Konto zamrożone
Co to jest zamrożone konto?
Konto zamrożone to rachunek bankowy lub inwestycyjny, za pośrednictwem którego nie można dokonać transakcji. Zamrożenie kont jest zwykle wynikiem nakazu sądowego, aw niektórych przypadkach może je wykonać sam bank. Zwykle ma to miejsce, gdy posiadacz konta ma niespłacone długi wobec wierzycieli lub rządu albo gdy na koncie wykryto podejrzaną aktywność.
Kluczowe wnioski
- Konto zamrożone to rachunek bankowy lub inwestycyjny, za pośrednictwem którego nie można dokonać transakcji debetowej.
- Zamrożenie kont jest zwykle wynikiem nakazu sądowego, aw niektórych przypadkach może je wykonać sam bank.
- Zamrożenie konta bankowego może być spowodowane pieniędzmi należnymi innej osobie lub firmie.
- Zamrożenie konta nie jest trwałe i zazwyczaj wymaga pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będzie można je usunąć.
Zrozumienie zamrożonych kont
Konta zamrożone nie pozwalają na transakcje debetowe. Gdy konto jest zamrożone, posiadacze konta nie mogą dokonywać żadnych wypłat, zakupów ani przelewów, ale mogą nadal dokonywać wpłat i przesyłać je na nie. Mówiąc prościej, konsument może wpłacić pieniądze na konto, ale nie może ich z niego wyciągnąć. Nie ma określonego czasu, przez jaki konto może zostać zamrożone. Zamrożenia są zwykle zniesione, gdy posiadacz konta spełni warunki zamrożenia.
Zamrożenie konta bankowego może być spowodowane pieniędzmi należnymi innej osobie lub firmie. Zamrożenie kont może również wynikać z niespłaconego zadłużenia wobec Internal Revenue Service (IRS). Każdy wierzyciel, który wydał orzeczenie przeciwko osobie fizycznej, może również zablokować swoje konto bankowe. Wierzyciel może faktycznie zamrozić konto do dwukrotności kwoty, która jest mu zadłużona.
Aby przetworzyć zamrożenie konta, banki i firmy inwestycyjne muszą najpierw otrzymać orzeczenie sądowe. Po otrzymaniu orzeczenia bank jest prawnie zobowiązany do natychmiastowego zamrożenia rachunku i nie ma obowiązku informowania o tym posiadacza rachunku. W niektórych przypadkach instytucja może również mieć możliwość tymczasowego zamrożenia konta bez wyroku.
Instytucje finansowe muszą zamrozić konta natychmiast po otrzymaniu orzeczenia sądowego i nie są zobowiązane do informowania posiadaczy rachunków.
Kiedy i czy instytucja wysyła zawiadomienie do posiadacza rachunku, konsument może poszukać prawnika i numeru telefonu podanego w zawiadomieniu. Jeśli nie otrzymali powiadomienia po zamrożeniu konta, mogą zadzwonić do banku i poprosić o imię i nazwisko oraz numer telefonu prawnika, aby podjąć próbę rozliczenia konta.
Konta mogą zostać zamrożone
Konta mogą zostać zamrożone z wielu powodów. Organy regulacyjne lub sąd mogą zamrozić konta, jeśli właściciel konta nie dokona wypłaty należnych płatności lub inne naruszenia. Oprócz rachunków bankowych, rachunki maklerskie mogą być również zamrożone przez Zarząd Rezerwy Federalnej zgodnie z postanowieniami Regulacji T dotyczącymi rachunków pieniężnych i zakupu papierów wartościowych. 90-dniowe zamrożenie ma na celu zapobieżenie free-ridingowi, czynowi zabronionemu, w którym inwestor próbuje kupować i sprzedawać papiery wartościowe bez pełnej zapłaty za nie. Podczas takiego zamrożenia inwestor może nadal kupować papiery wartościowe; jednak muszą zapłacić za transakcje w całości w dniu ich zawarcia.
Banki mogą również zamrozić konta, jeśli uznają, że działalność na koncie jest podejrzana lub niezgodna. Może to wynikać z działań podejrzanych przez bank o oszustwo i być może nie podjętych przez posiadacza rachunku. Na przykład nagła i podejrzana wygórowana wypłata lub przelew na konto zagraniczne może wskazywać, że konto zostało przejęte. Konta mogą również zostać zamrożone, jeśli właściciel zmarł, a spadkobierca lub zarządca majątku zmarłego nie został jeszcze wskazany.
W przypadku stwierdzenia, że dana osoba jest współwinna pewnych przestępstw, jej konta mogą zostać zamrożone, w tym potencjalnie także te, które są prowadzone wspólnie z małżonkami i partnerami biznesowymi. Konto może również zostać zamrożone przez bank lub sąd w przypadku podejrzenia właściciela o nielegalną działalność. Posiadacze rachunków mogą zażądać od banku lub instytucji zamrożenia ich rachunków.
Jak odblokować konto
Zamrożenie konta nie jest trwałe i zazwyczaj wymaga pewnych działań ze strony właściciela konta, zanim będzie można je usunąć. Zamrożenie konta zostaje zniesione, jeśli i kiedy płatność zostanie dokonana w całości w celu spłaty zadłużenia wobec wierzyciela lub rządu. W niektórych przypadkach wierzyciel może spłacić dług za niższą kwotę.
W przypadku podejrzanych działań bank zwykle cofa nakaz zamrożenia po zakończeniu dochodzenia. W przypadku wykrycia nielegalnej działalności lub stwierdzenia, że posiadacz konta jest współwinny oszustwa za pośrednictwem konta, konto może zostać trwale zamknięte, a pozostałe środki mogą zostać zajęte.