Wątpliwa definicja pożyczki
Co to jest wątpliwa pożyczka?
Wątpliwa pożyczka to taka, w przypadku której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna. Stopień spłaty przedmiotowych pożyczek waha się od całkowitej straty do niepewnej straty, o ile nie zostaną podjęte działania naprawcze. Pożyczki wątpliwe to zazwyczaj pożyczki niespłacane, od których zaległe są odsetki i zagrożona jest pełna windykacja kapitału.
Jak działa wątpliwa pożyczka
Pożyczka zaklasyfikowana jako wątpliwa ma wszystkie cechy pożyczki niespełniającej norm i słabość kredytową, co sprawia, że pełna windykacja jest wątpliwa i nieprawdopodobna. Oznacza to, że wątpliwa pożyczka to:
- Brak odpowiedniej ochrony ze względu na aktualną wartość lub zdolność płatniczą dłużnika
- Brak odpowiedniego zabezpieczenia
- Charakteryzuje się słabością lub słabościami, które podważają potencjalną likwidację długu
Ponadto, gdy pożyczka jest określana jako wątpliwa, uważa się, że jej słabości sprawiają, że ściągnięcie pożyczki w całości jest skrajnie nieprawdopodobne lub nieprawdopodobne, chociaż nie na tyle nieprawdopodobne, aby wymusić całkowite umorzenie pożyczki. Pięćdziesiąt procent kredytów zaklasyfikowanych jako wątpliwe odlicza się od skorygowanego kapitału bankowego przy obliczaniu regulacyjnej adekwatności kapitałowej.
Tylko dlatego, że kredyt został zakwalifikowany jako wątpliwy, nie musi oznaczać, że bank nigdy nie będzie w stanie go pobrać. Banki często sprzedają niespłacane pożyczki, aby zrekompensować część swoich strat, lub współpracują z agencją windykacyjną w celu odzyskania przynajmniej części pieniędzy.
Wątpliwa pożyczka to taka, w przypadku której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna, chociaż nie na tyle nieprawdopodobna, aby wymusić całkowite umorzenie pożyczki.
Rodzaje wątpliwych pożyczek
Pożyczki mogą stać się wątpliwe z różnych przyczyn. Słabe strony mogą obejmować ubezpieczenie niespełniające norm, takie jak początkowy brak odpowiedniego oszacowania przez gwaranta poziomu ryzyka kredytobiorcy przed udzieleniem kredytu lub niezdolność gwaranta do skutecznego wyegzekwowania spłaty kredytu. Wątpliwe słabości pożyczki mogą również pozostawać poza kontrolą pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy, takie jak ogólne pogorszenie warunków gospodarczych lub zmiany w otoczeniu konkurencyjnym.
Inne słabości wątpliwej pożyczki mogą obejmować niestabilne lub nieistniejące dochody pożyczkobiorcy lub niskie rezerwy aktywów pożyczkobiorcy. Kredytobiorca, który nie ma pieniędzy, zapasów lub innych aktywów w rezerwie, to taki, który prawdopodobnie nie spłaci pożyczki. Słaba zdolność kredytowa jest również słabością wątpliwej pożyczki, ponieważ słabo odzwierciedla zdolność pożyczkobiorcy do spłaty innych zobowiązań, regularnych wydatków i zarządzania zadłużeniem. Wreszcie brak doświadczenia z pożyczkami lub kredytem ze strony pożyczkobiorcy można uznać za słabość wątpliwej pożyczki, zwłaszcza jeśli pożyczka jest związana z biznesem, nieruchomościami komercyjnymi lub innymi przedsięwzięciami, które mają większe szanse powodzenia w rękach doświadczonego właściciela.