Pośrednictwo w pełnym zakresie usług czy inwestowanie zrób to sam?

Przy wyborze rachunku inwestycyjnego ważne jest, aby znać różnicę między brokerami oferującymi pełną obsługę, opartymi na doradcach, a większą liczbą brokerów rabatowych zrób to sam. Każdy z tych typów brokerów ma inne zalety, ale wybór najlepszego z nich powinien sprowadzać się do konkretnych potrzeb inwestora.

Zarówno brokerzy oferujący pełen zakres usług, jak i oferujący zniżki, pozwalają kupować i sprzedawać akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe i inne produkty inwestycyjne. Zmienne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji między nimi, obejmują koszt prowizji i opłat, minimum otwarcia rachunku, dostępne usługi i funkcje, dostęp do badań inwestycyjnych i narzędzi. Najważniejsze są preferencje inwestora, wiedza i komfort inwestowania.

Brokerzy oferujący pełen zakres usług

Tradycyjni brokerzy oferujący pełną obsługę oferują swoją wiedzę inwestycyjną, porady i usługi w zamian za prowizje i opłaty. W ramach usługi dostarczane są również różnorodne funkcje administracyjne. Gdy klient wyrazi zgodę na zakup lub sprzedaż papieru wartościowego, biuro maklerskie dokonuje transakcji i ustala odpowiednie rozliczenia. Kancelaria zajmuje się również potwierdzeniami, oświadczeniami, dywidendami, rozliczeniem dochodów oraz dostarczaniem danych podatkowych na koniec roku.

Poza budowaniem, monitorowaniem i administrowaniem portfelami inwestycyjnymi, brokerzy oferujący pełną obsługę zwykle oferują również dodatkowe usługi i produkty, które dotyczą różnych aspektów życia ich klientów. Może to obejmować osobiste planowanie finansowe, ubezpieczenie, planowanie majątku, planowanie emerytalne, usługi księgowe, porady podatkowe i nie tylko.

Koszt dla klienta tej pełnej usługi doradztwa, zarządzania portfelem i administracji to wyższe opłaty, które zazwyczaj wynoszą od 1% do 2% aktywów zarządzanych rocznie. Ponadto firmy oferujące pełen zakres usług mogą pobierać prowizję za każdym razem, gdy papier wartościowy jest kupowany lub sprzedawany.

W idealnym przypadku porady i usługi, które otrzymujesz, są kompleksowe i dostosowane do Twoich indywidualnych potrzeb; za to płacisz.

Brokerzy rabatowi

Firmy inwestycyjne oferujące pełną obsługę istnieją od początku istnienia nowoczesnych giełd i były wykorzystywane głównie przez zamożnych, których było na nie stać. Zdominowali rynek inwestycji handlowych do czasu pojawienia się brokerów dyskontowych, takich jak Vanguard i Charles Schwab w połowie lat 70. i 80. XX wieku, czyniąc inwestowanie bardziej dostępnymi dla osób o różnym poziomie dochodów.

Z brokerami dyskontowymi sam decydujesz, jaka powinna być Twoja ogólna strategia inwestycyjna i możesz wybrać własne akcje i obligacje (zarządzanie portfelem). Działasz jako własny doradca i menedżer portfela.

Tego typu domy maklerskie czasami oferują bezpłatne narzędzia edukacyjne i badawcze, które pomagają w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych i mogą oferować więcej porad za dodatkową opłatą. Pośrednik rabatowy nadal zajmie się administracją rachunkiem – np. Wykonywaniem i rozliczaniem transakcji, dostarczaniem potwierdzeń i oświadczeń oraz wszelkich prawnie wymaganych raportów.

Brokerzy rabatowi nadal mogą pobierać opłaty, ale są one zwykle niższe niż w przypadku brokerów oferujących pełną obsługę – często poniżej 1%. Niektórzy z tych brokerów mogą pobierać wyższe opłaty, zapewniając jednocześnie lepsze narzędzia inwestycyjne, a inni mogą pobierać bardzo niskie opłaty, zapewniając tylko podstawowe narzędzia inwestycyjne.

Rozważania

Jeśli zdecydujesz się na pełną obsługę, poświęć trochę czasu na ocenę brokerów : Jakie kwalifikacje musi posiadać broker, aby udzielać strategicznych porad inwestycyjnych poza pewną wiedzą na temat akcji i obligacji? Czy są certyfikowanym planistą finansowym (CFP)? W obszarze doboru zabezpieczeń, jakie kwalifikacje musi posiadać broker, aby opracować efektywny ogólny portfel? Czy posiadają tytuł Chartered Financial Analyst (CFA)?

Należy również pamiętać, że w strukturze wynagradzania prowizji opartej na handlu czasami widać wbudowany konflikt interesów : czy udzielona porada rzeczywiście leży w najlepszym interesie klienta, czy też jest skażona potrzebą generowania dochodu dla brokera? Po wybraniu brokera powinieneś nadal monitorować, jak sobie radzą i decydować, czy koszt jest tego wart.

Kolejną rzeczą do rozważenia jest minimalna kwota pieniędzy wymagana do otwarcia konta u każdego brokera. Niektórzy brokerzy nie mają minimum lub są bardzo niskie, a inni wymagają tysięcy dolarów. Te minimalne stawki różnią się w zależności od brokerów oferujących pełen zakres usług i oferujących zniżki.

Ogólnie rzecz biorąc, brokerzy oferujący pełną obsługę są odpowiednie dla inwestorów, którzy chcą mieć ludzki kontakt i wskazówki i nie czują się komfortowo podczas samodzielnego podejmowania decyzji inwestycyjnych. Brokerzy dyskontowi są bardziej odpowiedni dla inwestorów, którzy szukają tańszych inwestycji i lubią przeprowadzać badania inwestycyjne.

Ważne jest, aby rozważyć koszty i korzyści dla każdego brokera, którego rozważasz, przed podjęciem decyzji. Świetnym miejscem do rozpoczęcia sprawdzania przeszłości i doświadczenia różnych brokerów jest strona internetowa BrokerCheck firmy FINRA.