Znajomość finansów
Co to jest wiedza finansowa?
Znajomość finansów to zdolność rozumienia i efektywnego wykorzystywania różnych umiejętności finansowych, w tym zarządzania finansami osobistymi, budżetowania i inwestowania. Znajomość finansów jest podstawą twojego związku z pieniędzmi i jest to podróż uczenia się przez całe życie. Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej będziesz, ponieważ edukacja jest kluczem do sukcesu, jeśli chodzi o pieniądze.
Czytaj dalej, aby odkryć, w jaki sposób możesz opanować umiejętności finansowe i poruszać się po trudnych, ale krytycznych wodach finansów osobistych. A kiedy już zdobędziesz wiedzę, spróbuj przekazać tę wiedzę swojej rodzinie i przyjaciołom. Wiele osób uważa, że pieniądze onieśmielają, ale nie muszą, więc rozpowszechniaj wiadomości poprzez przykład.
Kluczowe wnioski
- Termin „znajomość finansów” odnosi się do szeregu ważnych umiejętności i koncepcji finansowych.
- Osoby posiadające wiedzę finansową są na ogół mniej podatne na oszustwa finansowe.
- Silne podstawy wiedzy finansowej mogą pomóc w realizacji różnych celów życiowych, takich jak oszczędzanie na edukację lub emeryturę, odpowiedzialne korzystanie z zadłużenia i prowadzenie firmy.
Zrozumienie umiejętności finansowych
W ostatnich dziesięcioleciach produkty i usługi finansowe stają się coraz bardziej rozpowszechnione w całym społeczeństwie. Podczas gdy wcześniejsze pokolenia Amerykanów mogły kupować towary głównie za gotówkę, dziś popularne są różne produkty kredytowe, takie jak karty kredytowe i debetowe oraz przelewy elektroniczne. Rzeczywiście, badanie przeprowadzone w 2019 r. Przez Federal Reserve Bank w San Francisco wykazało, że konsumenci preferowali płatności gotówkowe tylko w 22% transakcji, preferując karty debetowe w przypadku 42% i karty kredytowe w 29%.
Wzrosło również znaczenie innych produktów, takich jak kredyty hipoteczne, kredyty studenckie, ubezpieczenia zdrowotne i samodzielne rachunki inwestycyjne. To sprawiło, że jeszcze bardziej konieczne jest, aby ludzie zrozumieli, jak z nich korzystać w sposób odpowiedzialny.
Chociaż istnieje wiele umiejętności, które mogą wchodzić w zakres wiedzy finansowej, popularne przykłady obejmują budżetowanie w gospodarstwie domowym, odsetki składane i wartość pieniądza w czasie. Biorąc pod uwagę znaczenie finansów we współczesnym społeczeństwie, brak wiedzy o finansach może być bardzo szkodliwy dla długoterminowego sukcesu finansowego jednostki. Niestety, badania wykazały, że analfabetyzm finansowy jest bardzo powszechny, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) szacuje, że brakuje go około 66% Amerykanów.
Bycie analfabetą finansowym może prowadzić do wielu pułapek, takich jak większe prawdopodobieństwo narastania niemożliwych do spłacenia długów, czy to z powodu złych decyzji dotyczących wydatków, czy też braku długoterminowego przygotowania. To z kolei może prowadzić do słabych kredytów, bankructwa, egzekucji mieszkań i innych negatywnych konsekwencji. Na szczęście jest teraz więcej zasobów niż kiedykolwiek dla tych, którzy chcą dowiedzieć się więcej o świecie finansów. Jednym z takich przykładów jest sponsorowana przez rząd Komisja Finansów i Edukacji, która oferuje szereg bezpłatnych zasobów edukacyjnych.
Znajomość finansów może pomóc chronić jednostki przed oszustwami finansowymi, które stają się coraz bardziej powszechnym rodzajem przestępstwa – zwłaszcza podczas epidemii COVID-19, która spowodowała, że klienci zaczęli masowo przenosić się do internetu.
Strategie doskonalenia umiejętności finansowych
Rozwijanie umiejętności finansowych w celu poprawy finansów osobistych obejmuje naukę i ćwiczenie różnych umiejętności związanych z budżetowaniem, zarządzaniem i spłatą długów oraz zrozumieniem produktów kredytowych i inwestycyjnych. Oto kilka praktycznych strategii do rozważenia.
- Utwórz budżet – śledź, ile pieniędzy otrzymujesz co miesiąc w porównaniu do tego, ile wydajesz w arkuszu Excela, na papierze lub w aplikacji do budżetowania. Twój budżet powinien obejmować dochody (wypłaty, inwestycje, alimenty), wydatki stałe (spłaty czynszu / kredytu hipotecznego, media, spłaty kredytu), wydatki uznaniowe (nieistotne, takie jak jedzenie poza domem, zakupy, podróże) i oszczędności.
- Najpierw płać sobie – aby budować oszczędności, ta strategia odwrotnego budżetowania polega na wyborze celu oszczędnościowego – powiedzmy, zaliczki na dom – decydowaniu o tym, ile chcesz przeznaczyć na jego pokrycie każdego miesiąca, i odkładaniu tej kwoty na bok, zanim podzielisz resztę Twoich wydatków.
- Płać rachunki bezzwłocznie – bądź na bieżąco z miesięcznymi rachunkami, upewniając się, że płatności zawsze docierają na czas. Rozważ skorzystanie z automatycznych obciążeń z konta rozliczeniowego lub aplikacji do opłacania rachunków i zarejestruj się, aby otrzymywać przypomnienia o płatnościach (przez e-mail, telefon lub SMS).
- Uzyskaj raport kredytowy – raz w roku konsumenci mogą poprosić o bezpłatny raport kredytowy od trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion – za pośrednictwem utworzonej przez federację strony internetowej AnnualCreditReport.com. Przejrzyj te raporty i zakwestionuj wszelkie błędy, informując biuro informacji kredytowej o nieścisłościach. Ponieważ możesz otrzymać trzy z nich, rozważ rozłożenie swoich próśb na cały rok, aby regularnie się monitorować.
W związku z pandemią COVID-19 trzy główne biura kredytowe oferują bezpłatne cotygodniowe raporty kredytowe do kwietnia 2022 r.
- Sprawdź swoją zdolność kredytową – Posiadanie dobrej oceny kredytowej pomaga między innymi uzyskać najlepsze oprocentowanie pożyczek i kart kredytowych. kredytowe i wskaźniki wykorzystania kredytu.
- Zarządzaj długiem – wykorzystuj swój budżet, aby kontrolować zadłużenie, zmniejszając wydatki i zwiększając spłatę. konsolidować pożyczki lub znaleźć program doradztwa w zakresie zadłużenia.
- Zainwestuj w swoją przyszłość – jeśli twój pracodawca oferuje 401 (k) emerytalne konto oszczędnościowe, zarejestruj się i wpłać maksymalną kwotę, aby otrzymać dopasowanie pracodawcy. Rozważ otwarcie indywidualnego konta emerytalnego (IRA) i utworzenie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego obejmującego akcje, instrumenty o stałym dochodzie i towary. Jeśli to konieczne, zasięgnij porady finansowej u profesjonalnych doradców, którzy pomogą Ci określić, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby wygodnie przejść na emeryturę i opracować strategie umożliwiające osiągnięcie celu.
Przykład znajomości finansów
Emma jest nauczycielką w liceum, która stara się informować swoich uczniów o umiejętnościach finansowych w ramach swojego programu nauczania. Kształci ich w zakresie podstaw różnorodnych zagadnień finansowych, takich jak budżetowanie osobiste, zarządzanie długiem, edukacja i oszczędzanie na emeryturze, ubezpieczenia, inwestowanie, a nawet planowanie podatkowe. Emma uważa, że chociaż te przedmioty mogą nie być szczególnie istotne dla jej uczniów w latach licealnych, niemniej jednak okażą się cenne przez resztę ich życia.
Zrozumienie pojęć, takich jak stopy procentowe, koszty alternatywne, zarządzanie długiem, odsetki składane i budżetowanie, mogłoby na przykład pomóc jej studentom w zarządzaniu pożyczkami studenckimi, na których mogliby polegać, aby sfinansować swoją edukację w college’u i powstrzymać ich od gromadzenia niebezpiecznych poziomów zadłużenia i narażając ich wyniki kredytowe. Podobnie, spodziewa się, że pewne tematy, takie jak podatki dochodowe i planowanie emerytalne, ostatecznie okażą się przydatne dla wszystkich uczniów, bez względu na to, co ostatecznie robią po ukończeniu szkoły średniej.
Często Zadawane Pytania
Dlaczego znajomość finansów jest ważna?
Brak wiedzy finansowej może prowadzić do wielu pułapek, takich jak narastanie niemożliwych do spłacenia długów, czy to z powodu złych decyzji dotyczących wydatków, czy też braku długoterminowego przygotowania. To z kolei może prowadzić do słabych kredytów, bankructwa, egzekucji mieszkań lub innych negatywnych konsekwencji.
Jak zdobyć wiedzę finansową?
Zdobycie umiejętności finansowych obejmuje naukę i ćwiczenie różnych umiejętności związanych z budżetowaniem, zarządzaniem i spłatą długów oraz zrozumieniem produktów kredytowych i inwestycyjnych. Podstawowe kroki mające na celu poprawę finansów osobistych obejmują tworzenie budżetu, śledzenie wydatków, pilne dokonywanie terminowych płatności, ostrożność w oszczędzaniu pieniędzy, okresowe sprawdzanie raportu kredytowego i inwestowanie na przyszłość.
Jakie są popularne zasady dotyczące budżetu osobistego?
Dwie powszechnie stosowane metody budżetowania osobistego to zasady 50/30/20 i 70/20/10, a ich prostota sprawia, że są popularne. Pierwsza z nich polega na podzieleniu twojego dochodu po opodatkowaniu, pobieranego do domu na trzy obszary – potrzeby (50%), pragnienia (30%) i oszczędności (20%). Zasada 70/20/10 jest również zgodna z podobnym planem, zalecając, aby Twój dochód po opodatkowaniu, zabrany do domu był podzielony na segmenty, które obejmują wydatki (70%), oszczędności lub zmniejszenie zadłużenia (20%) oraz inwestycje i działalność charytatywną darowizny (10%).