Kariera finansowa z doskonałymi zarobkami
Praca w branży finansowej może być niezwykle dochodowa. Oznacza to, że jest na nie duży popyt, a kwalifikacje wstępne są tak wysokie jak pensje. Dla większości z nich dyplom licencjata jest minimalnym wymogiem, a wielu specjalistów ma stopnie podyplomowe. Należą do nich przede wszystkim MBA, ale inne tytuły magisterskie i doktoranckie nie są rzadkością. Zazwyczaj cenione są zaawansowane umiejętności w zakresie statystyki i matematyki.
To powiedziawszy, branża finansowa jest szeroka, a możliwości są zróżnicowane. Możesz dołączyć do działu finansowego korporacji, pracować w sektorze bankowości i usług finansowych lub wejść do świata bankowości inwestycyjnej lub rynków finansowych.
Kariery te oferują ponadprzeciętne wynagrodzenie za rozpoczęcie i przejście w stratosferę. Oto przegląd dobrze płatnych zleceń finansowych.
Kluczowe wnioski
- Miejsca pracy w branży finansowej są lukratywne, a kwalifikacje wstępne są tak wysokie, jak podstawowe pensje.
- Większość zawodów w branży finansowej wymaga znacznego wykształcenia, zwłaszcza w dziedzinie matematyki, ekonomii i statystyki.
- Sześć dobrze płatnych zawodów finansowych: menedżer portfela, menedżer ds. Finansów przedsiębiorstw, bankier inwestycyjny, handlowiec, analityk ekonomiczny i analityk finansowy.
Praca w zarządzaniu portfelem
Zarządzanie portfelem to jedna z najbardziej prestiżowych ról w całej branży finansowej. Zarządzający portfelem, często nazywani potocznie zarządzającymi pieniędzmi, bezpośrednio nadzorują inwestycje klientów instytucjonalnych i detalicznych w swojej codziennej pracy, zapewniając im ogromną władzę, a także głęboką odpowiedzialność. Zalecają klientom spersonalizowane strategie inwestycyjne i konkretne decyzje inwestycyjne i zwykle mają swobodę uznania w zakresie realizacji tych strategii, aby osiągnąć cele klienta.
Zarządzający portfelami często specjalizują się w określonych klasach aktywów, takich jak akcje lub stały dochód. Niektórzy menedżerowie są nadal bardziej skoncentrowani. Menedżer może specjalista w pewnych typach zasobów lub blockchain kondensatorem rozpoczynających lub wiązania o dużej wydajności. Skoncentrowane fundusze zatrudniające tych wyspecjalizowanych menedżerów mogą poszukiwać osób z doświadczeniem w zakresie badań naukowych. Inne obejmują szersze uprawnienia, takie jak strategia obejmująca wiele klas aktywów, a firmy te często poszukują menedżerów z podobnie szeroką bazą wiedzy i doświadczeniem inwestycyjnym.
W sektorze jest wielu pracodawców, z których każdy koncentruje się na określonym segmencie. Firmy inwestycyjne i firmy świadczące usługi finansowe oferują fundusze inwestorom detalicznym. Banki inwestycyjne udzielają strategicznych porad korporacjom, dużym instytucjom, a nawet rządom. Banki komercyjne oferują swoim klientom szereg inwestycji. Firmy zarządzające pieniędzmi, firmy zarządzające portfelami i fundusze hedgingowe obsługują zamożne osoby.
Po uzyskaniu czteroletniego dyplomu uniwersyteckiego, a także dyplomu ukończenia studiów, wielu potencjalnych menedżerów finansowych uzyskuje również tytuł Chartered Financial Analyst (CFA). Zazwyczaj stanowisko menedżera portfela jest rolą „docelową”, która nie prowadzi nigdzie indziej. Dlatego zamiast kontynuować wspinanie się po szczeblach kariery, zarządzający portfelami mogą zarządzać coraz większymi kwotami pieniędzy lub mogą odejść, aby założyć własną firmę lub fundusz hedgingowy.
Praca w finansach korporacyjnych
Kolejna ścieżka kariery w tej dziedzinie prowadzi przez dział finansowy korporacji. Specjaliści w tej dziedzinie mogą pracować w różnych branżach.
Rodzaje pracy w finansach przedsiębiorstw
Menedżer finansów: Każda korporacja ma menedżerów finansowych, którzy należą do najlepiej płatnych stanowisk w branży finansowej. Są odpowiedzialni za wszystkie finansowe aspekty działalności, w tym za zarządzanie ryzykiem, planowanie, księgowość i sprawozdawczość finansową.
Kierownik ds. Księgowości: Kierownik ds. Kont jest odpowiedzialny za ogólną funkcję księgową i nadzoruje wypełnianie kont księgowych i sprawozdań finansowych. Niektóre organizacje mogą wymagać, aby osoby fizyczne miałyoznaczenie Certified Public Account (CPA) i co najmniej siedmioletnie doświadczenie w dziedzinie rachunkowości.
Zarządzanie ryzykiem: menedżerowie ds. Ryzyka radzą sobie z wieloma pułapkami, które napotykają firmy, w tym ryzykiem kredytowym, ryzykiem rynkowym, ryzykiem operacyjnym i ryzykiem płynności. Firmy coraz częściej inwestują ogromne sumy pieniędzy w zaawansowane technologie i ludzi, którzy pomagają im mierzyć, zarządzać i ograniczać to ryzyko. Dziedzina ta zyskała ogromne znaczenie w bankach i instytucjach finansowych w następstwie Wielkiej Recesji, ponieważ liczne skandale i niepowodzenia doprowadziły do zaostrzenia przepisów rządowych i branżowych oraz wyższych standardów odpowiedzialności.
Jednym ze sposobów rozpoczęcia kariery menedżera ryzyka jest uzyskanie certyfikatu PRMIA lub GARP, czyli jednostek certyfikujących zarządzanie ryzykiem.3
Praca w bankowości inwestycyjnej
Banki inwestycyjne zazwyczaj współpracują z korporacjami, rządami i innymi dużymi instytucjami finansowymi, pomagając im w pozyskiwaniu kapitału lub doradzając im w zakresie strategii. Inwestują w nowe lub rozwijające się przedsięwzięcia, ułatwiają fuzje i przejęcia oraz wprowadzają firmy na giełdę. Często kupują i sprzedają szereg produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje i inne papiery wartościowe.
Największe z wielkich nazwisk to Goldman Sachs i Morgan Stanley, ale nie tylko oni zatrudniają bankierów inwestycyjnych. Działy bankowości inwestycyjnej istnieją w dużych bankach komercyjnych, takich jak Citigroup, oraz w mniejszych bankach regionalnych i butikowych. Bankierzy inwestycyjni pracują w alternatywnych spółkach zarządzających aktywami, w tym w firmach venture capital i instytucjach private equity. Wiele dużych firm ma własny oddział, który działa jak bank inwestycyjny i zapewnia oceny strategicznych możliwości i fuzji przedsiębiorstw.
Na dobre i na złe, bankowość inwestycyjna od dawna cieszy się reputacją zawodu niebieskiej krwi. Chociaż w przeszłości wielu bankierów inwestycyjnych miało prestiżowe wykształcenie akademickie na najwyższych uniwersytetach i uczelniach, zawód ten stał się bardziej demokratyczny – przynajmniej pod względem społecznym. Zawodowo nadal ma elitarny charakter: studia MBA są często de rigueur, chociaż bankierzy inwestycyjni rzadziej szukają profesjonalnych certyfikatów, takich jak Series 7 lub CFA, w porównaniu z niektórymi innymi rodzajami zawodów finansowych.
Rodzaje pracy w bankowości inwestycyjnej
Fuzje i przejęcia (M&A): Bankowcy zajmujący się fuzjami i przejęciami specjalizują się w doradztwie strategicznym dla firm, które chcą połączyć się z konkurencją lub kupić mniejsze firmy. Bankowcy zajmujący się fuzjami i przejęciami wykorzystują modelowanie finansowe, aby ocenić te potencjalne transakcje na dużą skalę. Muszą także być w stanie skutecznie wchodzić w interakcje z klientami, ponieważ te zadania zwykle wymagają interakcji z wysoko postawionymi menedżerami, a specjaliści ds. Fuzji i przejęć muszą być w stanie przekonać ich do swoich pomysłów.
Ubezpieczeniowych: Podniesienie kapitału jest częścią banku subemisję dziale. Specjaliści ds. Oceny ryzyka zwykle koncentrują się na zadłużeniu lub kapitale i często koncentrują się również na branży. Bankierzy ci zwykle pełnią role klientów, współpracując z zewnętrznymi osobami kontaktowymi w celu określenia potrzeb kapitałowych, jednocześnie pracując wewnętrznie z handlowcami i sprzedawcami zabezpieczeń, aby znaleźć najlepsze opcje. Underwriting nie ogranicza się wyłącznie do banków inwestycyjnych iw ostatnich latach w znacznym stopniu rozprzestrzenił się na większe banki uniwersalne.
Private Equity: Wiele banków inwestycyjnych dysponuje mechanizmami private equity, chociaż miejsca pracy na niepublicznym rynku kapitałowym są zazwyczaj wykonywane w mniejszych, specjalistycznych firmach. Bankowcy w tej dziedzinie zbierają pieniądze dla niepublicznych przedsiębiorstw i firm, zatrzymując część zysków, które są w stanie wygenerować poprzez transakcje. Specjaliści od private equity często mają wcześniejsze doświadczenie w bankach inwestycyjnych, a także wybitne kwalifikacje akademickie.
Venture Capital: Firmy venture capital zwykle specjalizują się w dostarczaniu nowego kapitału wschodzącym firmom, często z szybko rozwijających się branż, w tym technologii, biotechnologii i zielonych technologii. Podczas gdy wiele firm docelowych ostatecznie upada, inwestorzy kapitału wysokiego ryzyka często prosperują, zdobywając swój udział finansowy, a następnie wycofując się na wczesnych etapach rozwoju, przynosząc ogromne zwroty z inwestycji. Pracownicy firm z kapitałem wysokiego ryzyka są zazwyczaj zarówno biegli w obliczaniu liczb, jak i zawieraniu transakcji, a także znają nowe technologie i pomysły. Perspektywa odkrycia „kolejnej nowej rzeczy” zwykle sprawia im dreszczyk emocji.
Praca handlowa
Te zawody ucieleśniają klasyczny obraz Wall Street, przedstawiający osobę kupującą i sprzedającą akcje, obligacje, towary, waluty i nie tylko. Ale w dzisiejszych czasach scena może być daleko od Wall Street.
Oferty pracy można znaleźć w bankach komercyjnych i inwestycyjnych, firmach zarządzających aktywami, funduszach hedgingowych i nie tylko. Gdziekolwiek pracują, traderzy dążą do osiągnięcia zysku dla swojego pracodawcy lub klientów poprzez spread kupna / sprzedaży. Handlowcy firm zarządzających aktywami poszukują najlepszej ceny papieru wartościowego podczas prowadzenia transakcji w imieniu klienta; inwestorzy funduszy hedgingowych starają się zajmować własne pozycje, próbując czerpać korzyści z oczekiwanych ruchów rynkowych.
Kiedyś można było awansować jako inwestor nawet bez dyplomu ukończenia studiów. Chociaż ścieżka kariery jest nadal nieco mniej zdefiniowana niż w przypadku, powiedzmy, bankowości inwestycyjnej, wielu handlowców ma obecnie doświadczenie w dziedzinie finansów na silnym uniwersytecie, a często wielu ma wyższe stopnie naukowe ze statystyki, matematyki lub pokrewnych dziedzin. studiów. Często zdarza się również, że handlowcy przystępują do egzaminówSeries 7 i Series 63 na wczesnym etapie kariery.
Inwestorom, którzy osiągają dobre wyniki, zazwyczaj przydzielany jest rosnący kapitał. Często zdarza się, że czołowi traderzy samodzielnie tworzą fundusze hedgingowe.
Rodzaje zleceń handlowych
Handlowcy zajmujący się sprzedażą: podmioty zajmujące się sprzedażą są typowe dla banków. Kupują i sprzedają produkty na rzecz klientów banku lub na rzecz samego banku.
Przedsiębiorcy kupujący: Firmy kupujące, takie jak firmy zarządzające aktywami, również zatrudniają handlowców. Zazwyczaj kupują i sprzedają pod kierunkiem zarządzającego portfelem.
Inwestorzy funduszy hedgingowych : inwestorzy funduszy hedgingowych nie pracują nad realizacją zleceń klientów, ale raczej nad maksymalizacją zysków samego funduszu. Podobnie jak transakcje handlowe po stronie kupującego, handlowcy w funduszach hedgingowych mogą przyjmować zamówienia od zarządzającego portfelem, a nawet mogą być w stanie samodzielnie decydować o kupowaniu i sprzedawaniu.
Analiza ekonomiczna Jobs
Analitycy ekonomiczni obserwują rozległe obszary gospodarki i rynki w celu wyszukania głównych trendów. Te zawody są zwykle atrakcyjne dla osób, które lubią analizować dane, śledzić trendy i wydawać opinie w oparciu o te trendy dotyczące przyszłości rynków finansowych. Prace analityczne często obejmują pisanie, wystąpienia publiczne i obszerną pracę z programem Excel lub inną aplikacją do obsługi arkuszy kalkulacyjnych.
Te zawody, w tym ekonomista, strateg lub „ kwant ”, można znaleźć w wielu różnych instytucjach. Te miejsca pracy istnieją w bankach inwestycyjnych, firmach zarządzających pieniędzmi i innych tradycyjnych instytucjach świata finansów. Można je również znaleźć w sektorze publicznym, w rządzie, a nawet w środowisku akademickim. Większość analityków finansowych posiada tytuł MBA, a wielu ma doktorat. Ze względu na komponent pisarski w wielu pokrewnych zawodach pożądane jest doświadczenie w pisaniu, a nawet publikowaniu w tej dziedzinie.
Chociaż początkowa bariera wejścia na rynek jest wysoka, analitycy finansowi cieszą się taką elastycznością, jakiej nie ma wiele innych zawodów związanych z finansami. Prace analityczne często mogą być przenoszone między różnymi typami pracodawców. Ekonomista o ugruntowanej pozycji może przejść z pracy w banku inwestycyjnym do pracy na uniwersytecie i do rządu, wykonując w każdym przypadku zasadniczo ten sam rodzaj pracy.
Rodzaje stanowisk analizy ekonomicznej
Ekonomista: Ekonomiści są wszechobecni w różnych instytucjach związanych z finansami. Banki inwestycyjne, firmy zarządzające aktywami i banki centralne zatrudniają ekonomistów, podobnie jak agencje rządowe i instytucje akademickie. Ogólnie rzecz biorąc, ekonomista śledzi i analizuje dane w celu wyjaśnienia bieżącej sytuacji rynkowej lub gospodarczej oraz przewidywania przyszłych trendów.
Strateg ekonomiczny: Istnieje cienka granica między strategiem a ekonomistą. Ekonomiści zwykle koncentrują się na szeroko rozumianej gospodarce, podczas gdy stratedzy koncentrują się na rynkach finansowych. Miejsca pracy stratega są bardziej prawdopodobne w bankach i firmach zarządzających pieniędzmi niż w instytucjach akademickich i rządowych. Wielu strategów rozpoczyna karierę jako analitycy, koncentrując się na konkretnym produkcie lub branży.
Kwanty: Podczas gdy niektóre stanowiska zajmujące się analizą ekonomiczną wymagają wystąpień publicznych lub pisania, kwanty zazwyczaj działają za kulisami. Specjaliści z tej gałęzi analizy tworzą modele matematyczne przeznaczone do przewidywania aktywności rynkowej. Można je znaleźć w firmach, w tym w bankach, funduszach hedgingowych i firmach zarządzających pieniędzmi. Większość pracowników ilościowych ma doświadczenie w matematyce lub statystyce, często w tym doktorat.
Praca analityk finansowy
Chociaż brzmią podobnie, różnią się od zadań analitycznych omówionych powyżej. Analitycy w firmach z branży finansowej są zwykle odpowiedzialni za badanie potencjalnych inwestycji oraz oferowanie opinii i zaleceń, które mają pomóc handlowcom i zarządzającym portfelami. Analitycy finansowi pracują również w korporacjach pozabankowych, gdzie zazwyczaj analizują sytuację finansową firmy i pomagają w formułowaniu planów budżetowych.
Rodzaje stanowisk analityka finansowego
Analityk inwestycyjny: analitycy inwestycyjni zazwyczaj specjalizują się w co najmniej jednym obszarze, w tym w określonych regionach świata, sektorach przemysłu lub gospodarki lub rodzajach instrumentów inwestycyjnych. Analitycy pracujący dla firm sprzedających zwykle wystawiają klientom rekomendacje kupna i sprzedaży. Analitycy pracujący dla firmy będącej stroną kupującą często zalecają kupno lub sprzedaż papierów wartościowych zarządzającym ich portfelami.
Analityk finansowy: analitycy finansowi zwykle pracują w bardziej tradycyjnych (niefinansowych) korporacjach lub agencjach rządowych. Niemal każda duża firma, niezależnie od sektora czy branży, zatrudnia analityków finansowych do analizy przepływów pieniężnych i wydatków, utrzymania budżetów i nie tylko. Ci analitycy mogą również pomóc w określeniu najlepszej struktury kapitału dla korporacji, a może pomóc w pozyskiwaniu kapitału. Analitycy finansowi mają potencjał, aby awansować po szczeblach kariery w swojej korporacji, ostatecznie zostając skarbnikiem lub dyrektorem finansowym.
Podsumowanie
Pomimo różnic, wspólne cechy dotyczą wielu zawodów finansowych. Kariery finansowe bywają stresujące, mają wysokie bariery wejścia, cieszą się lukratywnymi pensjami i znajdują się w głównych centrach finansowych. Zwykle zapewniają wymagające środowisko pracy, interakcję z wysoce zmotywowanymi i inteligentnymi współpracownikami oraz ostrą konkurencję między kandydatami. Większość z nich wymaga znacznego wykształcenia, a także znakomitych wyników w nauce. Chociaż wielu ludzi przyciąga sektor finansowy ze względu na potencjał znacznych dochodów, ci, którzy odnoszą największe sukcesy, mają również wyraźną pasję do swojej pracy.