Pracuje jako planista finansowy
Praca jako planista finansowy, zwana także osobistym doradcą finansowym, daje możliwość bezpośredniej pracy z klientami i firmami w celu poruszania się po fundamentalnych zasadach finansów osobistych.
Planiści finansowi doradzają swoim klientom, jak osiągnąć ich cele finansowe. Niektórzy planiści finansowi zapewniają kompleksowe usługi planowania bez oferowania zaleceń, podczas gdy inni oferują zarówno usługi planowania, jak i usługi transakcyjne.
Planiści finansowi często pracują w większej firmie inwestycyjnej lub ubezpieczeniowej, ale są tacy, którzy działają niezależnie. Niezależnie od struktury usług lub środowiska, w którym pracują, wszyscy planiści finansowi mają podobny opis stanowiska.
Opis pracy
Planiści finansowi współpracują z osobami fizycznymi, rodzinami i firmami, aby pomóc tym klientom zrozumieć ich sytuację finansową oraz sposoby osiągnięcia krótko- i długoterminowych celów finansowych. Klienci przekazują istotne informacje finansowe podczas wstępnej rozmowy, odpowiadając na pytania dotyczące ich całkowitego rocznego dochodu, zobowiązań z tytułu zadłużenia, miesięcznych wydatków niezwiązanych z zadłużeniem, aktualnych stanów inwestycji, sald kont oszczędnościowych, zobowiązań podatkowych i planów ubezpieczeniowych. Planiści finansowi analizują te informacje i przedstawiają realistyczne, znaczące zalecenia w oparciu o sytuację finansową i cele swoich klientów.
Planiści finansowi omawiają ze swoimi klientami wiele tematów związanych z finansami osobistymi, w tym zarządzanie długiem, cele i strategie oszczędnościowe oraz budżetowanie osobiste i rodzinne. Omawiają również strategie inwestycyjne, rozważania dotyczące planowania nieruchomości, planowania ochrony poprzez ubezpieczenia oraz taktyki gromadzenia i dystrybucji emerytur.
Planiści finansowi mogą dostarczać informacji dotyczących efektywności podatkowej, ale zazwyczaj nie zajmują się zeznaniami podatkowymi. Planista finansowy pracujący z klientem biznesowym lub instytucjonalnym może analizować i udzielać wskazówek na takie tematy, jak przepływy pieniężne, przewidywane dochody, zarządzanie długiem lub świadczenia pracownicze. Każdy z tych aspektów odgrywa rolę w ogólnym dobrobycie finansowym jednostki lub firmy, więc planiści finansowi mogą mieć znaczący wpływ na przyszłość finansową klienta.
Poszukiwanie nowych klientów, czyli proces znajdowania nowych klientów, jest istotną częścią pracy planisty finansowego. Często wiąże się to z nawiązywaniem kontaktów z innymi uznanymi specjalistami, takimi jak Certified Public Accountants (CPA) lub prawnicy ds. Planowania nieruchomości. Planiści finansowi mogą również uczestniczyć i nawiązywać kontakty w wydarzeniach towarzyskich lub charytatywnych. Proces poszukiwania zapewnia planistom finansowym pielęgnowanie relacji ze swoimi klientami, utrzymując w ten sposób ich wysoki wskaźnik retencji.
Edukacja i trening
Ścieżka kariery w zakresie planowania finansowego nie wymaga formalnego wykształcenia wyższego, ale zaleca się posiadanie tytułu licencjata. Dyplom na poziomie magisterskim, taki jak magister zarządzania biznesem (MBA) ze szczególnym uwzględnieniem finansów lub marketingu, może okazać się korzystny dla osoby, która chce założyć firmę zajmującą się planowaniem finansowym. Jednak do osiągnięcia sukcesu nie jest wymagany stopień zaawansowany.
Planiści finansowi muszą również posiadać określone licencje, aby udzielać porad i przeprowadzać określone transakcje związane z papierami wartościowymi lub ubezpieczeniami. Licencje na papiery wartościowe często obejmują Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, który testuje wiedzę na temat branży papierów wartościowych i niektórych transakcji związanych z inwestycjami, w tym sprzedaży zmiennych rent, opcji, rządowych papierów wartościowych, obligacji komunalnych i korporacyjnych papierów wartościowych. Może być również wymagana licencjaFINRA Series 66, czyli egzamin North American Securities Administrators Association (NASAA). Każda licencja FINRA ma wymagania dotyczące ustawicznego kształcenia, aby utrzymać dobrą opinię w organie regulacyjnym.
Dodatkowe certyfikaty mogą pomóc w rozwoju kariery w planowaniu finansowym. Na przykład branża finansowa i potencjalni klienciwysokocenią sobie tytuł Certified Financial Planner (CFP). Aby uzyskać tytuł CFP, wymagany jesttytuł licencjata,intensywny sześciogodzinny egzamin i kształcenie ustawiczne.4
Umiejętności
Skuteczni planiści finansowi szybko budują silne relacje ze swoimi klientami. Nawiązanie relacji z innymi jest konieczne zarówno w aspekcie nawiązywania kontaktów, jak i utrzymania klientów w karierze. Podobnie klienci muszą ufać, że ich planista finansowy ma na uwadze ich najlepszy interes.
Planiści finansowi rozwijają się, gdy mają dogłębną wiedzę i pasję do finansów osobistych. Przy tworzeniu i wdrażaniu planu finansowego rolę odgrywa kilka czynników, a osoba zajmująca się planowaniem finansowym musi być dobrze zorientowana w zagadnieniach finansowych. Ponadto planiści finansowi muszą być w stanie sensownie interpretować dane finansowe swoich klientów. Planiści finansowi odnoszący największe sukcesy mogą analizować i przechowywać znaczną ilość informacji.
Wynagrodzenie
Według Glassdoor, planiści finansowi w Stanach Zjednoczonych zarabiają średnio 65 800 dolarów. Jednak większość rocznych dochodów planisty finansowego pochodzi z połączenia usług planowania opartego na opłatach i prowizji od produktów, takich jak sprzedaż inwestycyjnych papierów wartościowych, rent, ubezpieczeń na życie lub inwalidztwa oraz funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych (ETF).. Według Bureau of Labor Statistics, od maja 2019 r. (Najnowsze dostępne dane), łączne wynagrodzenie dla planisty finansowego wahało się od około 43 000 do ponad 200 000 USD.
Planista finansowy pracujący dla większej firmy inwestycyjnej lub firmy ubezpieczeniowej może otrzymać niższą wypłatę prowizji niż osoba prowadząca własną firmę. Jednak korzyści płynące z planów udziału w zyskach, dotacji na ubezpieczenie zdrowotne i zwrotu kosztów edukacji mogą z czasem zrównoważyć niższe wypłaty prowizji.