4 błędy popełniane przez ludzi odchodzących na emeryturę

Wiele osób marzy o sfinansowaniu znacznej części swojej emerytury, sprzedając obecny dom, kupując mniejsze mieszkanie i inwestując różnicę w dochód. W rzeczywistości jednak często osiągają znacznie mniejsze zyski, niż mogliby się spodziewać.

Zrobione dobrze, redukcja może być nadal dobrym pomysłem. Możesz nie tylko odejść z większymi pieniędzmi, ale także uprościć sobie życie i zmniejszyć koszty utrzymania domu i mediów na nadchodzące lata. Aby osiągnąć ten szczęśliwy wynik, musisz omijać nieoczekiwane pułapki, które sprawiają, że redukcja zatrudnienia jest tak ryzykowna. Oto cztery pułapki, które czekają na downsizerów, wraz ze sposobami ich uniknięcia.

1. Przecenianie wartości Twojego obecnego domu

Łatwo jest fantazjować o wysokiej cenie, jaką przyniesie Twój dom. Może sąsiedzi na dole ulicy sprzedali swoje za ekstrawagancką sumę – a przynajmniej tak mówili – i ostatnio widziano ich, jak pakowali swojego nowego bentleya i jechali do Acapulco. Są szanse, że nie wiesz trzech ważnych rzeczy: co faktycznie zarobili na transakcji, w jaki sposób ich dom różni się od twojego pod względem cech, które potencjalni nabywcy są najbardziej wartościowi oraz czy rynek nieruchomości w tamtym momencie był lepszy, czy gorszy niż jest teraz..

Co należy zrobić zamiast tego: Dowolna liczba witryn internetowych, w tym Realtor.com i Zillow.com, poda informacje o tym, jakie domy w Twojej okolicy zostały ostatnio sprzedane. Aby określić wartość domu, możesz również skorzystać z kalkulatorów online z głównych banków, takich jak Bank of America i JP Morgan Chase. Najlepiej sprawdzić kilka z nich, po części dlatego, że używają różnych formuł do oszacowania.

Inną opcją jest skonsultowanie się z kilkoma lokalnymi pośrednikami w obrocie nieruchomościami, aby beznamiętnie oszacować aktualną wartość rynkową swojego domu. Zdobycie więcej niż jednego jest ważne, ponieważ agent, który desperacko chce, aby Twoja oferta była dostępna, może podać Ci zbyt różową wycenę. Możesz też zatrudnić niezależnego Dave Anthony, CFP, RMA, prezes i zarządzający portfelem Anthony Capital w Broomfield, Colo.

Kiedy rozmawiasz z agentami lub rzeczoznawcami, zapytaj o niedrogie rzeczy, które możesz zrobić, abypodnieść cenę sprzedaży swojego domu. Większość ekspertów twierdzi, że gruntowne remonty nie są dobrym pomysłem, chyba że Twój dom jest kompletnym wrakiem, ponieważ rzadko zwracają one swoje koszty. W raporcie „Koszt a wartość w 2020 r.” Firmy Remodeling nawet projekt, który najbardziej zwrócił swoją wartość – wyprodukowany fornir kamienny – stracił pieniądze, chociaż był bliski osiągnięcia rentowności na poziomie 95,6%. Inne projekty nie spełniły tego zadania. Na przykład nowe okna winylowe zwróciły się w zaledwie 72,3%, a przebudowa łazienki tylko 56,6% w przypadku ekskluzywnej przebudowy i 64% w przypadku średniej klasy. Lekcja tutaj: Oszczędź sobie pieniędzy i kłopotów i pozwól kolejnym właścicielom Twojego domu zająć się tego rodzaju projektami; i tak ich gusta mogą się różnić od twoich.

Mimo to kilka prostych świerków, takich jak świeża farba tu i ówdzie, przycinanie zarośniętych krzewów i porządkowanie domu od góry do dołu może być warte wysiłku. Jeśli chcesz, możesz skorzystać z usług profesjonalnego home stagera, który Ci pomoże. Aby uzyskać bezpłatne porady na ten temat, wyszukaj w sieci frazę „home staging”.

2. Niedocenianie tego, ile będzie Cię kosztować nowy dom

Tak jak ludzie są zwykle optymistami co do tego, za co będą sprzedawane ich domy, prawdopodobnie wyobrażają sobie, że okradną ich w następnym miejscu, które kupią. Warto pamiętać, że potencjalni nabywcy Twojego obecnego domu – i sprzedający Twój następny – myślą w ten sam sposób.

Co zrobić zamiast tego: skorzystaj z narzędzi wymienionych powyżej, aby sprawdzić aktualne ceny sprzedaży, aby dowiedzieć się, ile możesz zapłacić za rodzaj domu, który planujesz kupić. Jeśli myślisz o przeprowadzce do nowego obszaru, nic nie zastąpi spędzenia tam czasu i odwiedzenia potencjalnych domów. Nawet jeśli znasz jakieś miejsce z wakacji w pobliżu, warto odwiedzić je o różnych porach roku, aby upewnić się, że będziesz tam szczęśliwy przez cały rok. Rozsądnym kursem – jeśli masz czas i cierpliwość – jest przeniesienie się w okolice i wynajęcie mieszkania na rok lub dłużej przed zakupem. Zbyt wielu emerytów idzie pod wpływem impulsu, żałuje swojej decyzji i w końcu ponownie woła o furgonetkę w ruchu.

Uważaj także na kosztowne dodatki, które mogą podnieść cenę Twojego nowego domu poza szacunki. Nowe mieszkanie z dwiema sypialniami w niektórych rejonach łatwo jest zbliżyć się do ceny domu z czterema sypialniami, zwłaszcza jeśli zdecydujesz się zafundować sobie wszystkie najnowsze udogodnienia.

3. Ignorowanie implikacji podatkowych

Jeśli nie osiągniesz ogromnego zysku ze sprzedaży swojego domu (a jeśli to zrobisz, gratulacje), nie możesz być winien żadnego podatku dochodowego od zysku. Obecne przepisy Urzędu Skarbowego (IRS) pozwalają większości par wykluczyć dochody do 500 000 USD z dochodu podlegającego opodatkowaniu. Osoby samotne mogą generalnie wykluczyć do 250 000 USD. Zasady biorą również pod uwagę, między innymi, jak długo byłeś właścicielem i mieszkałeś w domu. Wszystkie zostały wyjaśnione w publikacji IRS 523 „Selling Your Home”. „Jeśli nie znajdujesz się w niskim przedziale podatkowym – i albo nie spełniasz warunków wykluczenia, albo nie osiągnąłeś znacznego zysku ze sprzedaży swojego domu – możesz rozważyć zastosowanie strategii Carlos Dias Jr., założyciel i partner zarządzający Dias Wealth LLC w Lake Mary na Florydzie.

Nawet jeśli nie jesteś winien podatku dochodowego, przed podjęciem decyzji o przeprowadzce należy wziąć pod uwagę inne kwestie podatkowe. Niektóre popularne miejsca na emeryturę mają wysokie podatki od nieruchomości. Lokalizacja z niskimi podatkami od nieruchomości może mieć wyższe podatki od sprzedaży lub dochodu lub może inaczej opodatkować dochody emerytalne.

Co zrobić zamiast tego: najpierw spróbuj określić prawdopodobny zysk. To nie tylko różnica między tym, co zapłaciłeś za swój dom, a tym, za co go sprzedałeś, ale różnica między ceną sprzedaży a podstawą kosztu domu. Podstawa kosztów obejmuje kwotę, którą zapłaciłeś początkowo, plus wszelkie trwałe ulepszenia, które wprowadziłeś przez lata. Publikacja IRS 523 również je wyjaśnia.

Porównaj podatek dochodowy i podatek od nieruchomości obowiązujące w miejscu, w którym planujesz się przeprowadzić, z podatkami obowiązującymi w Twojej obecnej lokalizacji. Zapoznaj się również z wszelkimi specjalnymi przerwami dla właścicieli domów w określonym wieku. Witryna internetowa departamentu podatkowego lub skarbowego stanu jest dobrym miejscem do rozpoczęcia. Uwzględnij nową sytuację podatkową w swoim budżecie emerytalnym i zobacz, czy obniży to Twój rachunek podatkowy, czy też spowoduje większe ogólne obciążenie podatkowe.