Wynik FAKO
Co to jest wynik FAKO?
Termin „FAKO Score” odnosi się do każdego wyniku kredytowego, który nie jest „FICO Score” opracowany i sprzedawany przez notowaną na giełdzie firmę oceniającą zdolność kredytową Fair Isaac Corporation ( FICO ).
Przez lata różne strony internetowe tworzyły i rozpowszechniały oceny kredytowe, które mają przypominać wynik FICO, ale mogą się od niego znacznie różnić. Komentatorzy czasami używają terminu „punktacja FAKO”, aby w obraźliwy sposób odnosić się do wyników innych niż FICO.
Kluczowe wnioski
- „Skala FAKO” to obraźliwy termin odnoszący się do ocen kredytowych innych niż ocena FICO.
- Obecnie dwa najpopularniejsze przykłady to Credit Sesame i Credit Karma.
- Ponieważ są one oparte na różnych metodologiach obliczeniowych, konsumenci czasami uważają wyniki FAKO za mylące lub wprowadzające w błąd, wolą polegać na tradycyjnym wyniku FICO.
Jak działają wyniki FAKO
Obecnie istnieje wiele witryn internetowych oferujących publicznie oceny zdolności kredytowej. Choć nic nie stoi na przeszkodzie, aby nowe firmy stworzyły własny typ oceny kredytowej, problem polega na tym, że większość konsumentów nieświadomie ustala, czy dana ocena jest „dobra”, czy „zła”, porównując ją z zakresem spopularyzowanym przez wynik FICO.. Ten przedział, który obejmuje od najniższego poziomu 300 do najwyższego 850, tak głęboko zakorzenił się w świadomości społecznej, że wyniki FAKO mogą wprowadzać konsumentów w błąd, wierząc, że ich zdolność kredytowa jest lepsza lub gorsza niż jest w rzeczywistości. To doprowadziło niektórych konsumentów do odrzucenia ocen kredytowych innych niż FICO jako „wyniki FAKO”, skrót od „fałszywych wyników FICO”.
Ostatecznie oceny zdolności kredytowej opierają się na raportach kredytowych przedstawionych przez trzy główne agencje informacji kredytowej : Experian, Equifax ( historii kredytowej kredytobiorcyoraz liczbę nowych rachunków kredytowych, dla których pożyczkobiorca złożył wniosek. Chociaż oceny kredytowe ostatecznie opierają się na tych samych rodzajach informacji, ważą te czynniki w różnych proporcjach i dlatego mogą prowadzić do istotnie różnych wniosków.
Punkty kredytowe są przedmiotem dużego zainteresowania ze względu na centralną rolę, jaką odgrywają w określaniu, czy dany wniosek kredytowy zostanie odrzucony, czy też zatwierdzony. Ogólnie rzecz biorąc, wyniki FICO wynoszące 650 lub więcej wskazują na bardzo dobrą historię kredytową i niosą ze sobą duże prawdopodobieństwo przyjęcia nowej pożyczki. Z drugiej strony wyniki poniżej 620 mogą utrudniać kredytobiorcom uzyskanie finansowania po korzystnych stopach procentowych. Niestety, różne metody obliczania stosowane przez dostawców ocen kredytowych mogą utrudniać konsumentom dokładne przewidywanie, czy kwalifikują się do otrzymania pożyczki. Nawet wyniki FAKO, które używają tej samej skali od 300 do 850, co FICO, mogą nie implementować tych samych kategorii do określania oceny kredytowej pożyczkobiorcy ani stosować tych samych wag do tych kategorii, co FICO.
Prawdziwy przykład wyniku FAKO
Obecnie dwa najpopularniejsze wyniki FAKO to Credit Sesame i Credit Karma, z których oba są prywatnymi firmami finansowymi z siedzibą w San Francisco w Kalifornii. Obie te firmy pozwalają klientom oszacować ich aktualną zdolność kredytową przy użyciu własnych, zastrzeżonych modeli. Ponieważ te modele różnią się od tych używanych przez Fair Isaac Corporation, wyniki z tych narzędzi zawsze będą się nieznacznie różnić od wyników FICO.
Przed 2018 rokiem trzecim popularnym dostawcą FAKO był Quizzle, strona internetowa poświęcona finansom osobistym z Detroit w stanie Michigan. Jednak od tego czasu usługi Quizzle zostały zamknięte i włączone do oferty jej nowojorskiej spółki macierzystej Bankrate.