Niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura (FIRE)
Czym jest niezależność finansowa, wcześniejsza emerytura (FIRE)?
Niezależność finansowa, wczesna emerytura (FIRE) to ruch poświęcony programowi ekstremalnych oszczędności i inwestycji, który umożliwia zwolennikom przejścia na emeryturę znacznie wcześniej niż pozwalają na to tradycyjne budżety i plany emerytalne.
Kluczowe wnioski
- Niezależność finansowa, wczesna emerytura (FIRE) to ruch finansowy definiowany przez oszczędność oraz ekstremalne oszczędności i inwestycje.
- Oszczędzając do 70% rocznego dochodu, zwolennicy FIRE starają się przejść na wcześniejszą emeryturę i żyć z niewielkich wypłat ze zgromadzonych środków.
- Ruch FIRE narodził się z 1992 roku książki „Your Money or Your Life” napisanej przez dwóch finansowych guru.
Zrozumienie niezależności finansowej, wcześniejsze przejście na emeryturę (FIRE)
Przez przeznacza do 70% dochodu do oszczędności, zwolennicy ruchu Ogień może ostatecznie być w stanie rzucić pracę i żyć wyłącznie od małych wypłat ze swoich portfeli dziesięcioleci przed konwencjonalnym wieku emerytalnego 65 lat
Oczywiście FIRE nie jest pewnym planem i należy wziąć pod uwagę niezwykle wysokie wskaźniki oszczędności kosztem obecnej jakości życia i stylu życia.
Oparta na bestsellerowej książce „Your Money or Your Life” z 1992 rokuautorstwa Vicki Robin i Joe Dominguez, FIRE uosabia podstawowe założenie tej książki: zestawienie wydatków i czasu spędzonego w pracy z godzinami Twojego życia. Każdy wydatek porównuje się z czasem spędzonym w pracy, aby zarobić na zakup.
W ostatnich latach Milenium w szczególności przyjęli ruch ogień z myślą o przejściu na emeryturę długo przed tradycyjnego wieku emerytalnego 65 lat. Zwolennicy ekstremalnie oszczędnego stylu życia często zaczynają od pozostania przez kilka lat na tradycyjnej sile roboczej, aby zaoszczędzić do 70% swoich rocznych dochodów. Gdy ich oszczędności osiągną około 30-krotność rocznych wydatków, często około 1 miliona dolarów, mogą rzucić pracę lub całkowicie przejść na emeryturę z dowolnej formy zatrudnienia.
Aby pokryć swoje wydatki na życie po przejściu na emeryturę w młodym wieku, wielbiciele FIRE dokonują niewielkich wypłat ze swoich oszczędności, zazwyczaj około 3% do 4% rocznie. W zależności od wielkości oszczędności i pożądanego stylu życia wymaga to szczególnej staranności w monitorowaniu wydatków oraz ciągłej konserwacji i realokacji swoich inwestycji.
Kiedy rynki akcji spadają i / lub środowisko stóp procentowych jest niskie, plan FIRE może się nie udać.
Wariacje na temat FIRE
W ramach ruchu FIRE istnieje kilka stylów, które dyktują styl życia wielbicieli, których mogą i chcą przestrzegać:
- Fat FIRE: osoba o bardziej tradycyjnym stylu życia, która oszczędza więcej niż przeciętny inwestor na emeryturze
- Lean FIRE: odnosi się do rygorystycznego trzymania się minimalistycznego stylu życia i ekstremalnych oszczędności, co wymaga znacznie bardziej restrykcyjnego stylu życia.
- Barista FIRE: odnosi się do obserwujących, którzy zrezygnowali z tradycyjnej pracy od 9 do 17, ale nadal zatrudniają jakąś formę pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby pokryć bieżące wydatki, które w przeciwnym razie spowodowałyby erozję ich funduszu emerytalnego
- Coast FIRE: dotyczy również obserwujących z pracą w niepełnym wymiarze godzin, ale ci zwolennicy mają wystarczająco dużo oszczędności, aby sfinansować swoją emeryturę i bieżące wydatki na życie
Często Zadawane Pytania
Kto wynalazł OGIEŃ?
Oparta na bestsellerowej książce „Your Money or Your Life” z 1992 roku autorstwa Vicki Robin i Joe Dominguez, FIRE uosabia podstawowe założenie tej książki: zestawienie wydatków i czasu spędzonego w pracy z godzinami Twojego życia. Każdy wydatek porównuje się z czasem spędzonym w pracy, aby zarobić na zakup.
Jak działa FIRE?
Zwolennicy FIRE (Financial Independence, Retire Early) planują odejść na emeryturę przed osiągnięciem tradycyjnego wieku emerytalnego 65 lat, przeznaczając do 70% dochodu na oszczędności pozostając na rynku pracy. Gdy ich oszczędności osiągną około 30-krotność rocznych wydatków, często około 1 miliona dolarów, mogą rzucić pracę lub całkowicie przejść na emeryturę z dowolnej formy zatrudnienia. Aby pokryć swoje wydatki na życie po przejściu na emeryturę w młodym wieku, wielbiciele FIRE dokonują niewielkich wypłat ze swoich oszczędności, zazwyczaj około 3% do 4% rocznie.
Jakie są niektóre odmiany FIRE?
W ramach ruchu FIRE istnieje kilka odmian. Fat FIRE odnosi się do osoby o bardziej tradycyjnym stylu życia, która oszczędza więcej niż przeciętny inwestor na emeryturze. Lean FIRE odnosi się do rygorystycznego trzymania się minimalistycznego stylu życia i ekstremalnych oszczędności, co wymaga znacznie bardziej restrykcyjnego stylu życia. Barista FIRE odnosi się do obserwujących, którzy zrezygnowali z tradycyjnej pracy od 9 do 17, ale nadal zatrudniają jakąś formę pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby pokryć bieżące wydatki, które w przeciwnym razie spowodowałyby erozję ich funduszu emerytalnego. Coast FIRE dotyczy obserwujących z pracą w niepełnym wymiarze godzin, ale ci zwolennicy mają wystarczająco dużo oszczędności, aby sfinansować swoją emeryturę i bieżące wydatki na życie