Okres karencji
Co to jest okres karencji?
Okres karencji to ustalony okres po terminie płatności, w którym płatność może zostać dokonana bez kary. Okres karencji, zwykle 15 dni, jest zwykle uwzględniany w umowach kredytu hipotecznego i umowach ubezpieczeniowych.
Jak działa okres karencji
Okres karencji umożliwia pożyczkobiorcy lub klientowi ubezpieczeniowemu opóźnienie spłaty o krótki okres poza termin wymagalności. W tym okresie nie są naliczane żadne opłaty za zwłokę, a opóźnienie nie może skutkować zwłoką lub anulowaniem pożyczki lub umowy.
Płatność po terminie wymagalności, ale w okresie karencji, nie powoduje dodania czarnego znaku do raportu kredytowego kredytobiorcy.
Kluczowe wnioski
- Pożyczkobiorcy mogą skorzystać z okresu karencji, aby zapłacić zaległy rachunek bez negatywnych skutków.
- Kredyt hipoteczny zazwyczaj oferuje wbudowany okres karencji.
- Jeśli pożyczka lub inna umowa ma okres karencji, czas jej trwania zostanie odnotowany w umowie.
Jednak ważne jest, aby sprawdzić w umowie szczegóły dotyczące okresu karencji. W przypadku niektórych umów pożyczki w okresie karencji nie są naliczane żadne dodatkowe odsetki, ale większość z nich dodaje odsetki składane w okresie karencji.
Definiując okres karencji pożyczki, należy pamiętać, że karty kredytowe nie mają okresów karencji dla swoich miesięcznych minimalnych spłat. Kara za zwłokę naliczana jest natychmiast po terminie płatności, a odsetki naliczane są codziennie.
Płatność po terminie wymagalności, ale w okresie karencji nie powoduje czarnego śladu na raporcie kredytowym kredytobiorcy.
Jednak termin karencja jest używany do opisania jednego scenariusza w przypadku kredytu konsumenckiego: Okres, przed którym mogą zostać naliczone odsetki od nowych zakupów kartą kredytową, nazywany jest okresem karencji. Ten 21-dniowy okres karencji ma na celu ochronę konsumentów przed naliczeniem odsetek od zakupu przed terminem płatności miesięcznej.
Przykłady okresów karencji
Jeśli konsument ma kredyt hipoteczny z terminem spłaty piątego dnia każdego miesiąca – a umowa przewiduje pięciodniowy okres karencji – płatność może zostać odebrana dopiero 10 dnia miesiąca bez ponoszenia przez kredytobiorcę żadnych kar. To przykład karencji w spłacie kredytu hipotecznego.
Karencja w przypadku zakupów kartą kredytową jest nowszym zjawiskiem i została ustanowiona Ustawą o kartach kredytowych z 2009 roku. Przed wejściem w życie tej ustawy o ochronie konsumentów niektórzy pożyczkodawcy zaczęli naliczać odsetki od zakupów natychmiast po ich dokonaniu.
Nawet konsument, który spłacił w całości nowy zakup przed następną datą płatności, zostałby obciążony odsetkami jeszcze przed otrzymaniem rachunku. Ustawa zawiera przepis, który nakłada na wystawców kart kredytowych obowiązek udzielenia pożyczkobiorcy co najmniej 21-dniowego okresu karencji na spłatę opłaty bez naliczania odsetek od zakupu.
W szczególności ten okres karencji niekoniecznie ma zastosowanie do zaliczek gotówkowych lub transferów salda. Warunki te są szczegółowo opisane w umowie o kartę kredytową.
Uwagi specjalne
Każda umowa z okresem karencji będzie również zawierać sformułowanie wyjaśniające, co się stanie, jeśli płatność nie zostanie dokonana do końca tego okresu. Kary mogą obejmować opłatę za zwłokę w płatności, podwyżkę karnych stóp procentowych lub anulowanie linii kredytowej. W przypadkach, gdy zabezpieczenie, wiele nieodebranych płatności może skutkować zajęciem składnika aktywów przez instytucję finansową.