Zgłoszenie wykluczenia
Co to jest zgłoszenie dotyczące wykluczenia?
Wniosek dotyczący egzekucji odnosi się do czynności prawnej dokonanej przez pożyczkodawcę hipotecznego polegającego na złożeniu pozwu w sądzie w celu uzyskania prawa do sprzedaży na aukcji domu hipotecznego, który dopuścił się przestępstwa. Jest to zatem rozpoczęcie formalnego procesu wykluczenia.
Gdy właściciel domu nie spłaci egzekucji jest regulowany przez prawo stanowe, a prawa i obowiązki zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy mogą się znacznie różnić w zależności od stanu.
Kluczowe wnioski
- Złożenie wniosku o przejęcie rozpoczyna proces prawnego wykluczenia przez pożyczkodawcę hipotecznego poprzez złożenie odpowiednich dokumentów w sądzie.
- W zależności od jurysdykcji skutkiem może być sądowe lub pozasądowe postępowanie egzekucyjne.
- W państwach pozasądowych sam proces składania wniosku może być skrócony lub zbędny.
Zrozumienie wniosków dotyczących wykluczenia
Istnieją dwa główne rodzaje wniosków o przejęcie nieruchomości: sądowe wykluczenie, w którym pożyczkodawca musi złożyć pozew o wykluczenie w sądzie, aby móc odsprzedać dom, oraz pozasądowe wykluczenie, w którym pożyczkodawca nie musi ubiegać się o zgodę sądu. To, czy Twój pożyczkodawca hipoteczny będzie musiał złożyć sądową egzekucję, zależy od prawa obowiązującego w Twoim stanie.
W stanach, w których dochodzi do sądowego wykluczenia, są typowe kroki, które pożyczkodawca hipoteczny musi podjąć, zanim będzie mógł wnieść sprawę o przejęcie w sądzie. Na przykład w stanie Nowy Jork bank musi najpierw wysłać pożyczkobiorcy z opóźnieniem w spłacie kredytu, w którym stwierdza, że zamierza przyspieszyć spłatę kredytu hipotecznego, jeśli pożyczkobiorca nie ureguluje spłaty kredytu w określonym terminie. Przyspieszenie kredytu hipotecznego oznacza wymaganie od kredytobiorcy natychmiastowej zapłaty całej należnej kwoty. List w sprawie przyspieszenia jest zwykle wysyłany po tym, jak pożyczkobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego przez trzy miesiące. Po wysłaniu listu w sprawie przyspieszenia pożyczkodawca hipoteczny w stanie Nowy Jork musi również wysłać pożyczkobiorcom zalegającym ze spłatą 90-dniowepowiadomienie o przejęciu, które musi poinformować pożyczkobiorców o co najmniej pięciu usługach doradztwa prawnego non-profit na obszarze pożyczkobiorcy.
Dopiero po tym 90-dniowym okresie hipoteka może złożyć wniosek o wykluczenie. W wielu stanach, takich jak Nowy Jork, zalegający kredytobiorca ma wtedy okres czasu, zazwyczaj od 20 do 30 dni, na złożenie odpowiedzi na skargę pożyczkodawcy hipotecznego. Ta odpowiedź jest dla kredytobiorcy okazją do stwierdzenia, czy wierzyciel hipoteczny uważa, że skarga dotycząca egzekucji została złożona omyłkowo, czy też istnieją jakiekolwiek inne skargi kredytobiorcy dotyczące postępowania osoby obsługującej hipotekę.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Wnioski o wykluczenie w stanach pozasądowych
W wielu stanach, w których istnieją przepisy wspierające pozasądowe wykluczenie, samo wniesienie pozwu o przejęcie nie jest konieczne. W tych stanach banki mogą zrezygnować z sądowej kontroli egzekucji, jeśli zawarły klauzulę dotyczącą uprawnień do sprzedaży w umowie kredytu hipotecznego.
W tych stanach pożyczkodawcy nie są zobowiązani do uzyskania orzeczenia o wykluczeniu za pośrednictwem systemu sądowego. Zamiast tego mogą zaalarmować pożyczkobiorcę i opinię publiczną o przejęciu za pomocą innych środków. Mogą to być zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania, po którym następuje zawiadomienie o sprzedaży, dekret sprzedaży określający datę aukcji lub po prostu publikacja zawiadomienia o sprzedaży w gazecie. W stanach, w których dochodzi do egzekucji pozasądowych, proces egzekucji przebiega na ogół szybciej niż w stanach wymagających wydania orzeczenia sądowego o egzekucji.