Plan 401 (K) firmy Vanguard dla małych firm

Grupa Vanguard opracowała Vanguard Retirement Plan Access, produkt401 (k), szczególnie dla małych firm. Ułatwia to nowym lub skromnym pracodawcom oferowanie pracownikom takich samych świadczeń emerytalnych jak większe firmy.

Tego typu oferty dla małych firm z dużych instytucji mogą wymagać wielu zgadywania przy wyborze planu dla właścicieli małych firm, którzy rzadziej wiedzą, czego szukać, niż wyszkoleni specjaliści ds. Świadczeń w większych firmach.

Dlaczego Vanguard?

Vanguard to jedna z najbardziej szanowanych marek w społeczności inwestycyjnej, oferująca szeroką gamę produktów, w tym fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i plany emerytalne. Produkty Vanguard są niezwykle popularne i mają udokumentowaną historię nawet wśród inwestorów, którzy nie są zarządzani bezpośrednio przez Vanguard.

Na przykład fundusz wzajemny Vanguard Institutional Index jest jednym z najpowszechniejszych funduszy zawartych w portfelach 401 (k) od dowolnego dostawcy. Ten bardzo tani fundusz śledzi indeks S&P 500 i (na dzień 31 marca 2020 r.) Ma pięcioletni roczny zwrot w wysokości ponad 6,70% przy bardzo skromnymwskaźniku wydatków wynoszącym 0,035%.

Do pewnego stopnia wiele planów 401 (k) jest podobnych pod względem tego, ile można zaoszczędzić i jakie rodzaje ulg podatkowych są dostępne. Ponieważ jednak Vanguard oferuje jedne z najlepszych funduszy inwestycyjnych w okolicy iw wielu przypadkach pobiera niższe opłaty niż jego konkurenci, Vanguard 401 (k) może być szczególnie opłacalnym wyborem.

Co jest wliczone?

Podobnie jak każdy inny 401 (k), produkt Vanguard 401 (k) dla małych firm oferuje profesjonalne zarządzanie, szeroką gamę opcji inwestycyjnych i dostosowywalny produkt, który pozwala pracodawcom dyktować konkretne warunki ich planów. Mała firma 401 (k) zapewnia codzienne wsparcie planu dla pracodawcy sponsorującego, w tym testy zgodności w czasie rzeczywistym, aby upewnić się, że plan zachowuje swój status uprzywilejowany podatkowo.

Rodzaje inwestycji

Większość planów 401 (k) opiera się na inwestycjach funduszy wspólnego inwestowania, a produkt Vanguard Retirement Plan Access nie jest inny. Zapewnia jednak dostęp do szerokiej gamypasywnie i aktywnie zarządzanych funduszy, co oznacza, że ​​uczestnicy mogą dostosowywać swoje portfele, jeśli zechcą.

Ten plan zapewnia dostęp do wszystkich funduszy inwestycyjnych Vanguard, a także ponad 10 000 funduszy zewnętrznych. Pracownicy biorący udział w programie mogą zdecydować się na inwestycję w akcje firmy za pośrednictwem rachunku maklerskiego, który jest przeznaczony do samodzielnej realizacji w ramach planu.

Składki

Jak każdy inny 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access pozwala pracownikom wybrać kwotę każdej wypłaty, którą chcą odłożyć na swoje konta emerytalne. W zależności od warunków planu, pracownicy mogą również mieć możliwość wpłacania składek po opodatkowaniu na wyznaczone konta Roth.

Dostęp do planu emerytalnego Vanguard akceptuje również składki pracodawcy. Pracodawca sponsorujący może dostosować plan, aby przewidywać bezpośrednie składki lub dopasowywanie składek pracowników.

Wszystkie wpłaty na produkt Vanguard dla małych firm podlegają takim samymlimitom IRS, jak każdy inny 401 (k).

Korzyści podatkowe

Jednym z najbardziej atrakcyjnych aspektów planów 401 (k) są ulgi podatkowe, które zapewniają pracownikom i pracodawcom. Podobnie jak inne produkty, mała firma Vanguard 401 (k) pozwala pracownikom co miesiąc odkładać pieniądze bez płacenia podatków od tego dochodu. Chociaż podatek dochodowy jest należny w momencie rezygnacji, większość ludzi po przejściu na emeryturę znajduje się w niższych przedziałach podatkowych, więc ich całkowite obciążenia podatkowe są zmniejszone.

Pracodawcy mogą również każdego roku obniżać swoje obciążenia podatkowe, wpłacając składki na konta emerytalne pracowników. W ramach planu Vanguard, podobnie jak w innych planach, pracodawcy mogą odliczyć składki na 401 (k) kont do 25% wynagrodzenia pracownika.

Ile to kosztuje?

W przeszłości oferowanie planów 401 (k) okazało się kosztowne dla małych firm; produkty przeznaczone do operacji na dużą skalę pobierają takie same opłaty za tworzenie małych planów i administrowanie nimi, jak w przypadku większych planów korporacyjnych. Ponieważ wiele małych firm nie zatrudnia wyszkolonych specjalistów ds. Świadczeń, osoba wybierająca plan może nie wiedzieć, na co ma uważać.

Dostęp do planu emerytalnego Vanguard jest przejrzysty i zmniejszaopłaty tam, gdzie to możliwe. Chociaż wszystkie plany 401 (k) wymagają opłat administracyjnych, małe firmy nie wymagają takiej samej ilości pracy, jak plany większe, więc niższe opłaty mają sens.

Produkt Vanguard pobiera opłatę za prowadzenie dokumentacji od każdego uczestnika, zamiast zwiększać wydatki w miarę zwiększania się aktywów planu. Ponadto plan oferuje opłatę za prowadzenie ewidencji w celu pokrycia tych kosztów.

Aby zachować przejrzystość, plan Vanguard oferuje szczegółowy raport z wydatków, który dokładnie określa, gdzie wydana jest każda złotówka i dziesięciocentówka, a pracodawcom podaje jedną kompleksową kwotę wydatków.