia z tytułu śmierci

Gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci jest zabezpieczeniem na wypadek śmierci rencisty w okresie kumulacji umowy. Gwarantuje to, że majątek rencisty lub beneficjenta otrzymają co najmniej określoną kwotę minimalną, mimo że umowa nie osiągnęła jeszcze punktu, w którym zacząłby wypłacać świadczenia. W niektórych przypadkach warunki umowy będą przewidywać, że wyznaczona osoba zostanie ustanowiona jako nowy rencista, który przejmie umowę, jeżeli pierwotny rencista umrze w okresie akumulacji.

Gwarantowana kwota otrzymanego świadczenia pośmiertnego różni się w zależności od firmy i umowy, ale beneficjentowi gwarantuje się kwotę równą kwocie zainwestowanej lub wartości kontraktu na ostatnim oświadczeniu rocznicowym polisy, w zależności od tego, która z tych kwot jest wyższa. Struktura wypłaty zasiłku pośmiertnego może się również różnić. W niektórych przypadkach jest to jednorazowa wypłata w formie ryczałtu, podczas gdy inne umowy nakazują, aby była ona przydzielana okresowo, zgodnie z harmonogramem.

Szczegóły dotyczące gwarantowanego świadczenia z tytułu śmierci

Tego typu klauzula jest często spotykana w przypadku ubezpieczenia na życie. Gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci jest często oferowane jako dodatkowe, opcjonalne świadczenie, w przypadku którego do podstawowej polisy dodaje się konkretnego pasażera w celu rozszerzenia standardowego zakresu ochrony i warunków. W takim przypadku wpływy ze świadczeń są gwarantowane tak długo, jak długo opłacane są składki, a polisa pozostaje aktywna. Jest to szczególnie atrakcyjne w przypadku polis ubezpieczeniowych na życie obejmujących świadczenia zmienne związane z wynikami inwestycji bazowej.

Kontrakt czerpie korzyści z tej klauzuli, ponieważ wie, że nawet w najgorszym przypadku jego majątek lub beneficjent przynajmniej coś dostanie, więc kwota, którą posiadacz umowy zainwestował lub zapłacił w składki, nie została zmarnowana ani całkowicie przepadła. W ten sposób niniejszy warunek umowy stanowi formę ochrony i zabezpieczenia spadkobierców lub beneficjentów umowy.

Ta korzyść zapewnia rencistom spokój ducha, gwarantując, że jego beneficjent będzie chroniony przed spadkami na rynkach i spadkiem wartości konta. Na przykład, jeżeli nastąpi pogorszenie koniunktury gospodarczej i całkowity rynek spadnie o 20% po śmierci rencisty, beneficjent nadal otrzyma pełną kwotę gwarantowaną, zgodnie z warunkami renty dożywotniej i świadczenia z tytułu śmierci.

Uwagi specjalne

Zgodnie z ustawą Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) z 2019 r. Wprowadzono kilka zmian w zasadach dotyczących rent, które są oferowane pracownikom jako opcje inwestycyjne za pośrednictwem ich planów 401 (k).

Przed ustawą SECURE, jeśli pracownik zmarł i posiadał rentę w swoim planie 401 (k), uruchomiłoby to klauzulę dotyczącą renty z tytułu śmierci, co mogłoby oznaczać, że beneficjent byłby zmuszony zlikwidować rentę. Ustawa SECURE umożliwia jednak przenoszenie inwestycji renty 401 (k), umożliwiając beneficjentom przeniesienie ich odziedziczonej renty do innego planu bezpośredniego powiernika do powiernika, eliminując w ten sposób potrzebę likwidacji renty i uiszczania opłat za wykup.