Jak ustanowić kredyt bez historii kredytowej
Kredyt jest jednym z najwspanialszych Catch-22 w życiu. Załóżmy, że właśnie ukończyłeś szkołę średnią i chcesz otrzymać pierwszą kartę kredytową. Wypełniasz posłusznie formularze i czekasz na odpowiedź z banku, który je wydał, tylko po to, by dowiedzieć się później, że zostałeś odrzucony. Dlaczego? Ponieważ nie masz historii kredytowej. Ale jak ustalić historię kredytową? Cóż, oczywiście dostajesz kartę kredytową. To frustrująca zagadka, ale na szczęście jest kilka łatwych i niedrogich rzeczy, które możesz z tym zrobić.
KeyTakeaways
- Jeśli chcesz ustalić historię kredytową, najpierw sprawdź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że jeszcze go nie masz.
- Aby zbudować swoją historię kredytową, rozważ złożenie wniosku o zabezpieczoną kartę kredytową lub kartę kredytową sklepu. Karty debetowe nie pomogą.
- Gdy zaczniesz tworzyć historię kredytową, utrzymuj ją w dobrej kondycji, płacąc rachunki na czas i nie pozwalając, aby wskaźnik wykorzystania kredytu wzrósł zbyt wysoko.
Przejrzyj swój raport kredytowy
Po pierwsze, upewnij się, że naprawdę nie masz historii kredytowej, otrzymując bezpłatną kopię raportu kredytowego. Możesz być zaskoczony, gdy odkryjesz, że z powodu członkostwa na siłowni lub pożyczki studenckiej faktycznie masz historię kredytową. Może to trwać bardzo krótko, ale może to być wszystko, czego potrzebujesz.
Jeśli niedawno odmówiono Ci wydania karty kredytowej lub pożyczki, masz prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego z AnnualCreditReport.com.
Twój raport kredytowy nie zawiera Twojej oceny kredytowej. Jeśli chcesz poznać swój wynik (jeśli w ogóle), niektóre firmy będą pobierać opłaty, ale możesz uzyskać ogólne pojęcie, korzystając z jednego z bezpłatnych narzędzi do szacowania zdolności kredytowej, które są dostępne online. Gdy masz już kartę kredytową, wystawca karty może również bezpłatnie udostępnić Twój wynik.
Zacznij tworzyć historię kredytową
„Grzech pisze historie. Dobroć milczy”. Niestety, te słynne słowa Johanna Wolfganga von Goethego często sprawdzają się w dziedzinie sprawozdawczości kredytowej. Chociaż wydaje się, że brak kredytu jest dobrą rzeczą, ponieważ może wskazywać, że byłeś wystarczająco wypłacalny finansowo, aby zapłacić gotówką za każdy zakup, którego kiedykolwiek dokonałeś, pożyczkodawcy chcą dowodu, że jeśli dadzą ci pieniądze, nie weź to i uciekaj.
Jeśli ustaliłeś, że na pewno nie masz historii kredytowej lub jeśli historia, którą masz, nie jest wystarczająca, aby uzyskać zgodę na tradycyjną kartę kredytową, oto kilka opcji:
Uzyskaj kartę za pośrednictwem swojego obecnego banku
Możesz nie mieć zdolności kredytowej, ale jeśli masz konto czekowe w banku, może to pomóc w uzyskaniu zgody na kartę. Możesz przynajmniej kwalifikować się do otrzymania limit kredytowy na zabezpieczonej karcie kredytowej może nie być zbyt wysoki, ale od czegoś trzeba zacząć. Po osiągnięciu dobrych wyników z tą kartą powinieneś być w stanie otrzymać zwykłą, niezabezpieczoną kartę kredytową.
Inną opcją jest zaciągnięcie niewielkiej pożyczki zabezpieczonej w banku i spłacanie jej w czasie. O ile nie jest to jedyna opcja, którą masz, to strata pieniędzy. Będziesz musiał zapłacić odsetki od tej pożyczki i bez względu na to, jak dobra jest stopa procentowa, po co płacić pożyczkę, której nawet nie potrzebujesz? Dzięki zabezpieczonej karcie możesz uniknąć naliczania odsetek, płacąc w całości rachunek co miesiąc.
Pamiętaj, że chociaż karty debetowe wyglądają i działają podobnie jak karty kredytowe, nie pomogą Ci ustalić historii kredytowej.
Złóż wniosek o kartę kredytową sklepu
Sklepowe karty kredytowe, oferowane przez głównych sprzedawców detalicznych, mają zazwyczaj łagodniejsze wymagania dotyczące zatwierdzania. Karty te często zawierają premię za otwarcie konta, taką jak 10% zniżki na pierwszy zakup. Dlatego następnym razem, gdy będziesz musiał kupić coś w swoim ulubionym sklepie, rozważ skorzystanie z oferty kart kredytowych, aby pomóc w ustanowieniu kredytu. Po prostu upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić rachunek w całości, gdy nadejdzie, ponieważ oprocentowanie kart kredytowych w sklepach jest zwykle bardzo wysokie.
A jeśli złożysz wniosek, ale nie zostaniesz zatwierdzony do karty jednego sklepu, nie oznacza to, że nie zostaniesz zatwierdzony do innego. Więc spróbuj gdzie indziej.
Sfinansuj zakup w sklepie dzięki nieoprocentowanej ofercie
Zwłaszcza w okresie świątecznym sklepy często pozwalają kupować przedmioty na kredyt w ramach oferty „to samo, co gotówka”, która nie pobiera odsetek przez określony czas – zwykle 90 dni. Ponieważ jest to rodzaj pożyczki, może pomóc w uzyskaniu dobrego kredytu, jeśli spłacisz ją w terminie. Aby uniknąć płacenia odsetek lub ukrytych opłat, spłacaj je całkowicie przed upływem wyznaczonego okresu. Takie oferty można znaleźć zarówno w sklepach, jak i w Internecie.
Ważny
Nie spiesz się, aby zamknąć stare konta kart kredytowych, nawet jeśli rzadko z nich korzystasz. Twoja ocena kredytowa jest częściowo oparta na tym, jak długo masz swoje konta.
Jak korzystać z kredytu, gdy już go masz
Gdy masz już kredyt, obserwuj, jak sobie z nim radzisz, aby utrzymać swoją zdolność kredytową. Oznacza to terminowe płacenie rachunków, nie ubieganie się o więcej kart kredytowych niż potrzebujesz i utrzymywanie niskiego wskaźnika wykorzystania kredytu. (Jest to kwota kredytu, z której obecnie korzystasz, w porównaniu z kwotą kredytu, który masz do dyspozycji. Wysoki współczynnik oznacza, że pożyczkodawcy mogą być zbyt głęboko).
Pamiętaj, że jednym z czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową jest czas, przez jaki Twoje konta były otwarte, przy czym dłuższy czas jest lepszy. Więc nawet jeśli wolisz płacić gotówką za zakupy, samo utrzymywanie otwartego konta karty kredytowej może pomóc Ci osiągnąć i utrzymać wysoką zdolność kredytową.
Posiadanie dobrej zdolności kredytowej nie tylko pomoże Ci następnym razem, gdy będziesz chciał zaciągnąć pożyczkę lub ubiegać się o kartę kredytową. Może to również wpłynąć na stawki ubezpieczenia, a nawet na to, czy możesz wynająć mieszkanie lub znaleźć pracę u niektórych pracodawców. Tak więc ustalenie historii kredytowej będzie warte wysiłku w nadchodzących latach.