Okres eliminacji
Co to jest okres eliminacji?
Okres eliminacji to czas między początkiem urazu lub choroby a otrzymaniem wypłaty świadczenia od ubezpieczyciela. Nazywany również okresem „oczekiwania” lub „okresu oczekiwania”, ubezpieczający muszą w międzyczasie płacić za te usługi. Wynikowy efekt można traktować jako odliczenie.
Wyjaśnienie okresu eliminacji
Ogólnie rzecz biorąc, im krótszy okres eliminacji, tym droższa polisa i odwrotnie. Zazwyczaj większość polis ubezpieczeniowych ma najlepsze stawki składki na 90-dniowe okresy eliminacji. Polisa obejmująca czas dłuższy niż 90 dni, choć tańsza, może nie zaoszczędzić dużo w porównaniu z dodatkowym ryzykiem, które podejmujesz.
Okres eliminacji rozpoczyna się w dniu, w którym uraz lub diagnoza uniemożliwiają Ci pracę. Na przykład, jeśli uległeś wypadkowi samochodowemu, który uniemożliwił Ci pracę, i złożyłeś wniosek o odszkodowanie 30 dni po wypadku, okres eliminacji zacząłby się w dniu wypadku. Możliwe jest również, że Twoja pierwsza renta inwalidzka nie nadejdzie przed upływem 30 dni od zakończenia okresu eliminacji, co oznacza, że jeśli wybierzesz 90-dniowy okres eliminacji, może minąć cztery miesiące, zanim otrzymasz pierwsze świadczenie.
Okresy eliminacji i ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej
Wybierając polisę na opiekę długoterminową (LTC), niektóre polisy wymagają, aby okres eliminacji składał się z następujących po sobie dni niezdolności do pracy. Na przykład, jeśli Twój okres eliminacji wynosił 90 dni, musiałbyś przebywać w szpitalu lub być niepełnosprawnym przez 90 kolejnych dni, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie. Kumulacja łącznie 90 dni w określonym okresie (na przykład sześciu miesięcy) nie kwalifikuje Cię do objęcia ochroną ubezpieczeniową. Przed zakupem ubezpieczenia KDT upewnij się, że znasz warunki okresu eliminacji.
Jaki okres eliminacji jest dla Ciebie odpowiedni?
Odpowiedni okres eliminacji zależy od Twojej sytuacji finansowej i tego, jak długo możesz sobie na to pozwolić bez wypłaty świadczeń.
Na przykład w przypadku krótkoterminowego planu rentowego za pośrednictwem pracodawcy, priorytetem powinno być wybranie planu, który jest zgodny z okresem świadczenia z tego krótkoterminowego planu rentowego. Długoterminowe ubezpieczenie inwalidzkie powinno działać tam, gdzie kończy się ubezpieczenie krótkoterminowe.
Jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć sześć miesięcy lub dłużej braku dochodu, możesz rozważyć 180-dniowy okres eliminacji. Może być znacznie tańsze niż krótszy okres eliminacji. Jeśli nie masz planu krótkoterminowego lub funduszu awaryjnego, powinieneś wybrać okres eliminacji z miesięczną składką, na którą możesz sobie pozwolić. Następnie zacznij oszczędzać tyle, ile możesz, aby mieć ten fundusz awaryjny na pokrycie luki. Jeśli Twój współmałżonek pracuje i może wspierać was oboje, jeśli nie pracujesz, dłuższy okres eliminacji może Ci pomóc.