Bankowość grupowa
Co to jest bankowość grupowa?
Bankowość grupowa to termin odnoszący się do rodzaju planu korporacji, składającej się z ludzi, a nie dla osób fizycznych. Plany te zapewniają zachęty i inne korzyści dla uczestników, które nie są łatwo dostępne dla innych klientów banku. Bankowość grupowa może również odnosić się do kontroli, jaką firma ma nad dwiema lub więcej instytucjami finansowymi.
Kluczowe wnioski
- Bankowość grupowa to plan oferowany przez banki dużym grupom ludzi, takim jak pracownicy firmy.
- Potencjalne zachęty dla bankowości grupowej mogą obejmować rachunki czekowe z niską lub bezpłatną opłatą, niższe stopy procentowe, specjalne korzyści i rabaty.
- Uczestnicy planu mają na ogół lepsze korzyści, niż mogliby uzyskać samodzielnie.
Jak działa bankowość grupowa
Bankowość grupowa działa podobnie do grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, które firmy ubezpieczeniowe oferują pracownikom. Bank połączy siły z korporacją i zaoferuje swoim pracownikom grupowy plan bankowy. Pracownicy zwykle nie muszą zapisywać się na grupowe świadczenia bankowe oferowane przez pracodawcę.
Korzyści wynikające z zapisania się do bankowości grupowej są zwykle wystarczająco atrakcyjne, aby zmusić wielu pracowników do skorzystania z planu. Bankowość grupowa zapewnia bankom pulę klientów, których nie muszą aktywnie rekrutować. Zmniejsza również koszty związane z transakcjami, takimi jak bezpośredni depozyt. Bankowość grupowa zapewnia również bankom dostęp do większego kapitału za pośrednictwem pieniędzy zdeponowanych przez członków grupy.
Oprócz tych, którzy uczestniczą, bankowość grupowa również przynosi korzyści bankom, ponieważ przyciąga nowych klientów i więcej kapitału.
Banki oferują tym, którzy się zapisują, specjalne korzyści, których nie udostępniają ogółowi społeczeństwa. Potencjalne zachęty dla bankowości grupowej obejmują niższe stopy procentowe, niższe opłaty i inne rabaty. Członkowie grupowego planu bankowego zwykle mają dostęp do lepszych korzyści, niż mogliby uzyskać samodzielnie. Pracownicy mają zazwyczaj możliwość wyboru typów kont i produktów finansowych, które odpowiadają ich indywidualnym potrzebom. Niektóre banki mogą oferować członkom bankowości grupowej punkty premiowe, które można wymienić na podróże, karty podarunkowe, gotówkę lub towary.
Inne korzyści płynące z grupowych planów bankowych obejmują przedstawiciela banku, który na ogół ma większą wiedzę na temat planu i potrzeb grupy. Osoba ta jest stałym punktem kontaktowym pomiędzy bankiem a uczestnikami planu. Prowadzi to do bardziej spersonalizowanego doświadczenia bankowego dla wszystkich członków grupy. Banki mogą również oferować członkom grupy seminaria na tematy związane z finansami osobistymi lub indywidualne porady finansowe, które pomogą im osiągnąć ich cele finansowe.
Uwagi specjalne
Pracodawcy odnoszą korzyści z oferowania grupowych planów bankowych, ponieważ wielu pracowników uważa je za świadczenie z tytułu zatrudnienia na równi z płatnym urlopem, zwolnieniem chorobowym, ubezpieczeniem zdrowotnym i planami oszczędnościowymi na emeryturę. Oznacza to, że partnerstwo z bankiem w celu oferowania bankowości grupowej może pomóc firmom przyciągnąć i zatrzymać wysokiej jakości talenty. Grupowe plany bankowe mogą pozwolić pracodawcom na rozszerzenie ich pakietów świadczeń pracowniczych przy minimalnych dodatkowych kosztach. W miarę jak firmy starają się być bardziej konkurencyjne dzięki zatrudnianiu, liczy się każda korzyść – przynajmniej z perspektywy potencjalnego pracownika.
Członkowie grupowego planu bankowego nie muszą być pracownikami tej samej firmy. W rzeczywistości członkowie dowolnej organizacji lub spółdzielni mogą mieć możliwość skorzystania z grupowego planu bankowego. Członkowie grupowego planu bankowego mogą być członkami tego samego kościoła, stowarzyszenia właścicieli domów (HOA) lub innej grupy. Czasami nawet członkowie rodziny mogą uzyskać dostęp.
Przykład bankowości grupowej
Duży Bank może świadczyć usługi bankowe pracownikom Firmy A. Podczas gdy pracownicy nie są zobowiązani do wzięcia udziału w planie grupowym, Duży Bank oferuje specjalne konto czekowe z niskimi lub, w niektórych przypadkach, bez opłat dla każdego, kto się zarejestruje. na które pracownicy mogą bezpośrednio wpłacać swoje wypłaty. W zamian za swoją działalność Big Bank może również oferować preferowane stopy procentowe pracownikom Firmy A posiadającym rachunek bieżący. Pracownicy, którzy nie mają konta czekowego, mogą również kwalifikować się do innych, konkurencyjnych stawek. Duży Bank może również oferować inne promocje i specjalne korzyści, takie jak wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych i certyfikaty depozytowe (CD).