Ubezpieczenie miejsca przymusowego

Co to jest ubezpieczenie przymusowego miejsca?

Posiadacze zastawu wprowadzą przymusowe ubezpieczenie nieruchomości obciążonej hipoteką w przypadkach, gdy pożyczkobiorca pozwoli na wygaśnięcie ochrony, którą był zobowiązany wykupić. Przerwy mogą wynikać z niepłacenia składki, składania fałszywych roszczeń lub z innych powodów. Ubezpieczenie przymusowego miejsca będzie chronić własność, właściciela domu i zastawnika. Przyszłe spłaty kredytu hipotecznego będą odzwierciedlać dodatkowy koszt ubezpieczenia

Ubezpieczenie na przymusowe miejsce jest również nazywane ubezpieczeniem wierzyciela, pożyczkodawcy lub zabezpieczeniem zabezpieczenia.

Jak działa ubezpieczenie przymusowego miejsca

Ubezpieczenie przymusowego miejsca wiąże się z kosztami, które posiadacz zastawu płaci z góry, ale są dodawane do salda zastawu. Zazwyczaj tego rodzaju ubezpieczenie jest droższe niż polisa, która mogłaby zostać znaleziona przez właściciela domu. Dostawcy ubezpieczenia przymusowego będą naliczać wyższe ceny za ochronę, ponieważ są zobowiązani do zapewnienia ochrony, niezależnie od ryzyka. Zwiększone ryzyko skutkuje wyższą składką.

Ponadto ubezpieczenie oferowane przez pożyczkodawcę może oferować mniejszą ochronę za tę cenę niż inne dostępne polisy właścicieli domów. Polisa pokryje tylko kwotę należną pożyczkodawcy, która może nie zabezpieczyć mieszkania w wystarczającym stopniu w przypadku jego całkowitej lub częściowej utraty. Ponadto te polisy zwykle nie obejmują ochrony mienia osobistego ani odpowiedzialności cywilnej.

Nadużycie związane z systemem ubezpieczenia przymusowego miejsca

Ze względu na względną łatwość nadużycia wynikającą z zastosowania ubezpieczenia przymusowego, w ustawie Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act są określone przepisy, które wymagają, aby jej stosowanie było „uczciwe i rozsądne”.

W niektórych przypadkach podmiot obsługujący pożyczki będzie miał również oddział firmy, który zapewnia ubezpieczenie. Osoby niewykształcone lub kupujące po raz pierwszy mogą nie w pełni rozumieć, jak kupować ubezpieczenie i zakładać, że polisa wystawiona przez pożyczkodawcę jest taka sama lub tak samo dobra jak każdy inny produkt. Niektórzy pożyczkodawcy nie działają w najlepszym interesie pożyczkobiorcy. Inna taktyka polega na tym, że pożyczkodawca uwzględnia antydatowane składki, dodając kwotę do spłaty kredytu hipotecznego.

Na przykład pożyczkodawca może otrzymać od ubezpieczyciela znaczne zachęty pieniężne lub nielegalne prowizje w ramach rekompensaty za udzielenie mu polisy. Niektórzy zwolennicy praw konsumentów twierdzą, że wyższe ceny ubezpieczenia przymusowego miejsca zamieszkania są wynikiem zawyżania cen lub łapówek dla pozbawionych skrupułów pożyczkodawców.

Powody, dla których właściciel domu nie ma pokrycia

• Nabywca domu może zapłacić za wyższą składkę, wymuszone pokrycie planu, jeśli opóźni lub przegapi okres odnowienia polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Większość ubezpieczeń mieszkaniowych ma roczny okres ochrony.
• Jeśli dom znajduje się na równinie zalewowej, obszarze zagrożonym zapadliskiem, pożarem lub trzęsieniem ziemi, właściciel może mieć problemy ze znalezieniem firmy, która pokryje ryzyko. Podobnie, jeśli struktura znajduje się w strefie o wysokiej przestępczości, ubezpieczenie może być trudne.
• Właściciele, którzy złożyli wcześniejsze fałszywe roszczenia, mogą również mieć trudności ze znalezieniem firmy, która pokryłaby ich własność. Nawet jeśli przesłane oświadczenia były prawidłowe, gdy właściciel zgłasza wiele roszczeń, dostawcy uważają je za zbyt duże ryzyko.
• Słaba ocena kredytowa może również wpłynąć na zdolność osoby do uzyskania ubezpieczenia domu. Firmy niechętnie podejmują dodatkowe ryzyko związane z posiadaczami polis, którzy w przeszłości nie wywiązali się ze zobowiązań.
• Domy, które są stare lub takie, które nie zostały poddane ogólnej konserwacji i utrzymaniu, są uważane za ryzykowne dla ubezpieczycieli. Ponadto stany takie jak Floryda zaktualizowały przepisy budowlane, których budynek może już nie spełniać. Jeśli konstrukcja ma nienaprawione uszkodzenia, ubezpieczyciel może odmówić pokrycia właścicielowi. Inne sygnały ostrzegawcze to niedozwolone dodatki.
• Wreszcie właściciele domów, którzy są właścicielami złych zwierząt domowych lub ci, którzy hodują kurczaki lub świnie, mogą również otrzymać powiadomienie o odmowie ubezpieczenia.