Lista banków problemów FDIC
Co to jest lista banków problematycznych FDIC?
Lista banków problemowych FDIC to poufna lista, publikowana co kwartał przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), dotycząca amerykańskich banków i oszczędności, które znajdują się na skraju niewypłacalności finansowej.
Kluczowe wnioski
- Lista banków problemowych FDIC to poufna lista, publikowana co kwartał przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), dotycząca amerykańskich banków i oszczędności, które znajdują się na skraju niewypłacalności finansowej.
- Tylko instytucje ubezpieczone przez FDIC za pośrednictwem funduszu gwarantowania depozytów znajdują się na liście banków problematycznych FDIC.
- Jeśli problemy nadal występują w banku notowanym na giełdzie, FDIC przejmuje nad nim kontrolę, zanim sprzedaje go silniejszemu bankowi lub likwiduje go i zwraca deponentom.
Zrozumienie listy banków problemów FDIC
Aby stworzyć listę banków, które mają problemy z FDIC, bank musi mieć słabości finansowe, zarządcze lub operacyjne, które zagrażają jego trwałej rentowności finansowej. Tylko instytucje ubezpieczone przez FDIC za pośrednictwem funduszu gwarantowania depozytów znajdują się na liście banków problematycznych FDIC. Jeśli problemy nadal występują w banku notowanym na giełdzie, FDIC przejmuje nad nim kontrolę, zanim sprzedaje go silniejszemu bankowi lub likwiduje go i zwraca deponentom.
Kryteria oceny wypłacalności banków członkowskich są oparte na systemie ratingowym CAMELS FDIC. CAMELS to skrót od:
- Adekwatności kapitałowej
- Jakość aktywów
- Zarządzanie
- Zyski
- Płynność
- Czułość
Ponieważ upublicznienie tych informacji może rozpocząć się w bankach, nazwy banków nie są umieszczane na liście. Chociaż lista banków problematycznych FDIC nie jest publicznie dostępna, FDIC podaje do wiadomości publicznej, ile instytucji znajduje się na tej liście w ramach szerszego badania bankowego.
Lista banków problemowych FDIC zawiera dane dotyczące marż odsetkowych netto, dochodu netto i dochodów handlowych netto. Obejmuje również dane dotyczące poziomu kredytów (niespłaconych kredytów) i jakości aktywów – takich jak poziom aktywów niespłacanych, odpisy netto (rzeczywiste straty kredytowe) i rezerwy na straty kredytowe.
Lista banków problemowych FDIC i awarie banków (2001-2020)
W szczytowym momencie kryzysu finansowego w 2009 r. Na liście banków problemowych FDIC znajdowało się prawie 900 niespokojnych instytucji. Do 2018 r. Spadł poniżej 100.
Zgodnie z oczekiwaniami istnieje silna korelacja między Listą Banków Problemowych FDIC a rzeczywistą liczbą upadłości banków. Według FDIC, spojrzenie na upadłości banków od 2001 r. Pokazuje, że szczyt osiągnął w 2010 r., Kiedy to 157 banków ubezpieczonych w FDIC upadło w wynikukryzysu finansowego z2008 r. Z iż liczba malejących 0 do 2018, chociaż odnotowano nieznaczny uptick do 4 w 2019 roku