Planowanie nieruchomości: żyjące fundusze a zwykłe wola
Całe życie ciężko pracowałeś, aby zbudować swoje oszczędności, a po tym wszystkim, co zostało powiedziane i zrobione, chcesz przekazać swój majątek swoim spadkobiercom. Jeśli nie będziesz ostrożny, ten proces może się źle skończyć. Opłaty, podatki i koszty prawne ograniczają Cię i możliwe, że Twoi spadkobiercy nie otrzymają tego, co zamierzałeś. Na szczęście można tego uniknąć, a kroki, które należy podjąć, są proste.
Chcesz chcieć lub nie chcieć
Oto najłatwiejszy sposób na zapamiętanie różnicy między testamentem a żywym zaufaniem. Wola kieruje dyspozycję swojego majątku po śmierci, podczas gdy żywy zaufanie staje się ważna, gdy jesteś żywy. Przez wiele lat popularnym wyborem był testament. Być może dzieje się tak dlatego, że w książkach i filmach przekazywanie majątku następnemu pokoleniu zawsze odbywa się na podstawie testamentu. W rzeczywistości testament raczej nie będzie najlepszym rozwiązaniem dla większości ludzi.
Testament obejmuje proces spadkowy, który wiąże się z niepotrzebnymi kosztami. Kiedy korzystasz z żywego zaufania, koszty początkowe są wyższe, ale nie jest wymagany testament, co sprawia, że jest to ogólnie bardziej przystępna opcja. Jest jeden wyjątek. Niektóre stany oferują przyspieszony i uproszczony test spadkowy, jeśli majątek nie przekracza określonego progu dolarowego. Ta liczba zależy od stanu. Oprócz tego wyjątku powinieneś zdecydowanie rozważyć żywe zaufanie, a nie testament.
Kluczowe wnioski
- Żywe zaufanie jest ważne za życia. Testament rozdziela twoje aktywa, gdy jesteś martwy.
- Żaden testament nie jest wymagany w przypadku żywych trustów.
- Dla wielu ludzi testamenty życiowe są tańsze.
Podstawowe zalety Living Trust
Żywe zaufanie staje się ważne natychmiast po wykonaniu dokumentów, a twoja własność zostaje przeniesiona do tego zaufania. Następnie do Ciebie należy zarządzanie tymi aktywami. Jeśli jesteś inwestorem, możesz spojrzeć na to jako na formę zarządzania aktywnego w porównaniu z zarządzaniem pasywnym, tylko w tym przypadku zarządzanie aktywne jest tańsze. Oprócz przystępności cenowej, która wynika z unikania procesu spadkowego, żywe zaufanie pozwoli Ci kontrolować, co dzieje się z Twoimi aktywami podczas i po śmierci. Ponadto, w przeciwieństwie do testamentu, żywe zaufanie nie jest dokumentem publicznym.
Ponadto możesz korzystać z żywego trustu niezależnie od wielkości posiadanego majątku.
Inne zalety żywego trustu obejmują federalne i stanowe ulgi podatkowe, większą szansę na przetrwanie spornego majątku oraz możliwość określenia, kiedy małe dziecko, wnuk lub osoba pozostająca na utrzymaniu ze specjalnymi potrzebami będzie mogła uzyskać dostęp do trustu.
Żywe zaufanie jest procesem znacznie szybszym i łatwiejszym niż testament i jest bardziej szczegółowe niż pełnomocnictwo do testamentu. Dopóki fundusz jest finansowany, zamrożenie aktywów nie będzie dozwolone. Upewnij się, że wszystkie aktywa są zatytułowane Twoim zaufanym imieniem. Obejmuje to certyfikaty depozytowe (CD), akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, firmy itp. Pomoże to uniknąć spadków. Więcej niż jedna osoba nie umieściła aktywów w funduszu powierniczym, w wyniku czego po ich śmierci były one bezużyteczne, ponieważ nie posiadały żadnych pieniędzy.
Chociaż fundusze powiernicze mają więcej kosztów początkowych, mogą być tańsze niż testamenty i spadki w dłuższej perspektywie.
Wielu prawników zajmujących się planowaniem nieruchomości zapłaciło za swój luksusowy styl życia, prowadząc klientów na złą ścieżkę, którą jest testament. Jeśli rzucisz wyzwanie jednemu z tych prawników zajmujących się planowaniem nieruchomości w tym temacie, mogą stwierdzić, że żywy trust jest droższy, ale tak jest tylko z góry. Żywe zaufanie jest prawie zawsze tańszą opcją, gdy spojrzymy na te dwie opcje (wola w porównaniu z żywym zaufaniem) w całości.
Beneficjenci
Czy masz dziecko z poprzedniego małżeństwa, które chciałbyś traktować jako beneficjenta? Jeśli tak, mądrze byłoby zastanowić się nad żywym trustem. Jeśli użyjesz wzoru beneficjenta lub współwłasności, twój współmałżonek może ostatecznie przejąć kontrolę nad twoimi aktywami, co może prowadzić do tego, że te aktywa zostaną przeniesione gdzie indziej, w tym do ich dzieci z poprzedniego małżeństwa, a nawet nowego małżonka.
Twoje dzieci mogą zarządzać swoimi udziałami. Jako powiernik, Twoje dzieci mogą inwestować w dowolny sposób. Będą mieli również możliwość wykupienia pieniędzy z majątku na pokrycie kosztów utrzymania. I mogą go wykorzystać, aby pomóc w opłaceniu edukacji swojego dziecka. Dziedzictwo Twojego dziecka będzie chronione nie tylko przed wierzycielami, ale także przed bankructwem. Gdybyś miał wybrać testament, powyższe opcje nie byłyby dostępne.
Fundusze emerytalne
Pamiętaj, aby zatrudnić doświadczonego prawnika. Powinno to nie tylko pomóc w uniknięciu powyższego scenariusza, ale powinno pomóc w ustaleniu, kto otrzyma indywidualne konto emerytalne (IRA), 401 (k) lub ubezpieczenie na życie. Odbiorcą Twoich kont emerytalnych i polisy na życie jest beneficjent na rachunku polisy, a nie nazwisko na testamencie lub zaufaniu. Specjalnie zaprojektowane zaufanie może pomóc uniknąć tego scenariusza.
Nowy trend
Osoby z wyżu demograficznego wskakują na modę żywego zaufania i nie bez powodu. Unikanie spadków to największa zaleta, ale jak już wiesz na podstawie powyższych informacji, nie jest to jedyna. Są jeszcze inne rzeczy, które powinieneś wiedzieć o żywym funduszu przed podjęciem jakichkolwiek ważnych decyzji:
- Żywe zaufanie jest odwołalne, gdy żyjesz, ale nieodwołalne, gdy jesteś martwy.
- Istnieją trzy części żywego trustu: twórca, powiernik (zarządza aktywami) i beneficjent. Zdecydowanie rozważ nazwanie siebie powiernikiem w celu uzyskania kontroli nad aktywami.
- Żywy trust może być używany jako substytut pełnomocnictwa.
- Możesz określić, kiedy aktywa są przekazywane beneficjentowi; nie musi to nastąpić natychmiast po twojej śmierci.
- Niezadowolony spadkobierca może zakwestionować trust (niezadowolony spadkobierca może również zakwestionować testament).
- Możesz sfinansować żywy trust w swoim pożądanym tempie.
- Zawsze zatrudniaj prawnika, aby przygotował żywe zaufanie (i unikaj horroru).
- Unikaj „żywych zestawów zaufania” online.
- Założenie przeciętnego funduszu powierniczego będzie kosztować kilka tysięcy dolarów.
Podsumowanie
Dla większości ludzi żywe zaufanie będzie szybszą i tańszą opcją niż testament. Żywy trust ma wiele zalet, z których najważniejszą jest unikanie spadków. Nie umniejsza to jednak innych zalet powyżej, które obejmują unikanie ruchu aktywów w niezamierzonym kierunku.