Kredyt hipoteczny na poprawę energii

Czym jest kredyt hipoteczny poprawiający zużycie energii?

Kredyt hipoteczny na poprawę efektywności energetycznej to kredyt mieszkaniowy, który tworzy rachunek powierniczy w celu sfinansowania opłacalnej poprawy efektywności energetycznej nieruchomości. Środki można pozyskać przy zakupie nieruchomości lub w trakcie refinansowania kredytu hipotecznego. W przypadku otrzymania w momencie zakupu zaliczka nie ulega zmianie.

Zrozumienie hipotek zwiększających zużycie energii

Aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego na poprawę energii, kredytobiorcy muszą uzyskać ocenę energetyczną domu, który zamierzają kupić. Wykwalifikowani rzeczoznawcy, rzeczoznawcy lub audytorzy muszą przeprowadzić ocenę, a proponowane ulepszenia muszą z czasem zaoszczędzić więcej na rachunkach za energię, niż będą kosztować ich wdrożenie. Oceny zazwyczaj kończą się listą opłacalnych usprawnień, które spełniają wymagane kryteria.

Amerykańska Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA)  ubezpiecza kredyty hipoteczne na poprawę zużycia energii w ramach programu energooszczędnych kredytów hipotecznych amerykańskiego Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, który rozpoczął się jako pilotaż w 1992 r. I został rozszerzony na cały kraj w 1995 r. Podobnie jak w przypadku podobnych programów FHA, pożyczkobiorcy otrzymują kredyty hipoteczne na poprawę zużycia energii. od zwykłych instytucji udzielających kredytów konsumenckich.

Pożyczkobiorcy muszą kwalifikować się tylko do kwoty pożyczki wymaganej do zakupu domu. Przy kwalifikowaniu kredytobiorców pożyczkodawcy nie uwzględniają części kredytu hipotecznego, która ma być wykorzystana na poprawę efektywności energetycznej.

Jak działają kredyty hipoteczne zwiększające zużycie energii

Kredyty hipoteczne na poprawę energii opierają się na teorii, że potencjalne oszczędności właściciela domu wynikające ze zwiększonej wydajności z nawiązką pokryją dodatkowe początkowe koszty kapitałowe wprowadzenia zmian. Na przykład właściciele domów mogą spodziewać się odpowiednich ulepszeń izolacji lub modernizacji systemów ogrzewania, wentylacji i klimatyzacji (HVAC), aby zaoszczędzić bieżące wydatki na energię elektryczną, paliwo lub oba te elementy, w zależności od rodzaju danego systemu. Takie ulepszenia mają również tendencję do zwiększania wartości odsprzedaży domu, oferując więcej kapitału właścicielowi domu i bardziej wartościowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.

Energooszczędne kredyty hipoteczne

FHA odróżnia hipoteki na poprawę energii od podobnej oferty, którą nazywa energooszczędnymi hipotekami. Tam, gdzie kredyty hipoteczne na poprawę energii oferują dodatkowe fundusze na ulepszenia energetyczne, energooszczędne kredyty hipoteczne dają nabywcom domów kredyt na efektywność energetyczną już obecną w zakupionym przez nich domu. Te kredyty hipoteczne wymagają podobnego audytu energetycznego przeprowadzonego przez wykwalifikowaną osobę oceniającą zużycie energii, rzeczoznawcę lub audytora.

Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych na poprawę energii, pożyczkobiorcy kwalifikują się do dodatkowego finansowania pożyczki ubezpieczonego przez FHA na podstawie kwoty zidentyfikowanych oszczędności kosztów. W przypadku energooszczędnych kredytów hipotecznych FHA ustala maksymalny wzrost kredytu obliczony jako 5% niższej z poniższych wartości:

1. Wartość nieruchomości
2. 115% mediany ceny domu jednorodzinnego w okolicy
3. 150% aktualnego limitu Freddiego Maca na zgodną pożyczkę hipoteczną