Czy ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje wymianę dachu?
Typowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów na wszystkie zagrożenia obejmuje dach i koszty jego wymiany, jeśli ulegnie uszkodzeniu. To dobra wiadomość. Ale zazwyczaj jesteś objęty ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy uszkodzenie lub zniszczenie jest wynikiem nagłego wypadku lub zdarzenia naturalnego. Problemy, które wynikają z ogólnego zużycia lub dachu, który przekroczył przewidywaną żywotność, nie kwalifikują się do zwrotu kosztów, ponieważ wchodzą w zakres ogólnej odpowiedzialności właściciela domu za konserwację.
kluczowe wnioski
- Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów obejmuje wymianę dachu, jeśli szkoda jest wynikiem zdarzenia naturalnego lub nagłego zdarzenia losowego.
- Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów nie opłaca się za wymianę lub naprawę dachu, który stopniowo niszczeje z powodu zużycia lub zaniedbania.
- Dachy, które mają ponad 20 lat, często mają ograniczone pokrycie, jeśli w ogóle.
- Aby zapewnić akceptację roszczenia, przechowuj zapisy napraw, zdjęcia przed i po oraz raporty z inspekcji. Po wystąpieniu szkody niezwłocznie powiadom firmę ubezpieczeniową.
Jak działa pokrycie dachu
Ze wszystkich części twojego domu dach prawdopodobnie ma najbardziej bezpośrednią ekspozycję na żywioły. W klimatach północnych występują ciężkie opady śniegu i gradobicia lub burze lodowe. Na Środkowym Zachodzie często występują tornada i cyklony. W klimacie tropikalnym istnieje możliwość wystąpienia wichur i wiatrów o sile huraganu.
Matka Natura nie tylko może wyrządzić bezpośrednie szkody, ale może również wywołać inne rodzaje spustoszenia – jak gwałtowna wichura, która przewraca drzewo na twój dach. Mogą wystąpić pożary. Mogą też wystąpić mniej prawdopodobne incydenty, na przykład coś, co spadło na dach z góry – na przykład szczątki z eksplozji lub samolotu.
Na szczęście dach jest integralną częścią konstrukcji twojego domu, więc sekcja dotycząca pokrycia mieszkania w twojej polisie ubezpieczeniowej domu zazwyczaj chroni cię przed takimi zagrożeniami. Uszkodzenia i zniszczenia spowodowane takimi zdarzeniami kwalifikują właściciela domu do całkowitej lub częściowej wymiany dachu.
W przypadku dachów, które mają ponad 20 lat, ochrona ubezpieczeniowa jest często ograniczona – mogą one być ubezpieczone jedynie na rzeczywistą wartość pieniężną, a nie na obecny koszt wymiany.
Oczywiście nadal będziesz musiał zapłacić odliczenie z polisy, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie. Niektóre polisy, szczególnie te napisane w niektórych stanach wysokiego ryzyka, nakładają polisę ubezpieczeniową na wypadek wichury. Oczywiście każdy, kto chce dodatkowej ochrony lub wyższego stopnia ochrony, może ją również kupić.
Specjalne uwagi dotyczące pokrycia dachu
Jeśli dramatyczne wydarzenie spowoduje dramatyczne zniszczenia – dach się zawali, ma poważną dziurę lub zostanie całkowicie zerwany – pokrycie jest prawdopodobne. Bardziej problematyczne są przypadki, gdy szkoda jest mniej dramatyczna, nawet jeśli spowodował ją akt natury. Powiedzmy, że gwałtowna burza wyrywa kawałek gontów na Twoim dachu. Firma ubezpieczeniowa może zakwalifikować to jako uszkodzenie kosmetyczne i nie pokrywać tego. Albo powiedzmy, że po wspomnianej burzy zauważysz, że Twój dach przecieka. Chociaż spowodowały to deszcze, firma ubezpieczeniowa może twierdzić, że jest to ogólny problem związany ze zużyciem – odzwierciedlający stopniowe niszczenie dachu – który nigdy nie jest objęty ubezpieczeniem.
Jak na ironię, wszelkie szkody spowodowane przez wodę spowodowane przeciekającym dachem do ścian, podłóg lub mebli prawdopodobnie byłyby objęte sekcją dotyczącą wszystkich zagrożeń w Twojej polisie. Jednak sama naprawa dachu nie byłaby.
Zapobieganie problemom z dachem
Właściciel nieruchomości jest odpowiedzialny za odpowiednią pielęgnację i konserwację dachu oraz świadomość żywotności różnych materiałów, która może wynosić od 15 do 100 lat. Właściciele domów mogą podjąć inne kroki, aby chronić swój dach – na przykład zatrudnić licencjonowanych specjalistów do przeprowadzania regularnych inspekcji. Wiele firm dekarskich będzie badać dach za darmo w nadziei, że w przyszłości zarobią na interesach (nie zdziw się, jeśli napotkają wiele problemów).
Upewnij się, że dach jest wolny od zanieczyszczeń i nie zatrzymuje ani nie zbiera wody. Wszelkie drzewa dotykające lub wiszące nad dachem należy przyciąć z powrotem. Po dużej burzy lub długim śnieżnym zaklęciu zawsze sprawdzaj dach, aby zobaczyć, jak sobie radzą gonty i rynny. Jeśli mieszkasz na obszarach narażonych na działanie wiatru, upewnij się, że Twój dom i dach są zgodne z obowiązującymi przepisami budowlanymi.
Otrzymywanie zwrotu kosztów wymiany dachu
Wiek nie jest przyjacielem twojego dachu. O ile nie jest wykonany z materiału o słynnej długowieczności, takiego jak łupek, dach traci na wartości z każdym rokiem; wielu ubezpieczycieli nie obejmuje tych, które mają ponad ćwierć wieku. Inne możliwe wyłączenia z polisy mogą obejmować niewłaściwą konserwację lub zaniedbanie, stosowanie niektórych drogich materiałów na pokrycia dachowe (takich jak cedr lub gont gontowy z recyklingu) lub dachy z więcej niż dwiema warstwami pokrycia dachowego.
Aby zapewnić sobie jak największą szansę na opłacenie przez firmę ubezpieczeniową dachu, pierwszym krokiem jest wezwanie ich na inspekcję. Zanim dotrą na miejsce, zbierz jak najwięcej dokumentów, w tym kopię aktualnej polisy ubezpieczeniowej domu, wszelkie raporty z inspekcji domu, rachunki za wszelkie wykonane naprawy i zdjęcia wszelkich szkód, które wystąpiły. (Ponieważ zdjęcia przed i po są zawsze przydatne, dobrym pomysłem jest robienie zdjęć dachu, gdy jest zdrowy.) Wszystko będzie pomocne w procesie reklamacyjnym. Firma ubezpieczeniowa wyśle likwidatora w celu sprawdzenia szkody i zaoferuje własną wycenę.
Wskazówki, jak zaoszczędzić na kosztach nowego dachu
Średni przedział cenowy wymiany dachu może wynosić od 260 do 700 USD za stopę kwadratową, w zależności od użytego pokrycia dachowego. Ktoś może być w stanie Ci pomóc za naprawę gontów asfaltowych już od 150 do 350 USD za stopę kwadratową. W przypadku dachów metalowych należy spodziewać się od 350 do 1000 USD za naprawę dachówek i dachów metalowych. Oto kilka wskazówek, jak zminimalizować koszty naprawy i wymiany:
- Przeprowadź swoje badania: Zanim porozmawiasz z wykonawcami, poznaj rozmiar i złożoność swojego dachu oraz dokładne materiały, które chcesz zainstalować.
- Rozejrzyj się: uzyskaj oferty od kilku dekarzy i zawsze pytaj i sprawdzaj lokalne referencje przed zatrudnieniem kogoś. Uważaj na wyjątkowo niskie oferty, które mogą oznaczać kiepską pracę, i upewnij się, że dekarze oferują gwarancję na materiały i instalację.
- Czas to dobrze: Dekarze są najbardziej zajęci późnym latem i jesienią. Planowanie wymiany dachu późną zimą lub wiosną może skutkować niższymi cenami lub rabatami poza sezonem.
- Zrób to (lub częściowo) samodzielnie: rozważ wykonanie części pracy samodzielnie. Jeśli masz czas, odpowiedni sprzęt i żołądek na wysokości, zdjęcie starego pokrycia dachowego przed przybyciem instalatora może pomóc obniżyć koszty.
- Weź pod uwagę nakładkę: Nakładka polega na zainstalowaniu nowych gontów na istniejących. Ponieważ stare pokrycia dachowe pozostają na swoim miejscu, nakładki wymagają mniej godzin pracy i kosztują mniej niż pełna wymiana. Jednak nałożenie może unieważnić lub skrócić gwarancję producenta na pokrycia dachowe. Nakładki również zwykle zwiększają przyszłe koszty wymiany ze względu na zwiększoną siłę roboczą i marnotrawstwo miejsc pracy.